เปรียบเทียบชัด ๆ สินเชื่อในระบบ VS กู้เงินนอกระบบ เลือกแบบไหนดีกว่ากัน?

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ฉุกเฉินหรือความจำเป็นทางการเงินในชีวิตประจำวัน การมองหาแหล่งเงินกู้มักเป็นทางออกแรก ๆ ที่หลายคนนึกถึง ในปัจจุบันมีทางเลือกที่หลากหลายจนเกิดคำถามสำคัญว่าระหว่าง สินเชื่อในระบบ กับการกู้เงินนอกระบบ นั้นมีความแตกต่างกันอย่างไร และหากต้องเลือกกู้เงินก้อนมาหมุนเวียนในยามคับขัน ควรเลือกทิศทางไหนจึงจะปลอดภัยต่อชีวิตและทรัพย์สินมากที่สุด

สินเชื่อในระบบคืออะไร

สินเชื่อในระบบ คือ การกู้ยืมเงินผ่านสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานรัฐ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งการทำธุรกรรมรูปแบบนี้จะมีความโปร่งใส มีสัญญาที่ชัดเจน เป็นธรรม และได้รับความคุ้มครองทางกฎหมาย โดยมีสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายเป็นหนึ่งในนวัตกรรมที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการสมัคร

กู้เงินนอกระบบคืออะไร

การกู้เงินนอกระบบ คือ การขอกู้ยืมเงินจากบุคคลทั่วไปหรือกลุ่มอิทธิพลที่ไม่ได้จดทะเบียนเป็นสถาบันการเงิน และไม่มีกฎหมายรองรับ มักมาในรูปแบบของเงินด่วนตามเสาไฟฟ้า ใบปลิว หรือแอปพลิเคชันเถื่อน ซึ่งไม่มีการตรวจสอบประวัติทางการเงิน ข้อตกลงมักเป็นไปตามใจชอบของเจ้าหนี้ และเสี่ยงต่อการถูกเอารัดเอาเปรียบสูงมาก

เจาะลึกสัญญาณเตือนภัยหนี้นอกระบบอันตรายแค่ไหน

การหลวมตัวไปกู้เงินนอกระบบ แฝงไปด้วยภัยอันตรายที่รุนแรงกว่าที่หลายคนคาดคิด สัญญาณเตือนภัยที่เด่นชัดคือการคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดมาก (มักคิดเป็นรายวันหรือรายเดือน) ไม่มีการทำสัญญาที่ระบุรายละเอียดชัดเจน ไม่มีหลักฐานการรับเงินที่ตรวจสอบได้ และที่น่ากลัวที่สุดคือกระบวนการทวงถามหนี้ที่ใช้การข่มขู่ คุกคาม หรือใช้ความรุนแรง

สรุปข้อแตกต่าง สินเชื่อในระบบ VS กู้เงินนอกระบบ

เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนและช่วยให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง มาดูตารางเปรียบเทียบความแตกต่างในมิติต่าง ๆ ระหว่างการเลือกใช้สินเชื่อในระบบ และการกู้เงินนอกระบบ ดังนี้

สิทธิประโยชน์หลักเมื่อผู้บริโภคเลือกกู้ยืมเงินตามกฎหมาย

การตัดสินใจเลือกใช้สินเชื่อในระบบมอบสิทธิประโยชน์และหลักประกันที่มั่นคงให้แก่ผู้บริโภคมากกว่าการ กู้เงินนอกระบบ อย่างเทียบไม่ได้ โดยได้รับประโยชน์หลักที่ช่วยให้การบริหารเงินเป็นไปอย่างราบรื่นดังนี้

เกณฑ์การดูแลอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมที่เป็นธรรมในระบบ

ผู้ให้บริการสินเชื่อในระบบจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างเคร่งครัด โดยมีการกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ไว้อย่างเป็นธรรม ทำให้ผู้กู้สามารถคำนวณรายจ่ายที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนได้อย่างแม่นยำ ไม่ต้องหวาดระแวงกับดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างไร้เหตุผล

สิทธิ์การเข้าสู่กระบวนการเจรจาประนอมหนี้เมื่อสภาพคล่องติดขัด

เมื่อพนักงานประจำเกิดปัญหาติดขัดด้านกระแสเงินสดชั่วคราว สินเชื่อในระบบจะมีมาตรการรองรับเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น การขอเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ หรือการประนอมหนี้เพื่อปรับลดค่างวดให้สอดคล้องกับความสามารถในการจ่าย ณ ปัจจุบัน ซึ่งแตกต่างจากการกู้เงินนอกระบบที่ไม่มีการประนีประนอมใด ๆ

มาตรฐานสากลในการจัดเก็บฐานข้อมูลส่วนบุคคลตามหลักเกณฑ์

ความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ในระบบการเงินที่ถูกกฎหมาย ข้อมูลจะถูกจัดเก็บด้วยระบบสารสนเทศที่มีมาตรฐานความปลอดภัยสูง ป้องกันการรั่วไหลและการนำข้อมูลไปใช้ในทางที่มิชอบ ช่วยให้ผู้บริโภคมั่นใจได้ว่าความเป็นส่วนตัวจะไม่ถูกทำลายเหมือนการไปกู้เงินนอกระบบ

ความชัดเจนโปร่งใสของรายละเอียดหน้าสัญญาและหลักฐานโอนจ่าย

ทุกขั้นตอนของสินเชื่อในระบบจะต้องมีเอกสารประกอบที่ชัดเจน ตั้งแต่รายละเอียดหน้าสัญญา อัตราดอกเบี้ย วิธีการคำนวณ ตลอดจนการออกหลักฐานทุกครั้งที่มีการโอนจ่ายหรือชำระค่างวด ทำให้ผู้กู้มีหลักฐานยืนยันความถูกต้องและสามารถตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือที่แท้จริงได้ตลอดเวลา

สวัสดิภาพความปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สินของผู้รับวงเงิน

สิ่งสำคัญที่สุดในการเลือกสินเชื่อในระบบคือเรื่องของสวัสดิภาพ ความปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สินของผู้กู้จะได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่ กระบวนการติดตามทวงถามหนี้จะต้องเป็นไปตามพระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ ซึ่งห้ามการข่มขู่ คุกคาม หรือการประจานอย่างเด็ดขาด

บริการจากพรอมิส ทางเลือกที่ปลอดภัยสำหรับพนักงานประจำ

สำหรับพนักงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือนที่กำลังมองหาทางออกทางการเงินที่มีความจำเป็นเร่งด่วน การเลือกใช้บริการจากพรอมิสถือเป็นคำแนะนำที่ตอบโจทย์ความปลอดภัยได้เป็นอย่างดี พรอมิสเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อในระบบที่สมัครง่าย สะดวก และรวดเร็ว โดยเอื้อประโยชน์ให้แก่ผู้มีรายได้ประจำที่มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน ปัจจุบันยังมีช่องทางบริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายผ่านแอปพลิเคชันพรอมิส ซึ่งช่วยให้ขั้นตอนการสมัครสะดวกสบายโดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา*

สรุปการวางแผนบริหารจัดการระบบกระแสเงินสดอย่างมีระเบียบวินัย

การบริหารจัดการเงินสดอย่างมีวินัยและการวางแผนรายรับรายจ่ายล่วงหน้า คือวัคซีนที่ดีที่สุดในการป้องกันปัญหาทางการเงิน แต่หากเกิดเหตุความจำเป็นในชีวิตที่เลี่ยงไม่ได้ การเลือกพึ่งพาแหล่งเงินกู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายจะช่วยให้สามารถก้าวผ่านวิกฤตไปได้อย่างมั่นคง ปลอดภัย และไม่สร้างภาระผูกพันที่เป็นอันตรายต่ออนาคต

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขาสำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
 

คำถามที่พบบ่อย

ภายใต้การกำกับของ ธปท. สินเชื่อในระบบ มีเพดานดอกเบี้ยเท่าไหร่

เพดานอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของสินเชื่อในระบบประเภทสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ถูกกำหนดไว้สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งช่วยควบคุมไม่ให้ผู้บริโภคต้องรับภาระค่าใช้จ่ายที่เกินควร

หากหลวมตัวก้าวพลาดไปกู้เงินนอกระบบ ควรแก้ไขอย่างไร

ควรตั้งสติและหยุดวงจรการกู้เงินมาโปะหนี้เดิม จากนั้นแนะนำให้เข้าหาธนาคารหรือสถาบันการเงินในระบบเพื่อขอรับคำปรึกษาในการปรับโครงสร้างหนี้ หรือติดต่อสายด่วนภาครัฐเพื่อขอความช่วยเหลือและคุ้มครองความปลอดภัย

โครงสร้างระบบเครดิตหมุนเวียนของพรอมิส มีค่าธรรมเนียมไหม

พรอมิสมีโครงสร้างดอกเบี้ยต่ำสุด 15% - อัตราสูงสุด 25% ต่อปี โดยคิดค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงิน 0.00% - 10.00% ต่อปี (รวมแล้วไม่เกินเพดานที่กฎหมายกำหนด) และไม่มีค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีก่อนกำหนด