เงินกู้ในระบบ vs นอกระบบ | ข้อแตกต่างที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

ในช่วงที่ค่าครองชีพสูงขึ้น หลายคนอาจเริ่มมองหาตัวช่วยทางการเงิน เช่น “เงินกู้” เพื่อเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายฉุกเฉิน ปรับปรุงบ้าน หรือรวมหนี้ให้ง่ายต่อการจัดการ ซึ่งทางเลือกที่หลายคนมักนึกถึงก็คือ เงินกู้นอกระบบ และ เงินกู้ในระบบ แต่ทั้งสองแบบนี้มีข้อแตกต่างที่สำคัญที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

เงินกู้นอกระบบ ทางเลือกที่ต้องใช้ความระวัง

เงินกู้นอกระบบ คือ การกู้เงินจากแหล่งที่ไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น การกู้จากบุคคลทั่วไป พ่อค้าแม่ค้า หรือแม้แต่จากแอปพลิเคชันที่ไม่ได้จดทะเบียนถูกต้อง ข้อดีคือ ความรวดเร็ว และไม่ต้องใช้เอกสารหรือคุณสมบัติเยอะ แต่ในอีกด้านหนึ่ง สิ่งที่ต้องพิจารณาคือ อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ และไม่มีความคุ้มครองตามกฎหมายในกรณีเกิดปัญหา

หลายครั้งผู้กู้เจอเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม เช่น ดอกเบี้ยรายวัน ค่าปรับ ค่าทวงหนี้ หรือแม้แต่การข่มขู่ ซึ่งอาจทำให้ปัญหาการเงินบานปลายได้ แม้จะไม่ได้ผิดเสมอไป แต่การกู้เงินนอกระบบจำเป็นต้องตรวจสอบให้รอบคอบ และมีวินัยในการชำระหนี้สูงมาก

ความเสี่ยงของการกู้เงินนอกระบบ มีอะไรบ้าง?

1. อัตราดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมายกำหนด - เจ้าหนี้นอกระบบมักจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด (ปัจจุบันกฎหมายกำหนดไว้ไม่เกิน 15% ต่อปี) บางรายอาจคิดดอกเบี้ยเป็นรายเดือน หรือรายวัน ซึ่งทำให้ยอดหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและยากที่จะชำระคืนได้หมด
2. สัญญาที่ไม่เป็นธรรมและไม่โปร่งใส - การกู้เงินนอกระบบมักไม่มีสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่ชัดเจน หรือถ้ามีก็มักจะเป็นสัญญาที่ไม่เป็นธรรม มีการระบุเงื่อนไขที่ไม่ชัดเจน และอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่ไม่ได้แจ้งไว้ล่วงหน้า ทำให้ผู้กู้เสียเปรียบและถูกเอารัดเอาเปรียบได้ง่าย
3. การทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายและรุนแรง - เนื่องจากเป็นการกู้ยืมที่อาจไม่สอดคล้องกับกฎหมาย เจ้าหนี้จึงอาจใช้วิธีการทวงหนี้ที่รุนแรงและผิดกฎหมาย เช่น การข่มขู่ คุกคาม ทำร้ายร่างกาย ทำลายทรัพย์สิน หรือประจานให้อับอาย ซึ่งสร้างความหวาดกลัวและเป็นอันตรายต่อชีวิตและทรัพย์สินของผู้กู้และคนในครอบครัว
4. เสี่ยงต่อการถูกยึดทรัพย์สิน - เจ้าหนี้นอกระบบบางรายอาจใช้วิธีการหลอกให้ผู้กู้ทำสัญญาจำนองหรือจำนำทรัพย์สินต่างๆ เช่น โฉนดที่ดิน หรือบ้าน เป็นหลักประกัน เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ก็จะถูกยึดทรัพย์สินดังกล่าวไปโดยง่าย
5. ปัญหาด้านความปลอดภัย - ผู้กู้เงินนอกระบบอาจตกอยู่ในอันตรายทั้งต่อชีวิตและทรัพย์สิน เนื่องจากเป็นกู้เงินที่ไม่สอดคล้องกับกฎหมาย ทำให้เจ้าหนี้อาจใช้วิธีการที่ไม่ถูกกฎหมายในการทวงหนี้
6. วงจรหนี้ที่ไม่มีวันสิ้นสุด - ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ผู้กู้ส่วนใหญ่มักจะสามารถจ่ายได้แค่ดอกเบี้ยเท่านั้น ทำให้เงินต้นไม่ลดลง และต้องหาเงินมาจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ จนกลายเป็นวงจรหนี้ที่ไม่สามารถหลุดพ้นได้

ดังนั้น การตัดสินใจกู้เงินนอกระบบจึงมีความเสี่ยงสูงมาก ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและหาทางแก้ไขปัญหาหนี้สินด้วยวิธีที่ถูกต้องตามกฎหมายจะปลอดภัยกว่า เช่น การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย หรือปรึกษาหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อขอคำแนะนำในการแก้ปัญหาหนี้สิน

เงินกู้ในระบบ ตัวช่วยที่ปลอดภัยและถูกกฎหมาย

เงินกู้ในระบบ คือ การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต เช่น ธนาคาร บริษัทสินเชื่อ หรือ Non-Bank อย่างเช่น สินเชื่อพรอมิส ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย

ข้อดีของเงินกู้ในระบบคือ

• ความปลอดภัย และ ถูกกฎหมาย
• อัตราดอกเบี้ยอยู่ภายใต้เกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
• มีสัญญาและเอกสารชัดเจน
• ช่องทางการติดต่อที่เชื่อถือได้
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ

ตัวอย่างเช่น สินเชื่อพรอมิส มีจุดเด่นที่อนุมัติไว* เอกสารน้อย และไม่ต้องมีคนค้ำ แถมยังสามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการความสะดวกแต่ยังต้องการความมั่นใจว่าเป็นการกู้เงินอย่างถูกต้อง, โปร่งใส และถูกกฎหมาย

แล้วเราควรเลือกเงินกู้แบบไหน?

ไม่มีคำตอบที่ตายตัว เพราะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละคน แต่สิ่งสำคัญคือ ต้องตั้งสติ และพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ก่อนตัดสินใจ

•  ความจำเป็นในการใช้เงิน
•  ความสามารถในการชำระคืน
•  ความน่าเชื่อถือของแหล่งเงินกู้
•  เงื่อนไขดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
•  ความปลอดภัย และการคุ้มครองตามกฎหมาย

หากต้องการความมั่นใจและลดความเสี่ยงในระยะยาว การเลือกใช้ เงินกู้ในระบบ เช่น สินเชื่อพรอมิส ที่ให้บริการอย่างเป็นทางการและโปร่งใส อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า โดยเฉพาะในวันที่เศรษฐกิจผันผวน ความปลอดภัยทางการเงินเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม

สรุป

การกู้เงินไม่ใช่เรื่องผิด หากมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจนและสามารถบริหารจัดการได้ดี สิ่งที่สำคัญคือการเลือกแหล่งเงินกู้ให้ ถูกต้อง ถูกกฎหมาย และเหมาะสมกับตัวเอง เพื่อให้ “การกู้” กลายเป็นโอกาสในการแก้ปัญหา มากกว่าการสร้างปัญหาใหม่ หากใครที่กำลังมองหาเงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมาย สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชันและเว็บไซต์ ก็ขอแนะนำสินเชื่อพรอมิสให้เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยคุณได้ ด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ใช้เพียงบัตรประชาชนและสลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน แต่ต้องย้ำไว้เสมอว่าควรกู้เท่าที่จำเป็นและสามารถชำระคืนได้เท่านั้น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง