อยากกู้ซื้อบ้านให้ผ่านง่าย กู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟนต้องทำยังไง

การมีบ้านในฝันสักหลังถือเป็นก้าวสำคัญที่สร้างความมั่นคงให้กับชีวิต แต่ด้วยราคาอสังหาริมทรัพย์ที่ขยับตัวสูงขึ้น การกู้ซื้อบ้านเพียงลำพังอาจเป็นเรื่องยากสำหรับใครหลายคน การเลือกใช้ตัวช่วยอย่างการกู้ร่วมซื้อบ้าน จึงเป็นทางออกยอดนิยมที่ช่วยเพิ่มโอกาสให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติได้ง่ายขึ้น บทความนี้จะเจาะลึกทุกประเด็นที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจทำสัญญาร่วมกัน

การกู้ร่วมซื้อบ้านคืออะไร

การกู้ร่วมซื้อบ้าน คือการทำสัญญายื่นขอสินเชื่อก้อนเดียวกันโดยมีบุคคลมากกว่า 1 คนร่วมรับผิดชอบในฐานะลูกหนี้ ซึ่งธนาคารจะนำรายได้ของผู้กู้ทุกคนมารวมกันเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ วิธีนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้การกู้ซื้อบ้านมีโอกาสผ่านสูงขึ้น แต่ยังเป็นการแสดงความมุ่งมั่นว่าผู้กู้ร่วมทุกคนจะช่วยกันดูแลภาระหนี้สินนี้จนเสร็จสิ้นตามสัญญาที่ตกลงไว้กับสถาบันการเงิน

กู้ร่วมซื้อบ้านหรือคอนโดกับใครได้บ้าง?

ตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินส่วนใหญ่ การหาผู้กู้ร่วมไม่สามารถเลือกใครก็ได้ตามใจชอบ แต่ต้องเป็นบุคคลที่มีความสัมพันธ์ทางเครือญาติหรือความผูกพันที่ชัดเจนเพื่อให้ง่ายต่อการพิจารณาสินเชื่อ

บุคคลที่มีนามสกุลเดียวกัน

กลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่ธนาคารอนุมัติได้ง่ายที่สุด ไม่ว่าจะเป็น พ่อ แม่ ลูก หรือคู่สมรสที่มีการจดทะเบียนสมรสกันอย่างถูกต้องตามกฎหมาย เพราะการมีนามสกุลเดียวกันเป็นหลักฐานเชิงประจักษ์ที่แสดงถึงความเป็นครอบครัวเดียวกันชัดเจนที่สุดในการทำสัญญากู้ร่วมซื้อบ้าน

พี่น้องท้องเดียวกัน

ในกรณีที่พี่น้องต้องการขยับขยายที่อยู่อาศัยร่วมกัน แม้บางคนอาจจะเปลี่ยนนามสกุลไปแล้วเนื่องจากการแต่งงาน แต่หากสามารถแสดงหลักฐานยืนยันความสัมพันธ์ได้ เช่น สำเนาทะเบียนบ้าน หรือสูติบัตรที่ระบุชื่อบิดามารดาคนเดียวกัน ก็สามารถยื่นขอกู้ร่วมซื้อบ้านได้เช่นกัน

สามี-ภรรยา

สำหรับคู่รักที่ใช้ชีวิตร่วมกันแต่ไม่ได้จดทะเบียนสมรส การกู้บ้านร่วมกับแฟนยังคงทำได้ โดยต้องใช้หลักฐานอื่นประกอบเพื่อยืนยันความเป็นคู่ชีวิต เช่น ภาพถ่ายงานแต่งงาน หรือเอกสารการจดทะเบียนรับรองบุตร เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้ธนาคารเห็นถึงความสัมพันธ์ที่มั่นคง

คู่รัก LGBTQ+

ปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งเปิดกว้างให้คู่รักที่มีความหลากหลายทางเพศสามารถกู้ร่วมซื้อบ้านได้แล้ว โดยใช้เกณฑ์พิจารณาที่ใกล้เคียงกับคู่สมรสชายหญิงทั่วไป ถือเป็นก้าวสำคัญที่ช่วยให้คู่รักกลุ่มนี้เข้าถึงการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเองได้ง่ายขึ้นกว่าในอดีต

ประโยชน์ของการกู้ร่วมซื้อบ้าน ซื้อคอนโด มีอะไรบ้าง?

ทำไมการเลือกกู้มากกว่าหนึ่งคนถึงเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม? นั่นเป็นเพราะประโยชน์หลายด้านที่ส่งผลโดยตรงต่อการพิจารณาของธนาคาร

เพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

การมีรายได้จากสองทางมายื่นรวมกัน ช่วยลดความเสี่ยงที่ธนาคารจะมองว่าผู้กู้ไม่มีกำลังเพียงพอในการผ่อนชำระ หากคนใดคนหนึ่งมีฐานเงินเดือนไม่สูงพอ การใช้ชื่อกู้บ้านร่วมกับแฟน หรือคนในครอบครัวจะช่วยดึงคะแนนความน่าเชื่อถือให้สูงขึ้นได้อย่างมาก

ได้วงเงินสูงขึ้น

เมื่อฐานรายรับรวมเพิ่มขึ้น ธนาคารมักจะขยับ วงเงิน อนุมัติให้สูงขึ้นตามไปด้วย ทำให้คุณสามารถเลือกซื้อบ้านที่มีขนาดใหญ่ขึ้นหรืออยู่ในทำเลที่ถูกใจมากขึ้นได้ ซึ่งดีกว่าการฝืนกู้เดี่ยวที่อาจได้ วงเงิน จำกัดไม่เพียงพอต่อราคาบ้านที่ต้องการ

ไม่ต้องแบกภาระหนี้คนเดียว

บ้านเป็นหนี้ระยะยาวที่ต้องผ่อนชำระนานหลายสิบปี การกู้ร่วมซื้อบ้านช่วยลดความกดดันทางจิตใจและทางการเงิน เพราะมีคนช่วยกันหารค่ายอดผ่อนในแต่ละเดือน ทำให้คุณยังมีเงินเหลือไปบริหารจัดการส่วนอื่น ๆ ของชีวิตได้คล่องตัวกว่าเดิม

เอกสารที่ต้องใช้ในการกู้ร่วมซื้อบ้าน

การเตรียมเอกสารให้พร้อมเป็นหัวใจสำคัญที่ช่วยให้การยื่นคำขอรวดเร็วขึ้น โดยผู้กู้ทุกคนต้องเตรียมเอกสารดังนี้

• เอกสารส่วนตัว: บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
• หลักฐานความสัมพันธ์: ทะเบียนสมรส, สูติบัตร หรือภาพถ่ายยืนยันความเป็นคู่รัก
• เอกสารการเงิน (พนักงานประจำ): สลิปเงินเดือน 2-3 เดือนล่าสุด, หนังสือรับรองเงินเดือน และ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารการเงิน (อาชีพอิสระ): ทะเบียนการค้า, บัญชีรายรับ-รายจ่าย และ Statement ย้อนหลัง 12 เดือน
• เอกสารหลักประกัน: สัญญาจะซื้อจะขาย และสำเนาโฉนดที่ดินหรือหนังสือกรรมสิทธิ์คอนโด

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้ร่วมซื้อบ้าน

• ความรับผิดชอบเท่ากัน: แม้จะหารกันจ่าย แต่ทางกฎหมายผู้กู้ร่วมทุกคนมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้ทั้งก้อนเท่ากัน หากคนใดคนหนึ่งหยุดจ่าย ธนาคารสามารถเรียกเก็บจากคนที่เหลือได้ทันที
• สิทธิลดหย่อนภาษี: สิทธิลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยบ้านสูงสุด 100,000 บาท จะถูกหารเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ร่วม ไม่สามารถให้ใครคนใดคนหนึ่งใช้สิทธิเต็มจำนวนได้
• การกู้ครั้งหน้ายากขึ้น: ภาระหนี้จากการกู้ร่วมซื้อบ้านจะปรากฏในเครดิตบูโรของทุกคน ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต

กู้บ้านร่วมกับแฟนทำได้จริงไหม? ต้องเตรียมตัวอย่างไร?

คู่รักที่วางแผนอนาคตร่วมกันสามารถยื่นกู้บ้านร่วมกับแฟนได้จริงและทำได้ไม่ยาก หากมีการเตรียมตัวที่ดีดังนี้

• เคลียร์หนี้เก่าให้จบ: ตรวจสอบภาระหนี้ส่วนตัวของทั้งคู่ให้เหลือน้อยที่สุดก่อนยื่นกู้ เพื่อให้ DSR (สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้) อยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสม
• รักษาประวัติเครดิต: ทั้งคู่ต้องไม่เคยมีประวัติค้างชำระหนี้ เพราะหากมีเพียงคนเดียวที่ประวัติเสีย อาจส่งผลให้คำขอกู้ร่วมซื้อบ้านถูกปฏิเสธได้
• ตกลงกรรมสิทธิ์ให้ชัดเจน: ควรคุยกันตั้งแต่วันแรกว่าหลังโฉนดจะใส่ชื่อใครบ้าง เพื่อป้องกันปัญหาหากเกิดกรณีเลิกราในอนาคต

สรุปบทความ

การกู้ร่วมซื้อบ้าน เป็นทางเลือกที่ช่วยให้ความฝันในการมีบ้านเป็นจริงได้เร็วขึ้น แต่ต้องมาพร้อมความเชื่อใจและการวางแผนการเงินที่รัดกุมร่วมกัน หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อยอดฮิต หรือมีเรื่องด่วนที่ต้องใช้เงินเพื่อเตรียมพร้อมก่อนยื่นกู้บ้าน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสพร้อมเป็นตัวช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินได้คล่องตัวขึ้น ด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* โดยแนะนำให้กู้เพื่อเสริมสภาพคล่องส่วนตัว แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้ร่วมซื้อบ้าน

ฐานเงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะเริ่มกู้ซื้อบ้านได้?

โดยทั่วไปควรมีรายได้สุทธิประมาณ 15,000 บาทขึ้นไป แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับราคาบ้านและภาระหนี้สินเดิมที่คุณมีด้วย

ติดแบล็กลิสต์หรือเครดิตบูโร กู้ซื้อบ้านได้ไหม?

ทำได้ยากมาก เพราะธนาคารเน้นความมั่นคง แนะนำให้ปิดหนี้เดิมและรอให้ประวัติในบูโรปรับปรุงให้ดีขึ้นประมาณ 1-3 ปีก่อนยื่นกู้ใหม่

ควรเลือกดอกเบี้ยบ้านแบบไหนดี ระหว่างลอยตัว (Floating) กับ คงที่ (Fixed)?

ขึ้นอยู่กับสภาวะเศรษฐกิจ ดอกเบี้ยคงที่ช่วยให้วางแผนเงินได้แน่นอน ส่วนดอกเบี้ยลอยตัวจะคุ้มค่าเมื่อทิศทางดอกเบี้ยในตลาดเป็นขาลง

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป