มนุษย์เงินเดือนเมื่อเจอปัญหาหมุนเงินไม่ทัน ควรแก้ไขอย่างไร
เคยรู้สึกไหมว่าเงินเดือนออกมาแล้วหมดไวเหมือนโกหก? ปัญหาหมุนเงินไม่ทันเป็นเรื่องที่มนุษย์เงินเดือนหลายคนต้องเผชิญ ยิ่งในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน ทำให้หลายคนต้องดิ้นรนเพื่อให้เงินพอใช้จนถึงสิ้นเดือน แล้วเราจะแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันนี้อย่างไร? บทความนี้มีคำตอบที่จะช่วยให้คุณจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีชีวิตที่มั่นคงทางการเงินมากขึ้น
ปัญหาหมุนเงินไม่ทันเกิดขึ้นได้อย่างไร
ปัญหาหมุนเงินไม่ทันของมนุษย์เงินเดือนมักเกิดจากหลายสาเหตุที่อาจไม่ได้สังเกตเห็นในทันที แต่เมื่อสะสมไปเรื่อยๆ ก็กลายเป็นวงจรการเงินที่แก้ไขยาก สาเหตุหลักๆ ได้แก่
- ไม่มีการวางแผนการใช้จ่าย ใช้เงินแบบวันต่อวัน ไม่มีการจดบันทึกรายรับรายจ่าย
- มีหนี้สินหลายก้อน ทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ทำให้มีภาระผ่อนชำระมากเกินไป
- มีรายจ่ายฟุ่มเฟือย ซื้อของตามกระแส ตามเพื่อน หรือตามโฆษณาชวนเชื่อ
- ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน เมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น จึงต้องกู้ยืมเงินเพิ่ม
- รายได้ไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่าย ในขณะที่ค่าครองชีพสูงขึ้น แต่เงินเดือนไม่ได้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ
เช็กลิสต์สัญญาณเตือน ว่าคุณกำลังเริ่ม "หมุนเงินไม่ทัน"
การรู้ตัวเร็วคือการแก้ไขปัญหาได้เร็ว ลองเช็กสัญญาณเตือนเหล่านี้เพื่อประเมินว่าคุณกำลังเข้าสู่ภาวะหมุนเงินไม่ทัน หรือไม่
- จ่ายขั้นต่ำเป็นประจำ: คุณเริ่มชำระหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ ด้วยยอดขั้นต่ำอยู่เสมอ เพราะเงินไม่พอใช้ หมุนเงินไม่ทัน
- เงินเดือนเข้าต้องจ่ายหนี้ทันที: เงินเดือนเข้าบัญชีปุ๊บ ถูกนำไปจ่ายหนี้หรือค่าใช้จ่ายประจำหมดทันที จนแทบไม่เหลือใช้
- ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน: เมื่อมีเหตุฉุกเฉิน ต้องพึ่งพาการกู้ยืมเงินด่วน หรือการใช้บัตรเครดิตเพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้า
- ถูกทวงถามหนี้: เริ่มมีสถาบันการเงินหรือเจ้าหนี้ติดต่อมาทวงถามหรือแจ้งเตือนการชำระหนี้ที่ล่าช้า
- ต้องกู้เพื่อปิดหนี้เก่า: ต้องกู้เงินด่วน หรือเบิกถอนเงินจากบัตรกดเงินสดเพื่อนำไปชำระหนี้เก่าที่กำลังจะถึงกำหนด ซึ่งเป็นวงจรเงินไม่พอใช้ หมุนเงินไม่ทัน ที่อันตราย
10 วิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันของมนุษย์เงินเดือน
เมื่อรู้สาเหตุแล้ว ก็ถึงเวลาลงมือแก้ไข ด้วย 10 วิธีที่จะช่วยให้คุณมีหมุนเงินได้อย่างคล่องตัว ไม่ต้องกังวลกับปัญหาเงินไม่พอใช้อีกต่อไป แต่ละวิธีสามารถนำไปปรับใช้ได้ตามความเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
1. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
การตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเป็นวิธีที่เห็นผลเร็วที่สุดในการแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน เริ่มจากทบทวนรายจ่ายประจำวัน ทั้งค่ากาแฟแพงๆ ค่าอาหารนอกบ้าน หรือการซื้อของออนไลน์ที่ไม่จำเป็น ลองทำอาหารเองแทนการสั่งเดลิเวอรี่ ลดความถี่ในการใช้บริการสตรีมมิง หรือยกเลิกสมาชิกที่ไม่ได้ใช้งานจริง
2. จัดทำงบบัญชีกระแสเงินสดด้วยตัวเอง
การรู้ว่าเงินไหลเข้าออกอย่างไรคือกุญแจสำคัญในการแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน เริ่มจากบันทึกรายรับรายจ่ายทุกวัน ไม่ว่าจะใช้สมุดจด แอปพลิเคชัน หรือสเปรดชีตง่ายๆ สิ่งสำคัญคือต้องบันทึกอย่างสม่ำเสมอและครบถ้วน เพื่อให้เห็นภาพรวมว่าเงินหายไปกับอะไรบ้าง และควรปรับลดรายจ่ายส่วนไหน
3. มีรายได้ต้องเก็บออม
นำหลัก "เงินเดือนมา เงินออมไปก่อน" มาปฏิบัติ โดยตั้งเป้าหมายออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ทุกเดือน วิธีที่ง่ายที่สุดคือตั้งระบบหักเงินอัตโนมัติเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันทีที่เงินเดือนเข้า เพื่อไม่ให้มีโอกาสใช้เงินก้อนนั้น นอกจากช่วยแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันแล้ว ยังเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
4. จัดการหนี้สินที่มี
หนี้สินคือสาเหตุหลักที่ทำให้หมุนเงินไม่ทัน ควรเริ่มจากทำรายการหนี้ทั้งหมดที่มี ทั้งจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย และกำหนดชำระ จากนั้นวางแผนจัดการตามความเร่งด่วน หรือพิจารณารวมหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและจำนวนงวดการผ่อนชำระ
5. มองหารายได้เสริม
นอกจากลดรายจ่ายแล้ว การเพิ่มรายรับก็เป็นอีกวิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน ลองสำรวจทักษะที่มี ไม่ว่าจะเป็นการเขียน การสอน งานออกแบบ หรือแม้แต่การทำอาหาร แล้วหาช่องทางหารายได้เสริมจากความสามารถเหล่านั้น ปัจจุบันมีแพลตฟอร์มออนไลน์มากมายที่เปิดโอกาสให้คุณสร้างรายได้จากงานพาร์ตไทม์หรือฟรีแลนซ์
6. วางแผนการชำระค่าใช้จ่ายประจำ
ค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ มักมีกำหนดชำระที่แน่นอน จึงควรวางแผนการจ่ายให้สอดคล้องกับวันที่ได้รับเงินเดือน หากเป็นไปได้ ควรตั้งระบบหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อไม่ให้ลืมจ่าย และหลีกเลี่ยงค่าปรับจากการชำระล่าช้า นี่เป็นอีกวิธีที่ช่วยจัดระเบียบการเงินและแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน
7. ใช้บัตรเครดิตอย่างระวัง
บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม ถ้าใช้ไม่ถูกวิธีอาจทำให้หมุนเงินไม่ทันได้ง่าย ควรใช้บัตรเครดิตเฉพาะเท่าที่จำเป็น และมั่นใจว่าสามารถชำระยอดเต็มจำนวนเมื่อถึงกำหนด ไม่ควรใช้วิธีผ่อนชำระขั้นต่ำเป็นประจำ เพราะจะเสียดอกเบี้ยสูง และทำให้หนี้พอกพูนขึ้นเรื่อยๆ นอกจากนี้ควรหลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะมีดอกเบี้ยสูงมาก
8. ทำบัญชีรายรับ รายจ่าย
การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างละเอียดทำให้เห็นภาพการไหลเวียนของเงินชัดเจนขึ้น ช่วยให้รู้ว่ามีค่าใช้จ่ายใดที่เกินความจำเป็น หรือสามารถตัดออกได้บ้าง ลองแบ่งหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายเป็นกลุ่ม เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าความบันเทิง เพื่อให้เห็นสัดส่วนการใช้จ่ายในแต่ละด้าน และนำไปสู่การปรับพฤติกรรมการใช้เงินที่เหมาะสม
9. ออมเงินให้มากขึ้น
การออมเงินไม่ใช่แค่การป้องกันปัญหาหมุนเงินไม่ทัน แต่ยังเป็นการสร้างความมั่นคงในอนาคต ควรตั้งเป้าหมายออมเงินให้ได้อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน เพื่อเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน นอกจากนี้ยังควรวางแผนออมเงินในระยะยาวผ่านการลงทุนรูปแบบต่างๆ เช่น กองทุนรวม ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
10. ต่อรองกับเจ้าหนี้เพื่อขยายเวลาชำระหนี้
หากประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทันจนไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด อย่าเพิ่งหนีหนี้หรือเพิกเฉย ควรติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาขอผ่อนผันหรือปรับโครงสร้างหนี้ สถาบันการเงินส่วนใหญ่มีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหา เช่น การพักชำระเงินต้น การขยายระยะเวลาผ่อนชำระ หรือการลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งจะช่วยให้คุณมีเวลาปรับตัวและแก้ไขปัญหาการเงินได้
สรุปวิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน
ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน เป็นเรื่องที่แก้ไขได้ หากมีวินัยและความตั้งใจจริง การเริ่มต้นจากการทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของตัวเอง จัดทำแผนการใช้จ่าย ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และสร้างนิสัยการออม จะช่วยให้การเงินคล่องตัวขึ้นอย่างเห็นได้ชัด หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล หรือมีเรื่องด่วนต้องการใช้เงิน แนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ที่จุดเด่นผลิตภัณฑ์ คือ อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* เพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ และควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ก่อนกู้
ค้นหาสาขาทั้งหมดและศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ รวมทั้งศึกษาเอกสารที่ใช้สมัครสินเชื่อพรอมิสได้ที่ promise.co.th
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
หมุนเงินไม่ทัน เครียดมาก ควรเริ่มแก้จากตรงไหนก่อนเป็นอันดับแรก?
อันดับแรกควรตั้งสติและ ทำบัญชีรายรับรายจ่าย เพื่อตรวจสอบว่าเงินของคุณหายไปกับส่วนไหนมากที่สุด จากนั้นจึงเริ่มลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นทันที
ปัญหา "หมุนเงินไม่ทัน" กับ "เงินไม่พอใช้" ต่างกันอย่างไร และควรแก้อย่างไร?
เงินไม่พอใช้ หมุนเงินไม่ทัน ต่างกันที่ เงินไม่พอใช้ คือรายได้น้อยกว่ารายจ่าย ส่วนหมุนเงินไม่ทัน คือรายได้มาไม่ทันค่าใช้จ่ายที่รออยู่ การแก้ปัญหาคือ ลดรายจ่าย และเพิ่มรายได้
ถ้าลองทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายแล้ว แต่ก็ยัง "เงินไม่พอใช้" อยู่ดี ควรทำอย่างไร?
หากเงินไม่พอใช้ หมุนเงินไม่ทัน แม้ทำบัญชีแล้ว คุณต้องพิจารณามองหารายได้เสริม หรือเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อลดภาระการผ่อนชำระต่อเดือน
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป
