วิธีตรวจสอบเงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมาย (ฉบับสมบูรณ์) และข้อแตกต่างจากเงินกู้นอกระบบ

ในยุคที่เศรษฐกิจฝืดอย่างปัจจุบันนี้ หลาย ๆ คนคงเจอกับปัญหารายจ่ายที่พุ่งสูงขึ้นแต่รายรับยังเท่าเดิม จึงต้องหันมามองหาตัวช่วยที่จะเป็นทางรอดโดยที่ไม่ต้องไปกู้เงินนอกระบบให้มีความเสี่ยง ซึ่งหนึ่งในตัวเลือกหลัก ๆ ของทางรอดในยุคเศรษฐกิจแบบนี้ก็คือ “เงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมาย” นั่นเอง การมองหาเงินกู้ถูกกฎหมาย เป็นทางออกที่ปลอดภัยที่สุด

Key Takeaways

• ควรตรวจสอบใบอนุญาตผ่านระบบ BOT License Check ของธนาคารแห่งประเทศไทยเสมอ โดยผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายต้องมีข้อมูลบริษัทชัดเจน และไม่มีนโยบายเรียกเก็บเงินมัดจำหรือค่าธรรมเนียมก่อนการกู้
• เงินกู้ออนไลน์ที่ถูกต้องจะคิดดอกเบี้ยไม่เกินเพดานที่รัฐกำหนด เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี และต้องมีการแจ้งรายละเอียดผลิตภัณฑ์พร้อมสัญญาที่เป็นธรรมและโปร่งใสแก่ผู้กู้
• พนักงานประจำควรเตรียมเอกสารสำคัญอย่างสลิปเงินเดือนให้พร้อม ตรวจสอบคุณสมบัติเรื่องอายุและรายได้ให้ครบถ้วน และเลือกสมัครผ่านแอปพลิเคชันที่น่าเชื่อถืออย่างพรอมิสเพื่อให้ได้รับเงินด่วน*อย่างปลอดภัย

เงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมายคืออะไร ?

เงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมาย คือการกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้สามารถปล่อยเงินกู้ได้ โดยจะต้องมีเงื่อนไขในการให้กู้ที่ชัดเจนและเป็นธรรม รวมถึงต้องอยู่ภายใต้กฎหมายที่กำหนดด้วย แล้วเราจะรู้ได้ยังไงว่าที่ไหนถูกกฎหมายล่ะ ? สินเชื่อพรอมิสขอแนะนำให้ดูเงื่อนไขในการให้กู้เป็นหลักและเช็กแอปที่ถูกกฎหมายจากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งสามารถดูวิธีเช็กได้ที่นี่

กู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมาย ต้องเช็กอะไรบ้าง? 3 จุดสังเกต

ท่ามกลางแอปพลิเคชันมากมายในสโตร์ การคัดกรองเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นบริการกู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมาย ถือเป็นด่านแรกที่สำคัญ โดยสามารถพิจารณาจาก 3 จุดสังเกตหลักเพื่อให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่โปร่งใสและได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย ดังนี้

1. ตรวจสอบใบอนุญาตผ่านระบบ BOT License Check

หัวใจสำคัญของแอปกู้เงินถูกกฎหมาย คือต้องได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยสามารถนำชื่อบริษัทหรือชื่อแอปไปตรวจสอบผ่านระบบ BOT License Check ได้ทันที หากมีรายชื่อปรากฏและมีสถานะใบอนุญาตที่ถูกต้อง จะมั่นใจได้ว่าข้อมูลส่วนตัวและภาระหนี้จะถูกบริหารจัดการภายใต้มาตรฐานสถาบันการเงิน

2. อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมต้องไม่เกินกฎหมาย

ผู้ให้บริการกู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมายจะต้องปฏิบัติตามเพดานดอกเบี้ยที่ ธปท. กำหนด เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลต้องไม่เกิน 25% ต่อปี หากพบแอปที่คิดดอกเบี้ยรายวันสูงลิ่วหรือรวมแล้วเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ให้สันนิษฐานได้ทันทีว่าเป็นแอปเถื่อนที่แอบอ้าง ซึ่งอาจสร้างภาระหนี้ที่ไม่มีวันสิ้นสุดได้

3. ไม่มีการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายหรือเงินมัดจำล่วงหน้า

จุดสังเกตที่ชัดเจนที่สุดของแอปกู้เงินถูกกฎหมาย คือจะไม่มีการขอให้ผู้สมัครโอนเงินเข้ามาก่อนไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียม ค่ามัดจำ หรือค่าดำเนินการใด ๆ หากมีการเร่งรัดให้โอนเงินก่อนได้รับวงเงิน ให้มั่นใจได้ว่าเป็นมิจฉาชีพแน่นอน เนื่องจากสถาบันการเงินที่ถูกต้องจะหักค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) จากวงเงินกู้โดยตรงเท่านั้น

เงื่อนไขทั่วไปของเงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมาย

1. อัตราดอกเบี้ยไม่เกินที่กฎหมายกำหนด เช่น

การเลือกเงินกู้ที่ดีควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่โปร่งใส ซึ่งสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายต้องทำตามนี้

• สินเชื่อส่วนบุคคล : ไม่เกิน 25% ต่อปี
• สินเชื่อจำนำทะเบียน : ไม่เกิน 24% ต่อปี
• สินเชื่อรายย่อยดิจิทัล : ไม่เกิน 33% ต่อปี

2. แจ้งข้อมูลที่ชัดเจน 

ผู้ให้บริการเงินกู้ออนไลน์ที่ดีต้องแจ้งข้อมูลที่ชัดเจน เช่น อัตราดอกเบี้ย, ยอดเงินกู้ที่กู้ได้, ข้อมูลผลิตภัณฑ์, ช่องทางการติดต่อ รวมถึงต้องมีการทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรด้วย ซึ่งเป็นหลักการของแอพยืมเงินถูกกฎหมาย

3. ไม่มีการเก็บค่าใช้จ่ายล่วงหน้า 

เงินกู้ถูกกฎหมายจะไม่มีการขอให้โอนเงินก่อนการทำสัญญาใด ๆ ซึ่งเป็นจุดสังเกตสำคัญว่าคุณกำลังเลือก สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายที่ถูกต้องอยู่หรือไม่ 

ขั้นตอนการตรวจสอบแอปกู้เงินถูกกฎหมาย บนเว็บไซต์ ธปท.

เพื่อให้พนักงานประจำทุกท่านสามารถเข้าถึงแอปกู้เงินถูกกฎหมายได้อย่างมั่นใจ การตรวจสอบข้อมูลผ่านช่องทางทางการเป็นสิ่งที่ควรทำ โดยมีขั้นตอนดังนี้

• เข้าสู่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยในส่วน "BOT License Check"
• ระบุชื่อผู้ประกอบการ ชื่อแอปพลิเคชัน หรือเบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อเข้ามาในช่องค้นหา
• ตรวจสอบว่าผลลัพธ์ที่แสดงมีเลขที่ใบอนุญาตและที่อยู่บริษัทชัดเจน
• หากไม่พบข้อมูลหรือข้อมูลไม่ตรงกับหน้าแอป ให้หลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลส่วนตัวทันที
• แนะนำให้ติดต่อสอบถามผ่านเบอร์โทรศัพท์หลักของบริษัทที่ปรากฏบนเว็บไซต์ ธปท. เพื่อยืนยันตัวตน

เคล็ดลับการกู้เงินให้ผ่าน

1. ตรวจสอบคุณสมบัติตัวเองให้ครบถ้วนตามที่กำหนด

หลัก ๆ คุณสมบัติของผู้กู้จะคล้ายกัน เช่น

• ผู้ที่มีสัญชาติไทย
• อายุ 20 ปีขึ้นไป
• มีรายได้ประจำ
   

2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและกรอกข้อมูลตามความจริง

อย่างสินเชื่อพรอมิสจะใช้เอกสารแค่ 2 อย่าง คือ

• บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง
• สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง อายุไม่เกิน 60 วัน
   

3. ใช้บัญชีเงินเดือนหรือบัญชีที่มีรายรับอย่างสม่ำเสมอ

หากใช้บัญชีที่มีการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอจะทำให้มองว่าเรามีรายรับที่มั่นคงมากยิ่งขึ้น

สรุปบทความ

เงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมายจะเป็นทางรอดให้เราจัดการชีวิตและวางแผนการเงินในยุคเศรษฐกิจที่ไม่ดีได้อย่างปลอดภัยและมั่นใจ ทั้งนี้ก่อนการกู้เงินทุกครั้งควรเลือกกู้เงินกับสถาบันทางการเงินที่น่าเชื่อถือและศึกษาข้อมูลให้ครบถ้วนก่อนทำการกู้เงิน และหากใครที่กำลังมองหาเงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมาย สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชันและเว็บไซต์ แถมยังอนุมัติไว* ก็ขอแนะนำสินเชื่อพรอมิส สินเชื่อส่วนบุคคลที่พร้อมจะเป็นทางรอดในยุคเศรษฐกิจฝืดให้กับทุกคน

คำถามที่พบบ่อย

เงินกู้ถูกกฎหมาย คิดดอกเบี้ยเท่าไหร่?

โดยทั่วไป เงินกู้ถูกกฎหมายประเภทสินเชื่อส่วนบุคคลจะคิดดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด เพื่อความเป็นธรรมในการใช้เงินกู้

สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ตรวจสอบรายชื่อได้ที่ไหน?

คุณสามารถตรวจสอบรายชื่อสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายได้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อให้มั่นใจว่ากำลังใช้บริการเงินกู้ที่ปลอดภัยและถูกต้องตามกฎหมาย

พรอมิสเป็นเงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมายหรือไม่?

พรอมิสเป็นเงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมายแน่นอน เพราะได้รับใบอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย จึงมั่นใจได้ในความโปร่งใสของเงินกู้

จะรู้ได้อย่างไรว่า แอปไหนเป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมาย?

สังเกตจากอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เกินกฎหมายกำหนด ไม่มีการเรียกเก็บเงินก่อน และมีรายชื่อปรากฏในระบบตรวจสอบใบอนุญาตของธนาคารแห่งประเทศไทย

กู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมาย คิดดอกเบี้ยเท่าไหร่?

หากเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ตามที่หน่วยงานภาครัฐกำหนดเพื่อความเป็นธรรมแก่ผู้กู้

สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ตรวจสอบรายชื่อได้ที่ไหน?

สามารถตรวจสอบรายชื่อบริษัทและแอปที่ได้รับอนุญาตได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ผ่านเมนู BOT License Check เพื่อความมั่นใจก่อนเริ่มกู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมาย

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง