เงินกู้นอกระบบ อันตรายที่ต้องระวัง พร้อมทางเลือกสินเชื่อที่ดีกว่า

ยามที่เงินขาดมือ หลายคนอาจนึกถึงเงินกู้นอกระบบเป็นทางเลือกแรก เพราะดูเหมือนจะเข้าถึงง่ายและรวดเร็ว แต่สิ่งที่ซ่อนอยู่ภายใต้ความสะดวกนั้นคือกับดักทางการเงินที่อาจทำให้ชีวิตพลิกผัน บทความนี้จะพาคุณรู้จักเงินกู้นอกระบบให้มากขึ้น พร้อมเตือนภัยและแนะนำทางเลือกที่ดีกว่าและปลอดภัยกว่า

เงินกู้นอกระบบคืออะไร

เงินกู้นอกระบบคือการกู้ยืมเงินจากแหล่งที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย เช่น ธนาคาร หรือบริษัทสินเชื่อที่จดทะเบียนถูกต้อง ผู้ปล่อยกู้มักเป็นบุคคลธรรมดาหรือกลุ่มคนที่มีเงินทุนและดำเนินธุรกิจปล่อยเงินกู้โดยไม่มีใบอนุญาต ซึ่งมักมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

ลักษณะของเงินกู้นอกระบบ

เงินกู้นอกระบบมีลักษณะเฉพาะที่ควรสังเกต ได้แก่ ไม่มีการทำสัญญาอย่างเป็นทางการหรือมีเพียงสัญญากำกับที่ไม่ชัดเจน เน้นความรวดเร็วในการอนุมัติและจ่ายเงิน ไม่มีการตรวจสอบเครดิตบูโรหรือตรวจสอบน้อยมาก และมักคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด บางกรณีมีการใช้วิธี "ดอกลอย" หรือการหักดอกเบี้ยไว้ล่วงหน้า

สาเหตุที่คนเลือกกู้เงินนอกระบบ

ทำไมหลายคนยังเลือกเงินกู้นอกระบบทั้งที่มีความเสี่ยงสูง? สาเหตุสำคัญคือการขาดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินในระบบ เช่น มีประวัติเครดิตไม่ดี รายได้ไม่แน่นอน หรือไม่มีเอกสารยืนยันรายได้ นอกจากนี้ ความเร่งด่วนในการใช้เงิน ความไม่รู้เท่าทันเรื่องการเงิน และกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็วก็เป็นอีกปัจจัยที่ดึงดูดให้คนหันไปพึ่งเงินกู้นอกระบบ

อันตรายจากเงินกู้นอกระบบที่ต้องระวัง

การกู้เงินนอกระบบมาพร้อมกับความเสี่ยงสูงที่อาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อชีวิต ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกเงินกู้นอกระบบ ลองพิจารณาอันตรายเหล่านี้ให้ดี

1. ดอกเบี้ยที่สูงเกินกฎหมาย

เงินกู้นอกระบบมักมาพร้อมดอกเบี้ยที่สูงลิบ บางกรณีสูงถึง 20% ต่อเดือนหรือ 240% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่กฎหมายกำหนด (ไม่เกิน 15% ต่อปี) ทำให้ภาระหนี้พอกพูนอย่างรวดเร็ว เป็นวงจรหนี้ที่ยากจะหลุดพ้น บางรายอาจต้องกู้เงินจากแหล่งอื่นมาจ่ายดอกเบี้ย กลายเป็นหนี้ซ้อนหนี้

2. ไม่มีสัญญาชัดเจน

เงินกู้นอกระบบมักไม่มีการทำสัญญาที่ชัดเจนหรือถูกต้องตามกฎหมาย บางกรณีอาจมีเพียงสัญญาปากเปล่าหรือเอกสารที่เขียนขึ้นอย่างง่าย ๆ ทำให้ผู้กู้เสี่ยงต่อการถูกเอาเปรียบ เช่น การเพิ่มดอกเบี้ยโดยพลการ การคิดค่าปรับเกินจริง หรือการไม่ลดเงินต้นเมื่อชำระเงิน ทำให้ยากที่จะเรียกร้องความเป็นธรรม

3. การข่มขู่และการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย

เมื่อเกิดการผิดนัดชำระหนี้ เจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบมักใช้วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายและรุนแรง เช่น การข่มขู่ คุกคาม ประจาน ทำลายทรัพย์สิน หรือใช้กำลังทำร้ายร่างกาย สร้างความเดือดร้อนไม่เพียงแค่ผู้กู้ แต่ยังส่งผลกระทบถึงครอบครัว เพื่อนร่วมงาน และคนใกล้ชิด ทำให้เกิดความเครียดและปัญหาสุขภาพจิตตามมา

4. ระวังดอกลอย

"ดอกลอย" เป็นเทคนิคการคิดดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรมของเงินกู้นอกระบบ โดยเจ้าหนี้จะหักดอกเบี้ยล่วงหน้าจากยอดเงินกู้ทันที ทำให้ผู้กู้ได้รับเงินจริงน้อยกว่าที่ตกลง แต่ต้องชำระคืนเต็มจำนวน เช่น กู้ 10,000 บาท ถูกหักดอกเบี้ย 2,000 บาท ได้รับเงินจริงเพียง 8,000 บาท แต่ต้องจ่ายคืน 10,000 บาท พร้อมดอกเบี้ยที่คิดจากยอด 10,000 บาท ทำให้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสูงกว่าที่เห็น

5. เจรจาประนอมหนี้ยาก

เมื่อเกิดปัญหาในการชำระเงินกู้นอกระบบ การเจรจาประนอมหนี้มักทำได้ยาก เพราะเจ้าหนี้ไม่อยู่ภายใต้กฎเกณฑ์หรือการกำกับดูแลของหน่วยงานใด จึงไม่มีแรงจูงใจให้ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหา ต่างจากสถาบันการเงินในระบบที่มีนโยบายและมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้เมื่อประสบปัญหาทางการเงิน

วิธีแก้ปัญหาหนี้นอกระบบอย่างยั่งยืน

หากคุณกำลังเผชิญปัญหาจากเงินกู้นอกระบบ ยังมีทางออกที่สามารถช่วยให้คุณหลุดพ้นจากวงจรหนี้นี้ได้ การแก้ปัญหาอย่างยั่งยืนต้องอาศัยการวางแผนที่รอบคอบและความมุ่งมั่นในการสร้างวินัยทางการเงินใหม่ เพื่อไม่ให้กลับไปพึ่งพาเงินกู้นอกระบบอีก

การวางแผนการเงินเพื่อปลดหนี้

เริ่มต้นด้วยการสำรวจและจัดทำบัญชีหนี้สินเงินกู้นอกระบบทั้งหมด เพื่อให้เห็นภาพรวมของภาระหนี้ จากนั้นจัดลำดับความเร่งด่วนในการชำระหนี้ โดยเริ่มจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงหรือเจ้าหนี้ที่กดดันมากที่สุด พิจารณาแหล่งเงินกู้ในระบบที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อนำมาชำระหนี้นอกระบบ และหากจำเป็น อาจขอคำปรึกษาจากหน่วยงานช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้ กระทรวงยุติธรรม

การสร้างวินัยทางการเงิน

เพื่อป้องกันการกลับไปพึ่งเงินกู้นอกระบบอีกครั้ง การสร้างวินัยทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ เริ่มจากการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพื่อติดตามการใช้เงินและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น สร้างนิสัยการออมเงิน แม้จะเป็นจำนวนเล็กน้อย เพื่อเป็นเงินสำรองยามฉุกเฉิน หาความรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการบริหารเงิน และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น โดยเฉพาะหนี้เพื่อการบริโภค

สรุปบทความเงินกู้นอกระบบ

เงินกู้นอกระบบอาจดูเหมือนทางออกที่สะดวกและรวดเร็วในยามคับขัน แต่ความเสี่ยงและผลกระทบที่ตามมาอาจทำให้ชีวิตยากลำบากกว่าเดิมหลายเท่า การรู้เท่าทันและหลีกเลี่ยงกับดักทางการเงินนี้เป็นสิ่งสำคัญ หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนในยามจำเป็น สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ปลอดภัยและได้มาตรฐาน ด้วยการอนุมัติรวดเร็วภายใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ใช้เอกสารเพียงบัตรประชาชนและสลิปเงินเดือน ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ทั้งนี้ ควรกู้ยืมเฉพาะเมื่อจำเป็นและในจำนวนที่สามารถชำระคืนได้เท่านั้น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป