เงินบำนาญคืออะไร? สรุปวิธีคิด พร้อมสิทธิประโยชน์ที่ต้องรู้

เมื่อเข้าสู่วัยใกล้เกษียณ สิ่งที่พนักงานประจำและข้าราชการให้ความสำคัญเป็นอันดับต้น ๆ คือเงินบำนาญ ซึ่งเปรียบเสมือนหลักประกันความมั่นคงทางการเงินในอนาคต การทำความเข้าใจว่าเงินบำนาญคืออะไร มีวิธีคำนวณอย่างไร และสิทธิประโยชน์ที่เราจะได้รับมีมากน้อยแค่ไหน จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพและไร้กังวล

ทำความรู้จักเงินบำนาญ และเงินบำเหน็จ ต่างกันอย่างไร

ในการเตรียมตัวเกษียณ เรามักจะได้ยินคำว่าบำเหน็จและเงินบำนาญอยู่เสมอ ซึ่งทั้งสองอย่างคือเงินตอบแทนความชอบจากการทำงาน แต่มีความแตกต่างกันที่รูปแบบการจ่าย โดย "บำเหน็จ" คือการรับเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียวจบ ส่วนเงินบำนาญคือการรับเงินรายเดือนไปตลอดชีวิตจนกว่าจะเสียชีวิต ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกระแสเงินสดไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอย่างสม่ำเสมอ

สิทธิการรับเงินบำนาญ สำหรับข้าราชการและพนักงาน

การจะได้รับเงินบำนาญนั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด ซึ่งมีความแตกต่างกันระหว่างกลุ่มข้าราชการภายใต้กฎหมายบำเหน็จบำนาญ และพนักงานเอกชนในระบบประกันสังคม โดยเน้นที่อายุตัวและระยะเวลาการทำงานเป็นเกณฑ์ตัดสินหลักในการพิจารณาสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ

เงื่อนไขอายุราชการและเหตุในการขอรับเงินบำนาญ

สำหรับการรับเงินบำนาญของข้าราชการ มีเงื่อนไขที่ต้องพิจารณาดังนี้

• เหตุสูงอายุ: มีอายุครบ 50 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และมียังอายุราชการตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
  เหตุรับราชการนาน: มียังอายุราชการตั้งแต่ 25 ปีขึ้นไป (ไม่จำกัดอายุตัว)
• เหตุทุพพลภาพ: เจ็บป่วยจนไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ได้ โดยมียังอายุราชการตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• เหตุทดแทน: กรณีถูกเลิกจ้างโดยไม่มีความผิด หรือยุบตำแหน่ง โดยมียังอายุราชการตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

สิทธิประโยชน์จากกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กบข.

สมาชิก กบข. จะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากการรับเงินบำนาญปกติ ดังนี้

• เงินก้อนจากกองทุน: ประกอบด้วยเงินสะสม (ที่หักจากเงินเดือน), เงินสมทบจากรัฐ และเงินชดเชย (กรณีเลือกบำนาญ)
• ผลประโยชน์ตอบแทน: กำไรจากการนำเงินออมไปบริหารจัดการลงทุนโดยมืออาชีพ
• สิทธิลดหย่อนภาษี: เงินสะสมที่นำส่งสามารถนำไปลดหย่อนภาษีประจำปีได้ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด
• สวัสดิการสมาชิก: สิทธิพิเศษในการใช้บริการและส่วนลดจากพันธมิตรของ กบข. ทั่วประเทศ

วิธีคำนวณเงินบำนาญ และเงินบำเหน็จ แบบเข้าใจง่าย

การรู้วิธีคิดคำนวณจะช่วยให้เราคาดการณ์ได้ว่าเมื่อเกษียณแล้วจะมีเงินบำนาญไว้ใช้เดือนละเท่าไหร่ โดยสูตรการคำนวณหลักจะอ้างอิงจากฐานเงินเดือนและระยะเวลาการทำงานที่ตรากตรำมาตลอดหลายปี ซึ่งสามารถแบ่งสูตรตามรูปแบบการรับเงินได้ดังนี้

สูตรการคิดเงินบำเหน็จ สำหรับการรับเงินก้อนครั้งเดียว

วิธีคิดบำเหน็จนั้นเรียบง่ายมาก โดยใช้สูตร: เงินเดือนเดือนสุดท้าย x อายุราชการ (ปี) ตัวอย่างเช่น หากคุณมีอายุราชการ 25 ปี และเงินเดือนสุดท้ายอยู่ที่ 40,000 บาท คุณจะได้รับเงินบำเหน็จเป็นเงินก้อนเดียวจำนวน 1,000,000 บาท (40,000 x 25) ซึ่งเป็นก้อนใหญ่ไว้ตั้งตัวหรือชำระหนี้สินให้จบสิ้นก่อนเกษียณ

สูตรการคิดเงินบำนาญ สำหรับการรับรายเดือนตลอดชีวิต

วิธีคิดเงินบำนาญสำหรับข้าราชการที่เป็นสมาชิก กบข. คือ: (เงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย x อายุราชการ) / 50 แต่ต้องไม่เกิน 70% ของเงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย ตัวอย่างเช่น เงินเดือนเฉลี่ย 40,000 บาท อายุราชการ 30 ปี จะได้รับเงินบำนาญ เดือนละ 24,000 บาท (40,000 x 30 / 50) ไปตลอดชีวิต

เปรียบเทียบเลือกรับเงินบำนาญ หรือบำเหน็จ แบบไหนคุ้ม

หากคุณมีสิทธิเลือก สิ่งที่ต้องพิจารณาคือไลฟ์สไตล์สุขภาพและความสามารถในการบริหารเงิน หากคุณมีสุขภาพแข็งแรงและคาดว่าจะมีอายุยืนหลังเกษียณเกิน 15-20 ปี การเลือกรับเงินบำนาญมักจะให้มูลค่ารวมที่สูงกว่าบำเหน็จ อีกทั้งยังมาพร้อมสิทธิเบิกจ่ายค่ารักษาพยาบาลของตนเองและครอบครัว แต่หากคุณต้องการเงินก้อนไปลงทุนทำธุรกิจหรือจัดการภาระหนี้ก้อนใหญ่ บำเหน็จอาจเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์กว่าในแง่ความยืดหยุ่น

พรอมิส พร้อมเคียงข้างคุณทุกสถานการณ์

ในช่วงที่ยังเป็นพนักงานประจำและกำลังสะสมอายุงานเพื่อรอรับเงินบำนาญในอนาคต บางครั้งอาจมีเหตุให้ต้องใช้เงินฉุกเฉินจนต้องมองหาแหล่งหาเงินด่วน เพื่อเสริมสภาพคล่องก่อนถึงวัยเกษียณ พรอมิสเข้าใจและพร้อมสนับสนุนพนักงานประจำทุกคนด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล สมัครง่าย ที่มีความโปร่งใส มาพร้อมรูปแบบการชำระคืนแบบเงินกู้รายเดือนที่เป็นธรรมและไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ช่วยให้คุณจัดการภาระเฉพาะหน้าได้โดยไม่กระทบต่อแผนการออมเงินเพื่ออนาคต เพื่อให้คุณก้าวสู่ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมั่นคงที่สุด

สรุปการวางแผนรับเงินบำนาญ เพื่อคุณภาพชีวิตหลังเกษียณ

สรุปแล้ว เงินบำนาญคือเสาหลักทางการเงินที่สำคัญสำหรับวัยเกษียณ การศึกษาเงื่อนไขและวิธีคำนวณตั้งแต่วันนี้จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้ดีขึ้น หากวันใดที่คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดการปัญหาเฉพาะหน้า พรอมิสขอ แนะนำบริการทางการเงินที่จะช่วยให้คุณก้าวข้ามทุกอุปสรรคไปได้ ด้วยกระบวนการที่รวดเร็วและเข้าใจคนทำงาน เพื่อให้เป้าหมายการรับเงินบำนาญของคุณยังคงดำเนินไปอย่างราบรื่น

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเงินบำนาญ

หากลาออกจากราชการก่อนเกษียณ จะมีสิทธิรับเงินบำนาญไหม?

หากลาออกโดยมีอายุราชการตั้งแต่ 25 ปีขึ้นไป สามารถเลือกรับเงินบำนาญได้ แต่หากอายุราชการอยู่ระหว่าง 10-24 ปี จะได้รับเพียงบำเหน็จเท่านั้น ยกเว้นกรณีลาออกเพราะเหตุสูงอายุคืออายุครบ 50 ปีขึ้นไป

เงินบำนาญที่ได้รับรายเดือน จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายไหม?

โดยปกติแล้ว เงินบำนาญถือเป็นเงินได้พึงประเมินประเภทหนึ่ง หากยอดรวมทั้งปีเกินเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด จะมีการคำนวณภาษีและหักภาษี ณ ที่จ่ายตามระเบียบของกรมสรรพากรเช่นเดียวกับเงินเดือน

ในกรณีที่ผู้รับเงินบำนาญเสียชีวิต ทายาทจะได้สิทธิใด?

ทายาทจะได้รับ "บำเหน็จตกทอด" ซึ่งเท่ากับเงินบำนาญรายเดือนคูณ 30 เท่า (หักลบบำเหน็จดำรงชีพที่รับไปแล้ว) และมีเงินช่วยพิเศษเพื่อจัดการงานศพอีกจำนวน 3 เท่าของเงินบำนาญ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th