สินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท เลือกยังไงให้เหมาะกับการใช้ชีวิต

หลายคนคงมีความฝันที่อยากจะมีบ้านสักหลัง มีรถไว้ใช้งาน หรือแม้แต่การวางแผนทริปท่องเที่ยวในฝัน แต่การจะบรรลุเป้าหมายก้อนใหญ่เหล่านี้อาจต้องอาศัยตัวช่วยทางการเงินที่สำคัญนั่นคือ "สินเชื่อ" ซึ่งถือเป็นเครื่องมือที่จะช่วยเติมเต็มโอกาสและเพิ่มสภาพคล่องให้คุณได้ทันที บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักว่า สินเชื่อคืออะไร มีกี่รูปแบบ และควรเลือกอย่างไรให้เหมาะสมกับตัวคุณมากที่สุด

สินเชื่อคืออะไร

หากจะอธิบายให้เข้าใจง่ายว่า สินเชื่อคืออะไร นั่นคือการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้บุคคลหรือธุรกิจยืมเงินก้อนหนึ่งเพื่อนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ โดยผู้ขอสินเชื่อสัญญาว่าจะชำระเงินต้นคืนพร้อมกับดอกเบี้ยตามระยะเวลาและเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ครับ สินเชื่อจึงเปรียบเสมือนความไว้วางใจที่สถาบันการเงินมีให้แก่ผู้กู้ โดยพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้เป็นสำคัญ
 

สินเชื่อมีกี่ประเภท

เมื่อทราบแล้วว่า สินเชื่อคืออะไร สิ่งต่อมาที่ควรรู้คือประเภทของสินเชื่อ ซึ่งมีหลากหลายรูปแบบ โดยส่วนใหญ่จะแบ่งตามวัตถุประสงค์ในการใช้งานและหลักประกัน เพื่อให้ตอบโจทย์ความต้องการของผู้กู้แต่ละกลุ่มได้อย่างตรงจุด ดังนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล

เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน สถาบันการเงินจะพิจารณาจากรายได้และประวัติการเงินของคุณเป็นหลัก เพื่อให้คุณนำเงินไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ เช่น

• สินเชื่อเงินสด: รับเงินก้อนเข้าบัญชีและทยอยผ่อนชำระคืนเป็นงวดๆ ด้วยอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
• บัตรกดเงินสด: วงเงิน หมุนเวียนที่สามารถเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้ทันทีเมื่อจำเป็น
• บัตรเครดิต: ใช้รูดซื้อสินค้าและบริการแทนเงินสด โดยมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยหากชำระเต็มจำนวน

สินเชื่อบ้าน

คือเงินกู้ระยะยาวเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว คอนโด หรือทาวน์โฮม โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 40 ปี จุดเด่นคือเป็นสินเชื่อที่มี วงเงิน สูงและอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากมีตัวบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์นั้นเป็นหลักประกันในการจำนองนั่นเอง

สินเชื่ออเนกประสงค์

เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้กู้นำเงินไปใช้จ่ายในเรื่องทั่วไปได้อย่างอิสระ โดยมักจะแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลักตามลักษณะของหลักประกันเพื่อให้สถาบันการเงินพิจารณาวงเงินได้เหมาะสม

• แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน: เช่น การนำบ้านหรือรถที่ปลอดภาระมาแลกเป็นเงินก้อน ซึ่งจะช่วยให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน: พิจารณาจากรายได้และอาชีพของผู้กู้โดยตรง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกและรวดเร็วในการขอสินเชื่อ

ข้อดีและข้อควรระวังของการขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อเปรียบเสมือนเหรียญสองด้าน ก่อนจะตัดสินใจคุณควรเข้าใจทั้งประโยชน์และภาระที่ต้องรับผิดชอบ เพื่อให้การบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นไปอย่างยั่งยืน

ข้อดีของการขอสินเชื่อ

• เพิ่มสภาพคล่อง: ช่วยให้มีเงินก้อนมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือเรื่องที่จำเป็นได้ทันทีโดยไม่ต้องรอเก็บเงินนาน
• บรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น: ช่วยให้คุณมีสินทรัพย์ก้อนใหญ่ เช่น บ้านหรือรถ ได้ตามความต้องการ
• สร้างประวัติการเงิน: หากชำระตรงเวลาจะช่วยสร้างเครดิตที่ดี ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อในอนาคต

ข้อควรระวังของการขอสินเชื่อ

• ภาระดอกเบี้ย: การกู้ยืมย่อมมีต้นทุนเสมอ ซึ่งคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากเงินต้นที่กู้มา
• ภาระผูกพันระยะยาว: ต้องมีการวางแผนการเงินที่รัดกุมเพื่อชำระคืนให้ตรงตามงวด มิฉะนั้นอาจกระทบต่อสถานะทางการเงิน
• ความเสี่ยงทางกฎหมาย: หากไม่สามารถชำระคืนได้ตามสัญญา อาจถูกฟ้องร้องหรือถูกยึดทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันได้ 
   

เอกสารใช้ขอสินเชื่อมีอะไรบ้าง

เอกสารประจำตัว ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาบัตรข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ, สำเนาทะเบียนสมรส ทะเบียนหย่า หรือใบมรณบัตร, สำเนาหลักฐานการเปลี่ยนชื่อ สกุล (หากมี), กรณีนิติบุคคล อาจใช้สำเนาทะเบียนการค้า หรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล
เอกสารรายได้

• ผู้มีรายได้ประจำ ได้แก่ ใบรับรองเงินเดือน หรือหลักฐานการรับเงินเดือนจากนายจ้าง และสมุดบัญชีเงินฝากธนาคาร
• ผู้มีอาชีพอิสระ ได้แก่ สำเนาสัญญาว่าจ้างและหลักฐานการจ่ายเงินค่าจ้าง, ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ(หากมี), บัญชีเงินฝาก พร้อมใบแจ้งยอดบัญชี หรือสเตทเมนต์, หลักฐานรายได้หรือทรัพย์สินอื่น
• นิติบุคคล ได้แก่ สำเนางบการเงินปีล่าสุด และย้อนหลัง (ไม่ต่ำกว่า 3 ปี), สำเนาแสดงรายการภาษีเงินได้ประจำปี, สำเนาเอกสารสิทธิในทรัพย์สินที่เสนอเป็นหลักประกัน และแผนที่แสดงที่ตั้งสถานประกอบการ

ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ และเงื่อนไขของบริษัทสินเชื่อ/ธนาคาร

สรุปบทความ

จะเห็นได้ว่าการทำความเข้าใจว่า สินเชื่อคืออะไร และการเลือกประเภทที่เหมาะสมเป็นพื้นฐานสำคัญของการมีสุขภาพทางการเงินที่ดี หากคุณกำลังมองหาบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีความยืดหยุ่น หรือมีเรื่องด่วนจำเป็นต้องใช้เงิน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมเคียงข้างคุณด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องในยามจำเป็น แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อย

สรุปสั้นสินเชื่อคืออะไร?

คือการขอยืมเงินจากสถาบันการเงินมาใช้ก่อนตามความจำเป็น และมีข้อตกลงว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด

ดอกเบี้ยของสินเชื่อคืออะไร และทำไมเราต้องจ่าย?

ดอกเบี้ยคือ "ค่าธรรมเนียม" หรือต้นทุนที่ผู้กู้ต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้ เพื่อแลกกับการนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อนในปัจจุบัน

 สินเชื่อ (Loan) กับ หนี้สิน (Debt) ต่างกันอย่างไร?

สินเชื่อคือกระบวนการหรือ "เครื่องมือ" ในการกู้ยืมเงิน ส่วนหนี้สินคือ "ภาระ" หรือจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้กู้ยังค้างชำระอยู่

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง