เปรียบเทียบจำนำ VS จำนอง ต่างกันอย่างไรในการใช้โฉนดที่ดิน

ในวันที่สภาพคล่องทางการเงินเริ่มติดขัด โฉนดที่ดินที่คุณถือครองอยู่คือสินทรัพย์อันมีค่าที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้ แต่หลายคนยังคงสับสนระหว่างคำว่า "จำนำ" และ "จำนอง" ว่ามีขั้นตอนและข้อผูกพันทางกฎหมายต่างกันอย่างไร บทความนี้จะช่วยคลายข้อสงสัยและเปรียบเทียบให้เห็นภาพชัดเจน เพื่อให้คุณเลือกวิธีที่เหมาะสมที่สุดในการเปลี่ยนอสังหาริมทรัพย์เป็นเงินก้อน

การจำนำโฉนดที่ดินคืออะไร

การจำนำโฉนดที่ดิน คือกระบวนการกู้ยืมเงินโดยเจ้าของที่ดินนำโฉนดที่ดินฉบับจริงที่ปลอดภาระหนี้มามอบให้แก่ผู้รับจำนำเพื่อเป็นหลักประกัน โดยไม่มีการไปจดทะเบียนสิทธิหรือนิติกรรมใด ๆ ต่อเจ้าพนักงานที่กรมที่ดิน เป็นลักษณะของการตกลงกันระหว่างบุคคลหรือสถาบันการเงินบางแห่งที่ยอมรับการวางโฉนดเพื่อแลกกับเงินกู้ ซึ่งเน้นความรวดเร็วและขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน

ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดิน

จุดเด่นสำคัญของการจำนำโฉนดที่ดิน คือความสะดวกและรวดเร็ว เนื่องจากไม่ต้องผ่านขั้นตอนทางราชการที่กรมที่ดิน ทำให้ได้รับเงินมาใช้จ่ายทันเวลาในกรณีฉุกเฉิน นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการที่ค่อนข้างต่ำ และที่สำคัญคือกรรมสิทธิ์ในที่ดินยังคงเป็นของคุณโดยสมบูรณ์ เพียงแต่คุณส่งมอบเอกสารสิทธิ์ให้ผู้ให้บริการสินเชื่อเก็บรักษาไว้ชั่วคราวจนกว่าจะชำระหนี้ครบถ้วน

การจำนองโฉนดที่ดินคืออะไร

การจำนองโฉนดที่ดิน คือการทำนิติกรรมตามกฎหมายที่เจ้าของที่ดินนำที่ดินไปค้ำประกันหนี้ โดยต้องมีการจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าพนักงานที่กรมที่ดินอย่างถูกต้องตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ แม้คุณจะยังเป็นผู้ครอบครองที่ดินและใช้ประโยชน์ได้ตามปกติ แต่จะมีชื่อผู้รับจำนองระบุอยู่ด้านหลังโฉนดเพื่อเป็นหลักประกันว่าหากมีการผิดนัดชำระหนี้ ผู้รับจำนองมีสิทธิฟ้องบังคับจำนองได้ตามกฎหมาย

ข้อดีของการจำนองโฉนดที่ดิน

ข้อดีของการจำนองโฉนดที่ดิน คือความมั่นคงและปลอดภัยในฐานะนิติกรรมที่กฎหมายรับรอง อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าการจำนำเนื่องจากเป็นสินเชื่อระยะยาวที่สถาบันการเงินหลักให้ความสำคัญ อีกทั้งยังเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินก้อนใหญ่ได้มากกว่าตามราคาประเมินของกรมที่ดิน โดยที่คุณยังสามารถอยู่อาศัยหรือใช้ที่ดินนั้นประกอบอาชีพต่อไปได้ตลอดอายุสัญญา

สินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินรับโฉนดแบบไหนบ้าง

ผู้ที่อยากได้เงินก้อนและสนใจใช้บริการสินเชื่อประเภทนี้ ควรทราบว่าไม่ใช่เอกสารทุกประเภทจะนำมาค้ำประกันได้ โดยเงื่อนไขพื้นฐานมีดังนี้

• โฉนดที่ดิน น.ส. 4 (ครุฑแดง): เป็นโฉนดที่แสดงกรรมสิทธิ์สมบูรณ์ที่สุด สามารถใช้ทำนิติกรรมได้ทุกประเภท
• หนังสือรับรองการทำประโยชน์ น.ส. 3 ก. (ครุฑเขียว): เป็นหนังสือรับรองที่ผ่านการรังวัดภาพถ่ายทางอากาศแล้ว สามารถนำมาเป็นหลักประกันได้เช่นกัน
• โฉนดต้องเป็นชื่อของผู้กู้: เอกสารต้องได้รับการโอนกรรมสิทธิ์เป็นชื่อตนเองเรียบร้อยแล้ว
• เอกสารต้องปลอดภาระผูกพัน: ต้องเป็นโฉนดที่ผ่อนชำระหมดแล้ว หรือไม่มีภาระหนี้ติดค้างกับสถาบันการเงินอื่น

ข้อควรระวังในการจำนำโฉนดที่ดิน จำนองโฉนดที่ดิน

ก่อนจะตัดสินใจนำทรัพย์สินมีค่าไปค้ำประกัน มีข้อควรระวังสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างถี่ถ้วน

• การเลือกผู้ให้บริการ: ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัทหรือสถาบันการเงิน ต้องเป็นผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายเพื่อป้องกันการโดนโกงโฉนด
• รายละเอียดในสัญญา: ควรอ่านสัญญาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเรื่องอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระคืน เพื่อป้องกันการถูกเอารัดเอาเปรียบ
• ความสามารถในการผ่อนชำระ: หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนด อาจส่งผลให้สูญเสียที่ดินหรือบ้านที่ใช้ค้ำประกันไป
• อายุโฉนดที่ดิน: ตรวจสอบความถูกต้องของตำแหน่งที่ดินและขนาดพื้นที่ให้ตรงกับความเป็นจริงก่อนการประเมินราคา

สรุปบทความ

ไม่ว่าคุณจะเลือกการจำนำโฉนดที่ดินเพื่อความรวดเร็ว หรือเลือกการจำนองโฉนดที่ดินเพื่อความมั่นคงตามกฎหมาย สิ่งสำคัญที่สุดคือการมีวินัยทางการเงินและแผนการชำระคืนที่ชัดเจน แต่หากคุณมีเหตุจำเป็นส่วนบุคคลและอยากได้เงินก้อนโดยไม่ต้องนำโฉนดไปเป็นหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ทั้งนี้ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับโฉนดที่ดิน

โฉนดที่ดิน มีกี่แบบ

โฉนดที่ดินและเอกสารสิทธิ์ในไทยมีหลายประเภท แต่ที่สำคัญที่สุดคือ น.ส. 4 (โฉนดกรรมสิทธิ์), น.ส. 3 ก. (หนังสือรับรองการทำประโยชน์) และ น.ส. 3 (ใบรับรองการทำประโยชน์แบบธรรมดา)

โฉนดที่ดินตราจองคืออะไร

คือเอกสารที่รัฐออกให้เพื่อให้ราษฎรมีสิทธิครอบครองที่ดินชั่วคราว หากทำประโยชน์ตามเงื่อนไขที่กำหนดจึงจะสามารถเปลี่ยนเป็นโฉนดที่ดินกรรมสิทธิ์สมบูรณ์ได้ในภายหลัง

โฉนดที่ดินประเภทใดที่ไม่สามารถโอนได้

โฉนดที่ดินบางประเภทที่มีเงื่อนไข "ห้ามโอน" ตามกฎหมาย เช่น ที่ดิน ส.ป.ก. 4-01 หรือที่ดินที่ได้รับสิทธิครอบครองในบางกรณีที่จะมีข้อกำหนดระยะเวลาห้ามซื้อขายโอนกรรมสิทธิ์

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง