เงินสำรองฉุกเฉินคืออะไร? ทำไมต้องมี และควรมีเท่าไหร่

ชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน และสถานการณ์ที่คาดไม่ถึงอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ นี่คือเหตุผลว่าทำไมเงินสำรองฉุกเฉินจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง คุณเคยเจอกับค่าซ่อมรถกะทันหัน ค่ารักษาพยาบาลฉุกละหุก หรือการตกงานโดยไม่ทันตั้งตัวไหม? การมีเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอจะช่วยให้คุณรับมือกับวิกฤตเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องพึ่งพาหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง

เงินสำรองฉุกเฉินคืออะไร

เงินสำรองฉุกเฉิน คือเงินที่คุณแยกไว้ต่างหากจากเงินใช้จ่ายประจำวัน เพื่อรองรับสถานการณ์ไม่คาดฝันที่ต้องใช้เงินด่วน เงินก้อนนี้ควรมีสภาพคล่องสูง เข้าถึงได้ง่าย เช่น เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ หรือบัญชีออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ที่สามารถถอนได้ทันทีเมื่อมีความจำเป็น

ความสำคัญของเงินสำรองฉุกเฉิน

การมีเงินสำรองฉุกเฉินไม่ใช่แค่เป็นตัวช่วยยามฉุกเฉิน แต่ยังมีประโยชน์ต่อชีวิตทางการเงินของคุณในหลายด้าน

1. ช่วยลดความเครียดด้านการเงิน

เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ต้องใช้เงิน การมีเงินสำรองฉุกเฉินจะช่วยบรรเทาความตึงเครียดได้มาก คุณไม่ต้องกังวลว่าจะหาเงินมาจากไหน ไม่ต้องขอยืมจากเพื่อนหรือครอบครัว ไม่ต้องกู้เงินด่วนที่มีดอกเบี้ยสูง ทำให้สามารถจัดการกับปัญหาได้อย่างมีสติและไม่เกิดความเครียดสะสม

2. ช่วยวางแผนการเงินให้ดีขึ้น

เงินสำรองฉุกเฉินช่วยให้คุณรักษาแผนการเงินระยะยาวไว้ได้ เมื่อมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน คุณไม่จำเป็นต้องนำเงินออมหรือเงินลงทุนออกมาใช้ ทำให้เงินก้อนอื่น ๆ ยังคงเติบโตตามแผนที่วางไว้ การแยกเงินออกเป็นสัดส่วนชัดเจนจะทำให้การบริหารจัดการเงินของคุณมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

3. ช่วยควบคุมค่าใช้จ่าย

การกันเงินส่วนหนึ่งไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินช่วยฝึกวินัยทางการเงิน ทำให้คุณเริ่มคิดก่อนใช้มากขึ้น เมื่อรู้ว่าต้องแบ่งเงินส่วนหนึ่งไว้เป็นเงินสำรอง คุณจะระมัดระวังในการใช้จ่ายส่วนที่เหลือ หลีกเลี่ยงการซื้อของที่ไม่จำเป็น และพัฒนานิสัยการใช้เงินอย่างรอบคอบ

4. ช่วยไม่ให้มีหนี้สินเพิ่ม

หนึ่งในประโยชน์สำคัญที่สุดของเงินสำรองฉุกเฉิน คือการป้องกันไม่ให้เกิดหนี้สินใหม่ เมื่อมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเกิดขึ้น แทนที่จะต้องกู้ยืมเงินซึ่งมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่ม คุณก็สามารถนำเงินสำรองมาใช้ได้ทันที ช่วยตัดวงจรหนี้ที่อาจเพิ่มพูนและยากต่อการจัดการในภายหลัง

ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินเท่าไหร่ถึงจะพอ

จำนวนเงินสำรองฉุกเฉินที่เหมาะสมแตกต่างกันไปตามอาชีพและความมั่นคงของรายได้ โดยทั่วไปควรมีเงินสำรองเท่ากับค่าใช้จ่ายจำเป็นในหลายเดือน

กลุ่มอาชีพข้าราชการ และรัฐวิสาหกิจ

เนื่องจากกลุ่มนี้มีความมั่นคงในอาชีพสูง โอกาสตกงานต่ำ เงินสำรองฉุกเฉินที่เหมาะสมคือประมาณ 3-4 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น หากมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท ควรมีเงินสำรองประมาณ 60,000-80,000 บาท

กลุ่มอาชีพพนักงานเอกชน

พนักงานเอกชนมีความเสี่ยงในการเปลี่ยนงานหรือตกงานมากกว่าข้าราชการ ดังนั้น เงินสำรองฉุกเฉินที่แนะนำคือ 4-6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น ยกตัวอย่างเช่น ถ้ามีค่าใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท ควรมีเงินสำรองประมาณ 120,000-180,000 บาท

กลุ่มอาชีพอิสระ

ผู้ประกอบอาชีพอิสระมีรายได้ไม่แน่นอน จึงควรมีเงินสำรองฉุกเฉินมากกว่ากลุ่มอื่น ประมาณ 6-12 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น หากมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเดือนละ 25,000 บาท ควรมีเงินสำรองประมาณ 150,000-300,000 บาท เพื่อรองรับช่วงที่งานอาจน้อยลงหรือรายได้ไม่สม่ำเสมอ

3 วิธีเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน

การสร้างเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพอไม่ใช่เรื่องยาก หากมีระบบและวินัยที่ดี

1. ประเมินค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน

ก่อนเริ่มออมเงินสำรอง ต้องรู้ก่อนว่าค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนของคุณเท่าไร ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด แยกให้ชัดเจนระหว่างรายจ่ายที่จำเป็น (ค่าเช่า ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าประกัน) กับรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อคำนวณจำนวนเงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี

2. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

เพื่อให้สามารถออมเงินได้เร็วขึ้น ควรพิจารณาลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การทานอาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้งสินค้าฟุ่มเฟือย หรือบริการสมาชิกต่าง ๆ ที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์เต็มที่ เงินที่ประหยัดได้เหล่านี้สามารถนำไปเพิ่มเงินสำรองฉุกเฉินได้อย่างรวดเร็ว

3. กำหนดจำนวนเดือนที่ต้องการเงินสำรอง

กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าต้องการมีเงินสำรองฉุกเฉินเท่าไร ตามลักษณะอาชีพของคุณ แล้วแบ่งเป็นเป้าหมายย่อย ๆ เช่น 1 เดือน 3 เดือน 6 เดือน เพื่อให้รู้สึกว่าสามารถทำได้และมีความก้าวหน้า การตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้และวัดผลได้จะทำให้การออมเงินสำรองเป็นเรื่องที่น่าติดตามและทำได้จริง

สรุปบทความเงินสำรองฉุกเฉิน

เงินสำรองฉุกเฉิน เป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงินที่ดี ช่วยให้คุณรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้อย่างมั่นใจ หากยังไม่มีเงินสำรอง ควรเริ่มสะสมทันที แม้จะเป็นจำนวนเล็กน้อยก็ตาม แต่หากคุณกำลังเผชิญกับสถานการณ์ฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินด่วน* สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสอาจเป็นตัวช่วยที่ดี ด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ช่วยคุณรับมือกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้ทันท่วงที

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป