ติดบูโรแก้ไขอย่างไรดี พร้อมแนะนำวิธีล้างประวัติเครดิตบูโร

เครดิตบูโร หรือบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ เป็นสถาบันที่ทำหน้าที่จัดเก็บข้อมูลบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภท ซึ่งการติดเครดิตบูโรในที่นี้ก็ไม่ได้หมายถึงการถูกขึ้นบัญชีดำหรือแบล็กลิสต์แต่อย่างใด แต่การติดเครดิตบูโรจะหมายถึงการที่ผู้ขอสินเชื่อ มีประวัติค้างชำระ หรือชำระหนี้ล่าช้า ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เนื่องจากธนาคารจะมองว่า เราไม่มีความสามารถในการชำระหนี้นั่นเอง

มาถึงตรงนี้หลาย ๆ คนก็คงจะอยากรู้แล้วว่า เครดิตบูโรติดกี่ปี แล้วติดบูโรแก้ไขยังไง ในบทความนี้เราจึงได้รวบรวมวิธีล้างประวัติเครดิตบูโร มาให้คุณได้ทราบกัน เพื่อจะได้จัดการประวัติเครดิตบูโร และมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น จะมีอะไรบ้าง ไปดูกัน

การล้างประวัติเครดิตบูโร คืออะไร

การล้างประวัติเครดิตบูโร คือ การปิดบัญชีหนี้เสียเพื่อล้างประวัติทางการเงินที่มีการติดเครดิตบูโรอยู่ ซึ่งผู้ที่ต้องการล้างประวัติเครดิตบูโร จะต้องทำเรื่องเจรจาขอชำระหนี้ที่ค้างไว้กับธนาคาร โดยจ่ายคืนเป็นงวด ๆ ให้คืนสถานะเครดิตเป็น “ไม่ติดหนี้ชำระ” ภายในระยะเวลา 3 ปีนับตั้งแต่หนี้สะสมก้อนแรก เมื่อครบกำหนดแล้วจึงจะสามารถล้างประวัติเครดิตบูโรได้อย่างสมบูรณ์ ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อกำหนดของสถาบันการเงินแต่ละแห่งด้วยเช่นกัน

ทำความเข้าใจใหม่ เครดิตบูโร ไม่ได้จัดเก็บเป็น "แบล็กลิสต์" (Blacklist)

หลายคนมักเข้าใจผิดว่าเครดิตบูโรคือหน่วยงานที่ขึ้นบัญชีดำหรือ "แบล็กลิสต์" ผู้กู้ แต่ในความเป็นจริง เครดิตบูโรทำหน้าที่เพียงจัดเก็บข้อมูลตามข้อเท็จจริงจากการชำระเงินที่สถาบันการเงินส่งรายงานเข้ามาเท่านั้น ไม่ว่าจะเป็นประวัติการชำระที่ดีหรือประวัติการค้างชำระ ส่วนการจะอนุมัติสินเชื่อหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับนโยบายและการประเมินความเสี่ยงของแต่ละสถาบันการเงินเอง

วิธีล้างประวัติเครดิตบูโร

ติดบูโรแก้ไขยังไง? คำถามที่คาใจของหลาย ๆ คน เพราะแม้ว่าการล้างเครดิตบูโร จะเป็นเพียงการเจรจาขอชำระหนี้ที่ค้างไว้กับธนาคาร แต่ก็ยังมีคนจำนวนไม่น้อยเลยที่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นล้างประวัติเครดิตบูโรยังไง ซึ่งในส่วนนี้เราจึงได้รวบรวม 7 วิธีล้างประวัติเครดิตบูโร พร้อมแนะนำวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน มาเป็นแนวทางให้กับคุณ ไปดูกันเลย

1. ตรวจสอบเครดิตบูโรก่อน 

สิ่งแรกที่คุณจะต้องทำก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ หรือเมื่อถูกปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อ โดยมีการอ้างว่าติดเครดิตบูโรคือ การตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเอง เพื่อให้ทราบถึงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ซึ่งการตรวจสอบเครดิตบูโรนี้จะช่วยให้คุณสามารถตรวจเช็กความถูกต้องของข้อมูลส่วนบุคคล เช่น ชื่อ-นามสกุล ที่อยู่ เป็นต้น

นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบได้ว่า คุณมีหนี้งอกที่ไม่ใช่หนี้ของตัวเองหรือไม่ มีประวัติค้างชำระไหม หากเคยมีการค้างชำระแต่ชำระหนี้หมดไปแล้ว มีสถานะปิดบัญชีและยอดหนี้เป็นศูนย์หรือไม่

2. แก้ไขข้อมูลที่ผิดพลาด

เมื่อคุณตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตัวเองเรียบร้อยแล้ว และพบว่ามีข้อมูลเครดิตของตัวเองไม่ถูกต้อง หรือมีการรายงานข้อมูลเครดิตผิดพลาด จะต้องรีบดำเนินการแก้ไขในทันที ซึ่งตามพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 คุณมีสิทธิ์ที่จะยื่นคำขอตรวจสอบ และขอแก้ไขข้อมูลของตัวเองกับเครดิตบูโรได้ โดยติดต่อได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร
 

3. รวมหนี้เป็นก้อนเดียวกัน

หากคุณมีหนี้ค้างชำระจากหลายสินเชื่อ แนะนำว่าให้รวมหนี้โดยการเลือกสินเชื่อทางการเงินที่ให้โอกาสลูกค้าที่เคยมีประวัติค้างชำระในการได้รับการพิจารณาสินเชื่อ เพื่อนำเงินก้อนนั้นมาปิดหนี้ค้างชำระทั้งหมด รวมถึงเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ และทำให้คุณสามารถจัดการชำระหนี้ได้หมดในอนาคต

4. วางแผนการชำระหนี้เสีย

เมื่อคุณจัดการรวมหนี้เรียบร้อยแล้ว อันดับต่อไปก็ต้องมาวางแผนการชำระหนี้เสีย สำหรับคนที่ยังมีสภาพคล่องทางการเงินอยู่ ให้เริ่มต้นจากการสรุปรายการหนี้ที่ยังคงค้างชำระ เพื่อตั้งงบประมาณรายรับ-รายจ่ายให้เหมาะสม และสร้างวินัยในการผ่อนชำระหนี้ให้ตรงเวลาทุกงวด รวมถึงพยายามนำเงินก้อนมาปิดชำระหนี้สินที่มีดอกเบี้ยค่อนข้างสูง

สำหรับคนที่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน มีรายจ่ายมากกว่ารายรับ แนะนำว่าให้วางแผนการชำระหนี้ด้วยการเจรจากับสถาบันการเงิน เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้หรือเพิ่มระยะเวลาในการชำระหนี้ นอกจากนี้หากมีหนี้สินรายการใหญ่ที่ไม่ได้มีความจำเป็น ก็อาจจะนำไปขายหรือปล่อยเช่า เพื่อนำเงินมาชำระหนี้ก่อน

5. ชำระหนี้สินให้ตรงเวลา

นอกจากการชำระหนี้เพื่อล้างประวัติเครดิตแล้ว คุณยังควรให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อสร้างวินัยทางการเงิน และสร้างประวัติเครดิตใหม่ในอนาคตให้ดี เพราะจะส่งผลต่อการขอสินเชื่อใหม่ในอนาคตด้วยเช่นกัน

6. สร้างสถานะเครดิตบูโรใหม่

นอกจากการชำระหนี้เก่าแล้ว ก็อย่าลืมให้ความสำคัญกับการสร้างสถานะเครดิตบูโรใหม่ให้ดี โดยสร้างวินัยในการชำระหนี้ให้ตรงเวลา รวมถึงหมั่นเช็กบัญชีหนี้สินของตัวเอง เพื่อวางแผนจัดการการเงินและหนี้สินให้ดียิ่งขึ้น
 

เครดิตบูโรติดกี่ปี

อีกหนึ่งคำถามที่คาใจของหลาย ๆ คนก็คือ ติดเครดิตบูโรกี่ปีหาย? ต้องรอนานเท่าไหนถึงจะมีเครดิตการเงินที่น่าเชื่อถือแบบเดิม เพราะคงไม่มีใครอยากถูกปฏิเสธสินเชื่อในยามจำเป็นอย่างแน่นอน ซึ่งในกรณีที่คุณติดเครดิตบูโร แต่มีการจ่ายหนี้และปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ข้อมูลเครดิตของคุณจะยังถูกจัดเก็บไว้ในเครดิตบูโรอีก 3 ปี นับจากวันที่ได้รับรายงานข้อมูลการปิดบัญชีจากสถาบันการเงิน และเมื่อครบกำหนด 3 ปีแล้ว บัญชีเครดิตดังกล่าวจะถูกลบออกไปจากฐานข้อมูลอัตโนมัติ

เครดิตบูโรข้อมูลจะถูกเก็บกี่ปี

เมื่อคุณติดบูโรแล้ว ข้อมูลนี้จะถูกเก็บไว้ในระบบเป็นระยะเวลาตามประเภทของหนี้ โดยทั่วไป บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจะเก็บประวัติการชำระเงินย้อนหลัง 3 ปี ถ้าเป็นกรณีปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ข้อมูลจะถูกเก็บอีก 3 ปีหลังจากวันที่ปิดบัญชี และจะทยอยลบออกไปทีละเดือนจนครบกำหนด ทำให้การแก้ไขปัญหาติดเครดิตบูโรใช้เวลาพอสมควร

ติดเครดิตบูโร ใช้เวลากี่ปีถึงจะหลุด

สำหรับผู้ที่ติดบูโรในกรณีหนี้เสีย (NPL) ที่มีการผิดนัดชำระเกิน 90 วัน หากชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว ข้อมูลจะยังถูกเก็บไว้อีก 5 ปีนับจากวันที่ชำระครบ ส่วนกรณีหนี้เสียที่ยังไม่ได้ชำระ ข้อมูลจะคงอยู่ 7 ปีนับจากวันที่สัญญาสิ้นสุด นี่คือเหตุผลที่ทำให้การป้องกันไม่ให้ติดเครดิตบูโรตั้งแต่แรกเป็นเรื่องสำคัญ เพราะการแก้ไขต้องใช้เวลานาน

ติดเครดิตบูโรเเบบไหนขอสินเชื่อยาก หรือไม่สามารถขอได้

ไม่ใช่ทุกกรณีที่ติดบูโรแล้วจะขอสินเชื่อไม่ได้เลย แต่มีบางลักษณะที่ทำให้การอนุมัติยากมาก เช่น การค้างชำระต่อเนื่องเกิน 90 วัน การถูกฟ้องร้องดำเนินคดี การถูกอายัดทรัพย์ หรือการพยายามฉ้อโกงสถาบันการเงิน กรณีเหล่านี้ทำให้สถาบันการเงินมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูงในการติดเครดิตบูโรซ้ำ จึงมักปฏิเสธการให้สินเชื่อใหม่ แม้คุณจะพยายามล้างเครดิตบูโรแล้วก็ตาม

ถ้าปิดหนี้แล้ว (สถานะ 11) ข้อมูลจะหายทันทีไหม?

สถานะ 11 หมายถึง "ปิดบัญชี" แม้หนี้จะเป็นศูนย์แล้ว แต่ข้อมูลที่เคยค้างชำระในแต่ละเดือนก่อนหน้านั้นจะยังคงแสดงอยู่ในรายงานย้อนหลังต่อไป ข้อมูลไม่ได้หายวับไปทันที แต่สถานะปิดบัญชีจะเป็นสัญญาณบวกที่บอกเจ้าหนี้ใหม่ว่าคุณได้รับผิดชอบหนี้เดิมจนจบสิ้นแล้ว

หยุดจ่ายหนี้ ปล่อยทิ้งไว้นาน ๆ ประวัติจะหายไปเองไหม?

ไม่มีทางหายไปเอง การปล่อยหนี้ไว้เฉย ๆ โดยไม่จ่ายจะทำให้ยอดหนี้และดอกเบี้ยพอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ และประวัติจะถูกรายงานว่าเป็นหนี้ค้างชำระอยู่แบบนั้น ซึ่งจะส่งผลเสียต่อชื่อเสียงทางการเงินของคุณไปตลอดจนกว่าจะมีการดำเนินการแก้ไขหรือชำระคืน

วิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง ทำที่ไหนได้บ้าง?

การเข้าถึงข้อมูลเครดิตในปัจจุบันทำได้ง่ายและสะดวกมากผ่านหลายช่องทางดังนี้

• ผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร (Mobile Banking): สามารถกดขอรับรายงานผ่านแอปฯ และรับไฟล์ทางอีเมลได้ทันที
• ที่ทำการไปรษณีย์: ติดต่อเคาน์เตอร์ไปรษณีย์ไทยทั่วประเทศ
• ศูนย์บริการตรวจเครดิตบูโร: เดินทางไปที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรแบบรอรับผลได้เลยภายในวันเดียว

สรุปบทความ

การล้างประวัติเครดิตบูโรไม่ใช่เรื่องที่ทำได้เพียงข้ามคืน แต่ต้องอาศัยวินัยและการวางแผนอย่างเป็นระบบ เมื่อคุณทราบแล้วว่า ติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย และหมั่นใช้วิธีเช็คเครดิตบูโรสม่ำเสมอ คุณจะสามารถควบคุมสถานะทางการเงินของตัวเองได้ดีขึ้น สำหรับผู้ที่มีประวัติชำระดีและกำลังมองหาตัวช่วยเพื่อเสริมสภาพคล่อง สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมให้บริการด้วยความเข้าใจ อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ภายใต้เงื่อนไขที่ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อเคียงข้างคุณในวันที่ต้องการจัดการเรื่องเงินอย่างยั่งยืน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง

คำถามที่พบบ่อย

ติดบูโรกู้เงินได้ไหม?

ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันการเงิน หากสถานะเริ่มดีขึ้นและมีการปิดหนี้เสียไปแล้วระยะหนึ่ง บางแห่งอาจพิจารณาจากรายได้ปัจจุบันและความมั่นคงของอาชีพประกอบกัน

ติดบูโร 5 ปีแล้ว ทำไมประวัติยังอยู่?

หากคุณยังไม่เคยชำระหนี้หรือปิดบัญชี ประวัตินั้นจะถูกรายงานค้างไว้เรื่อย ๆ จนกว่าจะมีการปิดบัญชีหรือสิ้นสุดอายุความตามสัญญา

จ่ายหนี้หมดแล้ว กี่เดือนกู้ซื้อบ้าน/รถ ผ่าน?

โดยทั่วไปควรเว้นระยะหลังจากปิดหนี้อย่างน้อย 6-12 เดือน เพื่อสร้างประวัติการชำระปกติใหม่ให้มีความต่อเนื่อง สถาบันการเงินจึงจะเริ่มกลับมาพิจารณาคำขออีกครั้ง