รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ตัวสำคัญช่วยจัดการภาระหนี้ให้ง่ายขึ้น

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้น การมีภาระหนี้สินจากหลายแหล่ง เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด อาจทำให้การบริหารจัดการเงินเป็นเรื่องยุ่งยากและสร้างความกังวลใจได้ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว จึงกลายเป็นทางออกที่สำคัญในการจัดระเบียบภาระหนี้ทั้งหมดให้ง่ายขึ้น ลดโอกาสในการผิดนัดชำระ และช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม เพื่อให้คุณสามารถกลับมามีสภาพคล่องทางการเงินได้อีกครั้ง

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวคืออะไร

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว คือ การนำเอาสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่เรามีอยู่มารวมไว้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินใดการเงินหนึ่งเพียงเจ้าเดียว ส่งผลให้การผ่อนจ่ายต่อเดือนลดลง ทำให้มีเงินสดหมุนเวียนในแต่ละเดือนมากขึ้น

ข้อดีของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

ข้อดีของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวนั้นมีหลายอย่างที่ช่วยให้การบริหารจัดการหนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

• ลดภาระดอกเบี้ย: โดยทั่วไปสินเชื่อก้อนใหม่ที่ใช้รวมหนี้เป็นก้อนเดียวมักมีดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เดิม โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต
• เพิ่มสภาพคล่อง: การขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้ยาวนานขึ้น ช่วยลดยอดผ่อนชำระรายเดือน ทำให้มีเงินเหลือใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากขึ้น
• จัดการง่าย: จากที่ต้องจดจำวันครบกำหนดชำระหลายรายการ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวทำให้คุณมีเพียงหนี้เดียวที่ต้องจัดการ ซึ่งลดความยุ่งยากในการวางแผน

ใครที่เหมาะกับการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้สินหลายประเภท เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง และมีภาระผ่อนชำระต่อเดือนมากจนกระทบสภาพคล่อง รวมถึงผู้ที่ต้องการจัดระเบียบการเงินให้ง่ายขึ้น โดยควรเป็นผู้ที่มีประวัติเครดิตค่อนข้างดี เพื่อให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อรวมหนี้ก้อนใหม่ที่มีเงื่อนไขดีได้

วิธีการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะสามารถทำได้ด้วยการรวมหนี้บ้านกับหนี้รายย่อยอื่น ๆ เช่น หนี้บัตรเครดิต, หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล, หนี้บัตรกดเงินสด เป็นต้น ซึ่งสามารถทำได้ถึง 3 วิธีดังนี้

วิธีที่ 1 : การรวมหนี้ในธนาคารเดียวกัน

สามารถรวมเอาหนี้บ้าน + หนี้รายย่อย ไว้กับธนาคารเดียวกันได้เลย โดยลูกหนี้จะต้องทำการแจ้งความประสงค์และสอบถามถึงเงื่อนไขของการรวมหนี้ไว้ที่เดียวกับสถาบันการเงินนั้นๆ

วิธีที่ 2 : โอนหนี้จากธนาคารหนึ่งไปรวมอีกธนาคารหนึ่ง

วิธีดังกล่าวน่าจะเกิดขึ้นกับหลาย ๆ ท่าน ซึ่งเหมาะสำหรับใครที่มีหนี้บ้านกับหนี้รายย่อยอยู่คนละธนาคารกัน วิธีนี้สามารถทำการโอนหนี้ข้ามธนาคารได้

วิธีที่ 3 : การโอนหนี้จากธนาคารที่มีหนี้ทั้งหมดไปเริ่มที่ธนาคารใหม่

หากใครที่ศึกษาเงื่อนไขจากหลาย ๆ ธนาคารแล้วพบว่าดอกเบี้ยและเงื่อนไขข้อผูกมัดของธนาคารที่ตนเองไม่ได้มีหนี้อยู่น่าสนใจมากที่สุด จึงอยากจะโอนหนี้จากธนาคารที่มีอยู่ไปเริ่มที่ธนาคารใหม่ก็สามารถทำได้เช่นกัน

ข้อควรระวังของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

แม้การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะมีข้อดีมากมาย แต่มีสิ่งที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา เนื่องจากบางครั้งการขยายระยะเวลาการผ่อนชำระอาจทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นในระยะยาว แม้ว่าค่างวดรายเดือนจะลดลงก็ตาม

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแฝงต่าง ๆ เป็นอีกปัจจัยที่ต้องพิจารณา ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการโอนหนี้ ค่าประกันชีวิต หรือค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ ซึ่งอาจส่งผลต่อต้นทุนรวมของการรวมหนี้

ค้างชำระหนี้ทำได้หรือไม่

หากใครที่ค้างชำระหนี้จนไม่สามารถทำการหมุนเงินใช้หนี้ได้ทันจนกลายเป็นหนี้เสีย เราแนะนำว่าให้เข้าร่วมโครงการกับคลินิคแก้หนี้ by Sam  ที่เป็นโครงการเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยที่เป็นหนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน เพื่อให้มีโอกาสแก้ปัญหาหนี้ได้อย่างถูกวิธีแถมยังได้รับดอกเบี้ยต่ำเพียงแค่ 3-5% ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี

วิธีการป้องกันการเป็นหนี้อีกในอนาคต

เมื่อเราพบทางออกที่ช่วยแก้หนี้เสียได้แล้ว ต่อมาเราต้องหาวิธีที่ช่วยไม่ให้เกิดหนี้เกินความจำเป็นซ้ำอีก โดยวิธีประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างง่ายๆ คือต้องระวังไม่ให้มีภาระหนี้ผ่อนชำระต่อเดือนเกิน ประมาณ 50% ของรายได้ หรือเกินกว่าที่จะจ่ายไหวโดยเด็ดขาด เพียงแค่นี้ก็สามารถป้องกันไม่ให้เกิดหนี้เสียขึ้นได้ และระลึกไว้เสมอว่าหากต้องการใช้เงินจนเกินตัวให้สร้างรายได้เสริมจากช่องทางที่ 2 3 หรือ 4 ไม่ควรสร้างหนี้เพิ่ม

ขอสินเชื่อที่สามารถรวมหนี้เป็นก้อนเดียวที่ไหนดี?

หากคุณมีภาระหนี้สินหลายก้อนและต้องการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสเป็นสินเชื่อหมุนเวียน ที่น่าสนใจสำหรับผู้มีรายได้ประจำที่ต้องการจัดการภาระหนี้เล็ก ๆ น้อย ๆ หรือเสริมสภาพคล่องฉุกเฉิน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็วเพื่อใช้ในการปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า

สรุปการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพในการจัดการภาระหนี้สิน แต่ต้องใช้อย่างรอบคอบและมีการวางแผนที่ดี Promise พร้อมให้คำปรึกษาและบริการสินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 15% สูงสุด 25% ต่อปี การอนุมัติที่รวดเร็วภายใน 1 ชั่วโมง* และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท*  สามารถสมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ หรือก็สมัครผ่านแอปกู้เงินได้ตลอด 24 ชั่วโมง

หากคุณกำลังประสบปัญหาในการจัดการหนี้สิน สามารถติดต่อเราเพื่อรับคำปรึกษาและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่สาขาทั่วประเทศ Promise ยินดีช่วยคุณวางแผนการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

รวมหนี้เป็นก้อนเดียวช่วยอะไรได้บ้าง?

รวมหนี้เป็นก้อนเดียวช่วยให้จัดการหนี้ง่ายขึ้น มีกำหนดชำระเดียว และช่วยลดอัตราดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายในระยะยาวได้

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างสำหรับขอสินเชื่อ เพื่อทำการรวมหนี้?

โดยทั่วไปต้องเตรียมเอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน) บัตรประชาชน และรายละเอียดของหนี้ทั้งหมดที่ต้องการนำมารวมกัน

พรอมิสมีสินเชื่อรวมหนี้หรือไม่?

สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสไม่ใช่สินเชื่อร่วมหนี้ แต่สามารถใช้เป็นทางเลือกในการรวมหนี้ หรือเสริมสภาพคล่องฉุกเฉินได้ แต่คุณควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ก่อน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป