Unit Link คืออะไร เข้าใจง่าย ๆ กับประกันชีวิตควบการลงทุน

การวางแผนทางการเงินในยุคปัจจุบันต้องการความยืดหยุ่นและตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลาย Unit Link คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างการคุ้มครองความเสี่ยงและการลงทุน ซึ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองควบการลงทุนไปพร้อมกัน ด้วยความยืดหยุ่นในการปรับแผนการเงินตามช่วงชีวิตที่เปลี่ยนแปลง

ประกันชีวิตแบบ Unit Link คืออะไร

Unit Link คือ ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้ผู้เอาประกันมีอิสระในการออกแบบแผนการคุ้มครองตามความต้องการ โดยสามารถเลือกจำนวนเบี้ยประกัน ระดับความคุ้มครอง และระยะเวลาการจ่ายเบี้ยได้ตามความเหมาะสม ส่วนเงินที่เหลือจากการหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ จะถูกนำไปลงทุนในกองทุนที่ผู้เอาประกันเลือก ทำให้ได้รับทั้งความคุ้มครองและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน

ประกันชีวิตแบบ Unit Link เหมาะกับใคร

การตัดสินใจเลือก Unit Link ต้องผ่านการพิจารณาปัจจัยสำคัญหลายอย่าง ซึ่งผลิตภัณฑ์นี้เหมาะกับ

• ผู้ที่มีความต้องการคุ้มครองชีวิตและต้องการลงทุนควบคู่กัน
• ผู้ที่สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และเข้าใจว่าผลตอบแทนอาจขึ้นลงตามสถานการณ์ตลาด
• ผู้ที่มีความรู้และความสนใจในการติดตามผลการลงทุน เพื่อปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม
• ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการปรับแผนการเงินตามช่วงชีวิตที่เปลี่ยนแปลง

ข้อดีของประกันชีวิตแบบ Unit Link

Unit Link มีจุดเด่นหลายเรื่องที่ทำให้แตกต่างจากประกันชีวิตแบบทั่วไป ช่วยตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคยุคใหม่ได้อย่างครอบคลุม

ความยืดหยุ่น

ผู้ถือกรมธรรม์สามารถปรับเปลี่ยนระดับความคุ้มครองให้สอดคล้องกับความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต เช่น เมื่ออายุมากขึ้นและมีทรัพย์สินสะสมมากขึ้น อาจเลือกลดระดับความคุ้มครอง หรือเมื่อมีเงินลงทุนสะสมเพียงพอ สามารถหยุดจ่ายเบี้ยประกันชั่วคราวได้ โดยที่ความคุ้มครองยังคงดำเนินต่อไป ความยืดหยุ่นนี้ทำให้สามารถปรับแผนการเงินได้ตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลง

ความโปร่งใส

กรมธรรม์ Unit Link แสดงรายละเอียดค่าใช้จ่ายต่าง ๆ อย่างชัดเจน ทั้งค่าประกันชีวิต ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ค่าใช้จ่ายในการลงทุน และค่าคอมมิชชัน ผู้เอาประกันจึงทราบได้ว่าเงินที่จ่ายไปถูกนำไปใช้ในส่วนใดบ้าง ซึ่งต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นที่อาจไม่แสดงรายละเอียดค่าใช้จ่ายอย่างชัดเจน

โอกาสในการได้รับผลตอบแทนมากขึ้น

เนื่องจากเงินส่วนที่นำไปลงทุนสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนได้ตามความเหมาะสม ผู้เอาประกันจึงมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตแบบออมทรัพย์หรือแบบตลอดชีพ ซึ่งมีการจำกัดการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเท่านั้น การเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นอาจให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าในระยะยาว

ข้อจำกัดของประกันชีวิตแบบ Unit Link

แม้ว่า Unit Link จะมีข้อดีหลายเรื่องแล้ว แต่ก็มีข้อจำกัดที่ผู้เอาประกันควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจ

ไม่มีการรับรองผลตอบแทนที่จะได้รับ

การลงทุนในกองทุนมีความเสี่ยง ผลตอบแทนอาจสูงหรือต่ำกว่าที่คาดหวัง ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ตลาดการเงิน หากตลาดหุ้นปรับตัวลดลงอย่างรุนแรง มูลค่าเงินลงทุนก็จะลดลงตาม ผู้เอาประกันจึงต้องเตรียมพร้อมรับความเสี่ยงนี้ และไม่ควรคาดหวังผลตอบแทนที่แน่นอน ต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นที่ระบุผลตอบแทนไว้อย่างชัดเจน

เบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายไปอาจจะไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครอง

ค่าใช้จ่ายสำหรับการคุ้มครองจะถูกหักจากบัญชีเงินลงทุนเป็นรายเดือน เมื่ออายุเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายนี้จะสูงขึ้นตาม หากผู้เอาประกันเลือกความคุ้มครองสูงและมูลค่าการลงทุนลดลงอย่างมาก อาจทำให้เงินในบัญชีลงทุนไม่เพียงพอสำหรับจ่ายค่าใช้จ่ายการคุ้มครอง ซึ่งอาจส่งผลให้ต้องจ่ายเบี้ยเพิ่มเติมหรือลดระดับความคุ้มครอง

สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

เบี้ยประกันของ Unit Link สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วนเท่านั้น ซึ่งแตกต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นที่สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวน เนื่องจากส่วนที่เป็นการลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ผู้เอาประกันควรคำนึงถึงผลกระทบทางภาษีนี้ในการวางแผนการเงิน

ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการซื้อประกันชีวิตแบบ Unit Link

การตัดสินใจซื้อ Unit Link ควรพิจารณาปัจจัยสำคัญหลายอย่าง เพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

1. ความต้องการคุ้มครองความเสี่ยง

ควรประเมินว่าต้องการทุนประกันเท่าไหร่ เพื่อกำหนดสัดส่วนระหว่างเบี้ยประกันที่ใช้สำหรับความคุ้มครองและส่วนที่นำไปลงทุน รวมถึงการพิจารณาความจำเป็นในการซื้อประกันเสริมด้านสุขภาพ เช่น ประกันค่ารักษาพยาบาล หรือประกันโรคร้ายแรง เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเหมาะสมกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

2. ความสามารถในการรับความเสี่ยง

ต้องประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงจากการลงทุนอย่างสมจริง เนื่องจากมูลค่าเงินลงทุนจะผันผวนตามสถานการณ์ตลาด ผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อยควรเลือกพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ในขณะที่ผู้ที่รับความเสี่ยงได้มากกว่าอาจเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่มีความเสี่ยงมากกว่าด้วย

3. วัตถุประสงค์ของการลงทุน

ควรกำหนดวัตถุประสงค์ของการลงทุนให้ชัดเจน เช่น เพื่อเก็บเงินเกษียณ เพื่อการศึกษาของบุตร หรือเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แล้วเลือกพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์นั้น การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้การตัดสินใจลงทุนมีทิศทางและสามารถประเมินผลได้ง่ายขึ้น

4. ระยะเวลาในการลงทุน

ระยะเวลาในการถือครองกรมธรรม์เป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดสัดส่วนการลงทุน หากมีระยะเวลาในการลงทุนยาว อาจเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเพื่อหวังผลตอบแทนที่ดีกว่า แต่หากมีระยะเวลาสั้น ควรเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า เพื่อลดโอกาสขาดทุนจากความผันผวนของตลาด

สรุปบทความ Unit Link

Unit Link คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการลงทุน ด้วยความยืดหยุ่นในการปรับแผนการเงินและความโปร่งใสในเรื่องค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม ผู้สนใจควรศึกษาข้อมูลและเข้าใจความเสี่ยงก่อนตัดสินใจ

สำหรับผู้ที่มีความจำเป็นเร่งด่วนในการใช้เงิน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสเป็นอีกทางเลือกที่อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* สมัครง่ายด้วยเอกสารไม่กี่ฉบับ ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี เพื่อช่วยเหลือในยามที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป