10 วิธีการวางแผนการเงินสำหรับครอบครัวยุคใหม่

ในโลกที่ค่าครองชีพสูงและความเสี่ยงมีอยู่รอบตัว การวางแผนการเงิน สำหรับครอบครัวจึงไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่คือความจำเป็น การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยสร้างรากฐานที่มั่นคงและปลอดภัยให้กับทุกคนในบ้าน ทำให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายต่าง ๆ ในชีวิตได้อย่างมั่นใจ ไม่ว่าจะเป็นค่าเล่าเรียนบุตร เงินเกษียณ หรือการรับมือกับเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดฝัน

ความสำคัญของการวางแผนครอบครัว

การวางแผนการเงิน สำหรับครอบครัวมีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะช่วยให้คุณสามารถจัดสรรทรัพยากรที่มีอยู่อย่างจำกัดให้เพียงพอต่อความต้องการและเป้าหมายของทุกคนในบ้านในทุกช่วงชีวิต ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้น เช่น การออมเงินซื้อรถ หรือเป้าหมายระยะยาว เช่น เงินทุนการศึกษาบุตรและชีวิตหลังเกษียณ การมีแผนการเงินที่ชัดเจนจะช่วยลดความขัดแย้งเรื่องเงินทองในครอบครัวและสร้างความอุ่นใจในอนาคต

10 วิธีการวางแผนการเงินสำหรับครอบครัวยุคใหม่ เพื่อความมั่นคง ปลอดภัย และมีความสุข

เพื่อให้การวางแผนการเงินของคุณมีประสิทธิภาพสูงสุด ลองนำ 10 เทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้กับสถานะทางการเงินของครอบครัวคุณ เพื่อสร้างรากฐานที่มั่นคง ปลอดภัย และมีความสุขร่วมกัน

1. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

การวางแผนการเงิน ที่ดีต้องเริ่มต้นจากการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและเจาะจง เช่น กำหนดจำนวนเงินที่ต้องการออมเพื่อซื้อบ้านภายใน 5 ปี หรือเงินทุนการศึกษาบุตร 500,000 บาท การตั้งเป้าหมายจะเปรียบเสมือนเข็มทิศที่ช่วยกำหนดทิศทางในการออมและลงทุน เมื่อเป้าหมายชัดเจน การวางแผนการเงินในขั้นตอนอื่น ๆ ก็จะง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. วางแผนการเงินแบบ "S-M-A-R-T Goals"

ใช้หลักการ S-M-A-R-T Goals มาช่วยให้การตั้งเป้าหมาย การวางแผนการเงิน เป็นไปอย่างมีระบบ คือ Specific (เฉพาะเจาะจง), Measurable (วัดผลได้), Achievable (บรรลุผลได้จริง), Relevant (เกี่ยวข้องกับชีวิต), และ Time-bound (มีกรอบเวลาชัดเจน) การกำหนดกรอบเวลาและตัวชี้วัดที่ชัดเจนในการวางแผนการเงิน จะช่วยสร้างแรงจูงใจและทำให้คุณสามารถติดตามความก้าวหน้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ

3. แยกบัญชีการออมเก็บเงิน

การวางแผนการเงินที่มีวินัยต้องเริ่มจากการแยกบัญชีออมเงินออกจากบัญชีที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอย่างชัดเจน เมื่อเงินเดือนออกควรกำหนดสัดส่วนเงินออมทันที (เช่น 10-20% ของรายได้) และฝากเข้าบัญชีออมเงินฉุกเฉินหรือบัญชีลงทุนทันที วิธีนี้ช่วยป้องกันการเผลอนำเงินออมออกมาใช้ในเรื่องที่ไม่จำเป็น และทำให้ การวางแผนการเงินระยะยาวประสบความสำเร็จ

4. สร้างรายได้ให้มากกว่าหนึ่งทาง

นอกเหนือจากรายได้หลักจากงานประจำ การวางแผนการเงิน ที่ชาญฉลาดควรพิจารณาการสร้างรายได้เสริมที่มากกว่าหนึ่งทาง เช่น การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเหมาะสมกับสถานะ หรือการทำธุรกิจเสริมเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ใช้ทักษะที่มีอยู่ การมีแหล่งรายได้ที่หลากหลายจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับ การวางแผนการเงิน ของครอบครัว และเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยงหากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับรายได้หลัก

5. ปรับวิธีคิดใหม่

การวางแผนการเงิน ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของตัวเลข แต่เป็นเรื่องของทัศนคติด้วย ควรปรับวิธีคิดใหม่ให้เน้นไปที่การสร้างความมั่งคั่งมากกว่าการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ควรเป็นนักอ่านตัวยงและเป็นผู้ฟังที่ดี เพื่อเรียนรู้และพัฒนาตัวเองอย่างต่อเนื่อง และต้องไม่หวังพึ่งโชคชะตา แต่รู้จักวิธีรับมือกับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นเสมอ ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงินที่มั่นคง

6. ลดความเสี่ยงไม่ให้กระทบกับแผนการวางแผนการเงินที่ตั้งไว้

ความเสี่ยงด้านสุขภาพและอุบัติเหตุสามารถทำลายแผนการวางแผนการเงินได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้น การจัดการความเสี่ยงจึงเป็นสิ่งสำคัญ ควรพิจารณาทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิต เพื่อป้องกันไม่ให้เงินเก็บที่อุตส่าห์สะสมมาต้องหมดไปกับค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน การจัดการความเสี่ยงที่ดีเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงินที่รัดกุมและช่วยปกป้องเงินในบัญชีของคุณ

7. แบ่งเงินออกเป็นสัดส่วน

ใช้สูตรการวางแผนการเงินยอดนิยม เช่น สูตร 50-30-20 โดย 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น, 30% สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว, และ 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน การแบ่งเงินออกเป็นสัดส่วนชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถบริหารเงินในแต่ละส่วนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควบคุมการใช้จ่าย และทำให้การวางแผนการเงินบรรลุเป้าหมายได้อย่างไม่ยากลำบาก

8. บริหารจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพ

การวางแผนการเงินที่สมบูรณ์ต้องรวมถึงการบริหารจัดการหนี้ด้วย หากมีหนี้หลายก้อนควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ หรือพิจารณาการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า เพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม และควรชำระหนี้ให้ตรงเวลาเสมอเพื่อรักษาประวัติเครดิตที่ดี การบริหารจัดการหนี้อย่างมีวินัยเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้การวางแผนการเงินสำเร็จ

9. เพิ่มความมั่นคงให้ชีวิตด้วยเงินสำรอง

เงินสำรองฉุกเฉินเปรียบเสมือน "เข็มขัดนิรภัยทางการเงิน" ที่ช่วยให้ครอบครัวรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น การตกงาน หรือการเจ็บป่วย การวางแผนการเงิน ที่ดีควรกำหนดเป้าหมายเก็บเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพอต่อรายจ่ายประจำอย่างน้อย 6-12 เท่า การมีเงินสำรองจะช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพาสินเชื่อ หรือเงินกู้นอกระบบเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน

10. พิจารณาการลงทุนเพื่อเกษียณ (แทนประกันชีวิตแบบบำนาญ)

นอกจากการออมแล้ว การวางแผนการเงินระยะยาวควรพิจารณาการลงทุนเพื่อวัยเกษียณด้วย การเริ่มต้นออมและลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับช่วงวัย จะช่วยสร้างหลักประกันรายได้ในวัยเกษียณที่แน่นอน ทำให้คุณสามารถแบ่งเบาภาระและคลายกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ซึ่งเป็นเป้าหมายสูงสุดของการวางแผนการเงินที่มุ่งมั่น

สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสช่วยเสริมสภาพคล่องให้คุณ

แม้จะมีการวางแผนการเงินที่ดี แต่บางครั้งเหตุฉุกเฉินก็เกิดขึ้นได้โดยไม่คาดฝัน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมเป็นตัวช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินที่ถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือ สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้คุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่จำเป็นได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่กระทบกับแผนการวางแผนการเงินหลักที่ตั้งไว้

สรุปบทความ

การวางแผนการเงินสำหรับครอบครัวคือการลงทุนเพื่อความมั่นคงในอนาคตของทุกคนในบ้าน หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล หรือมีเรื่องด่วนต้องการใช้เงิน ให้มาเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ที่อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* เพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อย

ทำไมการวางแผนการเงินครอบครัวจึงสำคัญ?

การวางแผนการเงินช่วยจัดสรรทรัพยากรให้เพียงพอต่อเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของทุกคนในครอบครัว สร้างความมั่นคงและลดความขัดแย้งเรื่องเงิน

ควรเริ่มวางแผนการเงินครอบครัวเมื่อไหร่?

ควรเริ่มการวางแผนการเงินทันทีที่เริ่มมีรายได้หรือทันทีที่ตัดสินใจใช้ชีวิตคู่ เพื่อให้มีเวลาในการสะสมเงินออมและลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ

พรอมิสมีสินเชื่อสำหรับช่วยวางแผนการเงินไหม?

สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส เป็นสินเชื่อที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินฉุกเฉิน ให้คุณสามารถวางแผนการเงิน และรับมือกับความเสี่ยงกับการใช้เงินในยามฉุกเฉินได้

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป