เช็กเครดิตบูโรออนไลน์ ฟรีมีจริงไหม? รวมวิธีเช็กสถานะทางการเงินง่ายๆ ด้วยตัวเอง

หลายคนอาจเคยพบปัญหาเวลาสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิตแล้วไม่ผ่าน ทั้งที่มีรายได้ประจำและประวัติการทำงานมั่นคง สาเหตุสำคัญอาจมาจาก "เครดิตบูโร" ที่เราอาจหลงลืมหรือมองข้ามไป การเช็คเครดิตบูโรจึงเป็นหัวใจสำคัญในการเริ่มต้นวางแผนการเงิน หากคุณกำลังสงสัยว่าการเช็คเครดิตบูโรออนไลน์ ฟรี นั้นมีจริงหรือไม่ บทความนี้มีคำตอบและรวมช่องทางตรวจสอบด้วยตัวเองมาฝากกัน

ไขข้อสงสัย เช็กเครดิตบูโรออนไลน์ ฟรี มีจริงหรือแค่โฆษณา?

ต้องขอยืนยันว่าการ เช็คเครดิตบูโรออนไลน์ ฟรี นั้นมีจริง ไม่ใช่เพียงแค่การโฆษณาชวนเชื่อ เพียงแต่ต้องทำความเข้าใจก่อนว่ารายงานแบบฟรีส่วนใหญ่มักจะเป็นรายงานแบบ "สรุปเบื้องต้น" ซึ่งจะแสดงจำนวนบัญชีสินเชื่อและสถานะบัญชีโดยรวมให้เราเห็นว่ามีความปกติหรือไม่ เพื่อให้เราประเมินความพร้อมเบื้องต้นก่อนไปยื่นกู้จริง หรือใช้พิจารณาความจำเป็นในการวิธีล้างเครดิตบูโร หากพบประวัติค้างชำระในอดีต

ชี้เป้าช่องทางเช็กเครดิตบูโรออนไลน์ฟรี เช็กที่ไหนได้บ้าง

ในปัจจุบันการเข้าถึงข้อมูลเครดิตทำได้สะดวกกว่าเดิมมาก คุณไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่ศูนย์บริการใหญ่ ๆ เสมอไป เพราะมีช่องทางดิจิทัลและจุดบริการสาธารณะที่เปิดให้เช็กได้ทันที

แอปพลิเคชัน "ทางรัฐ" 

แอปพลิเคชันที่เป็นศูนย์รวมบริการภาครัฐตัวนี้ ช่วยให้คุณเช็คเครดิตบูโรออนไลน์ ฟรี ได้อย่างง่ายดาย เพียงแค่ดาวน์โหลด ลงทะเบียน และยืนยันตัวตนผ่านแอป ThaiD ของกรมการปกครองให้เรียบร้อย จากนั้นเข้าเมนูตรวจสอบเครดิตบูโร คุณจะเห็นข้อมูลสรุปสถานะหนี้สินของคุณได้ทันทีโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ

ที่ทำการไปรษณีย์

สำหรับใครที่มองหาช่องทางเช็กประวัติการเงินที่หาได้ง่ายใกล้บ้าน "ไปรษณีย์ไทย" คือคำตอบ เพราะมีสาขาครอบคลุมอยู่ทุกภูมิภาคทั่วประเทศ จุดเด่นคือเราสามารถใช้สิทธิ์ตรวจข้อมูลเครดิตได้ฟรีถึง 2 ครั้งต่อปี เพียงแค่พกบัตรประชาชนตัวจริงไปติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อกรอกรายละเอียด หลังจากนั้นก็นั่งรอรายงานฉบับสมบูรณ์ส่งตรงถึงหน้าบ้านภายใน 7-10 วันทำการ นับเป็นวิธีที่เรียบง่ายและไม่ต้องกังวลเรื่องการใช้งานแอปพลิเคชัน

ตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส)

หากต้องการผลลัพธ์ที่รวดเร็ว ตู้คีออสตรวจสอบเครดิตบูโรตามห้างสรรพสินค้าหรือธนาคารคือตัวช่วยชั้นดี เพียงใช้บัตรประชาชนสมาร์ทการ์ดยืนยันตัวตนที่หน้าตู้ คุณจะได้รับรายงานสรุปสถานะการเงินทันทีโดยไม่ต้องรอนาน ขั้นตอนไม่ซับซ้อนและประหยัดเวลา เหมาะสำหรับการเช็กความพร้อมเบื้องต้นก่อนขอสินเชื่อด้วยตัวเองอย่างมั่นใจ

ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk)

เช็กเครดิตบูโรแบบฟรีไม่มีค่าใช้จ่ายผ่านตู้ Government Smart Kiosk ตามห้างสรรพสินค้าหรือรถไฟฟ้า เพียงใช้บัตรประชาชนสแกนที่ตู้เพื่อรับรายงานสรุปสถานะการเงินได้ทันที นอกจากจะประหยัดเงินแล้ว ยังตรวจสอบสิทธิสวัสดิการรัฐและหนี้ กยศ. ได้ฟรีในที่เดียว สะดวก รวดเร็ว และช่วยประเมินความพร้อมทางการเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าบริการใด ๆ

ควรตรวจเครดิตบูโรเมื่อไหร่?

การรักษาประวัติการเงินที่ดีเริ่มต้นจากการตรวจสอบที่สม่ำเสมอ โดยช่วงเวลาที่เหมาะสมคือ

• ก่อนขอสินเชื่อใหญ่: เพื่อตรวจสอบว่าไม่มีข้อมูลผิดพลาดและสถานะบัญชีพร้อมสำหรับการกู้
• ตรวจสอบความถูกต้อง: หลังจากชำระหนี้เสร็จสิ้น เพื่อดูว่าธนาคารอัปเดตสถานะให้ถูกต้องแล้วหรือไม่
• เฝ้าระวังหนี้แปลกปลอม: เพื่อป้องกันการถูกสวมสิทธิ์หรือข้อผิดพลาดจากระบบบัญชี
• เมื่อวางแผนการเงินใหม่: เพื่อสรุปภาระหนี้ทั้งหมดที่ตนเองมีอยู่จริง

อ่านผลเครดิตบูโรอย่างไร? รหัสสถานะบัญชีบอกอะไรเราบ้าง

เมื่อทำการเช็คเครดิตบูโรเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการทำความเข้าใจรหัสสถานะที่ปรากฏในรายงาน ซึ่งตัวเลขเหล่านี้จะระบุพฤติกรรมการชำระเงินของคุณในช่วง 36 เดือนที่ผ่านมา

ความหมายของสถานะบัญชี "10" (ปกติ)

รหัสสถานะ 10 (ปกติ) คือรหัสที่เป็นมิตรที่สุดสำหรับผู้กู้ หมายความว่าบัญชีนั้นมีการชำระหนี้ครบถ้วนตรงตามเวลา หรือค้างชำระไม่เกิน 30 วัน สถานะนี้แสดงถึงวินัยทางการเงินที่ยอดเยี่ยมและสร้างความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงินได้เป็นอย่างดี

ความหมายของสถานะบัญชี "20" 

รหัสสถานะ 20 (ค้างชำระเกิน 90 วัน) คือสัญญาณเตือนภัยที่น่ากังวลที่สุด รหัสนี้บอกว่าคุณมีหนี้ค้างชำระเกิน 3 เดือน ซึ่งอาจเข้าข่ายหนี้เสีย (NPL) และเป็นอุปสรรคใหญ่ในการขอสินเชื่อครั้งถัดไป หากพบรหัสนี้ คุณควรเริ่มวางแผนจัดการหนี้ทันที

สรุปบทความ

การหมั่นเช็คเครดิตบูโรเป็นประจำจะช่วยให้คุณรู้เท่าทันสถานะทางการเงินของตัวเอง และไม่ต้องกังวลเรื่องการสมัครสินเชื่อไม่ผ่านในอนาคต หากคุณรักษาประวัติให้เป็นปกติอยู่เสมอ ไม่ว่าความฝันของคุณจะเป็นอะไรก็เป็นจริงได้ง่ายขึ้น แต่หากวันนี้คุณมีเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงินด่วน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสพร้อมเคียงข้างคุณด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* โดยแนะนำให้กู้เมื่อจำเป็นส่วนบุคคล แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับการเช็กเครดิตบูโร

การเช็กเครดิตบูโรบ่อย ๆ ทำให้ประวัติเสีย หรือกู้ไม่ผ่านจริงไหม?

การเช็กเครดิตด้วยตนเองผ่านช่องทางต่าง ๆ ไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตและไม่ทำให้ประวัติเสียแน่นอน สถาบันการเงินจะมองเห็นเฉพาะการยื่นขอตรวจโดยผู้ให้บริการเมื่อมีการสมัครสินเชื่อเท่านั้น

ข้อมูลในเครดิตบูโรจะเก็บไว้นานกี่ปี?

เครดิตบูโรจะเก็บประวัติการชำระหนี้ย้อนหลังไว้เป็นเวลา 3 ปี (36 งวด) โดยข้อมูลเดือนใหม่จะเข้ามาแทนที่เดือนที่เก่าที่สุดตามลำดับเวลา

ถ้าติดแบล็กลิสต์ (สถานะไม่ปกติ) ต้องทำอย่างไรถึงจะกู้ผ่าน

คุณควรเริ่มจากปิดยอดหนี้ที่ค้างให้เรียบร้อยเพื่อให้สถานะบัญชีเปลี่ยนเป็น "ปิดบัญชี" จากนั้นต้องสร้างประวัติใหม่ด้วยการชำระหนี้อื่น ๆ ให้ตรงเวลาต่อเนื่อง เพื่อแสดงความตั้งใจจริงในการปรับปรุงพฤติกรรมทางการเงิน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง