เจาะลึกฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดา เรื่องน่ารู้ทางการเงิน

ในสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน คนทำงานหรือพนักงานประจำหลายคนอาจประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงินจนทำให้มีภาระหนี้สินสะสมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง การศึกษาและทำความเข้าใจเกี่ยวกับกลไกทางกฎหมายอย่างฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดา จึงถือเป็นเรื่องสำคัญที่ช่วยให้ผู้ประสบปัญหาเห็นทางออกในการปรับโครงสร้างหนี้ โดยไม่ต้องเผชิญกับภาวะหนี้สินล้นพ้นตัวหรือนำไปสู่การถูกฟ้องล้มละลายในอนาคต

ทำความเข้าใจฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาคืออะไร ในทางกฎหมาย

ในทางกฎหมาย การกระทำฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดา คือ กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้และฟื้นฟูสภาวะทางการเงินสำหรับลูกหนี้ที่เป็นบุคคลธรรมดา ซึ่งเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ที่ไม่อยู่ในสถานะชำระหนี้ได้ตามปกติ สามารถจัดทำแผนการชำระหนี้ที่สอดคล้องกับรายได้จริง โดยเข้าร่วมกระบวนการเจรจาผ่อนผันกับเจ้าหนี้ผ่านช่องทางที่กฎหมายกำหนด เพื่อช่วยให้ลูกหนี้สามารถตั้งหลักและกลับมาบริหารจัดการคลังครัวเรือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ความแตกต่างระหว่างฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดากับการล้มละลาย

กระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดามีเป้าหมายในการรักษาโอกาสทางการเงินของลูกหนี้ ซึ่งมีรายละเอียดความแตกต่างจากการเข้าสู่ภาวะล้มละลายในหลายมิติ มีอะไรบ้าง ตามไปดูกัน

ผู้มีสิทธิยื่นคำร้องและการเริ่มต้นกระบวนการ

กระบวนการล้มละลายต้องเริ่มต้นจากการที่เจ้าหนี้เป็นฝ่ายยื่นฟ้องต่อศาลล้มละลายเท่านั้น ในขณะที่กระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาเปิดโอกาสให้ตัวลูกหนี้เองที่มีความพร้อมและความตั้งใจในการชำระหนี้ สามารถเป็นผู้ยื่นคำร้องเริ่มต้นกระบวนการได้ด้วยตนเอง

เงื่อนไขและกำหนดจำนวนหนี้สินของลูกหนี้

การฟ้องล้มละลายบุคคลธรรมดามักมีเงื่อนไขว่าลูกหนี้ต้องมีภาระหนี้สินล้นพ้นตัวไม่น้อยกว่า 1 ล้านบาท แต่กระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดามุ่งเน้นการช่วยเหลือลูกหนี้ที่ประสบปัญหาสภาพคล่องแต่ยังมีรายได้เข้ามา จึงเปิดกว้างให้ยื่นเรื่องได้ตามเกณฑ์เงื่อนไขหนี้สินและช่องทางที่กฎหมายรองรับ

หน่วยงานและช่องทางการยื่นคำร้องขอฟื้นฟูหนี้

การดำเนินคดีล้มละลายจะกระทำผ่านกระบวนการศาลล้มละลายเป็นหลัก ส่วนกระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาถูกออกแบบมาให้เข้าถึงได้สะดวกขึ้น โดยสามารถยื่นคำร้องผ่านพนักงานเจ้าหน้าที่หรือหน่วยงานที่ได้รับมอบหมาย เช่น เจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ หรือหน่วยงานด้านการปรับโครงสร้างหนี้

อำนาจในการบริหารจัดการทรัพย์สินของลูกหนี้

หากถูกศาลสั่งพิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาดในคดีล้มละลาย อำนาจการจัดการทรัพย์สินจะตกเป็นของเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ทันที แต่สำหรับกระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดา ลูกหนี้ยังคงมีอำนาจในการบริหารจัดการทรัพย์สินและประกอบอาชีพตามปกติภายใต้กรอบแผนฟื้นฟูที่ตกลงไว้

กระบวนการเจรจาและการจัดทำแผนชำระหนี้

กระบวนการล้มละลายเน้นการยึดและรวบรวมทรัพย์สินมาแบ่งชำระคืนแก่เจ้าหนี้ ในขณะที่กระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาเน้นการเจรจาไกล่เกลี่ยระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้ เพื่อจัดทำแผนผ่อนชำระค่างวดใหม่ที่เหมาะสมกับรายได้ปัจจุบันของพนักงานประจำ

สิทธิและข้อจำกัดของลูกหนี้ระหว่างกระบวนการฟื้นฟูหนี้

ในระหว่างที่ลูกหนี้อยู่ภายใต้กระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาจะมีทั้งสิทธิได้รับการคุ้มครองและข้อจำกัดทางกฎหมายที่ต้องปฏิบัติตามดังนี้

• ได้รับสิทธิสภาวะพักการชำระหนี้ชั่วคราว ทำให้เจ้าหนี้ไม่สามารถฟ้องร้องหรือยึดทรัพย์สินระหว่างดำเนินการตามแผน
• ลูกหนี้ยังคงมีสิทธิในการประกอบอาชีพ รับเงินเดือน และบริหารจัดการรายรับรายจ่ายประจำวันได้ตามปกติ
• มีข้อจำกัดห้ามลูกหนี้ก่อภาระหนี้สินใหม่ หรือโอน ย้าย จำหน่าย ทรัพย์สินโดยไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย
• ลูกหนี้ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขการส่งชำระหนี้ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในแผนฟื้นฟูอย่างเคร่งครัด

บริหารจัดการภาระหนี้อย่างมีวินัยยามจำเป็นกับพรอมิส

การรักษาวินัยทางการเงินเป็นหัวใจสำคัญในการป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว หากพนักงานประจำมีเหตุจำเป็นต้องใช้วงเงินสำรองฉุกเฉินเพื่อเสริมสภาพคล่องชั่วคราวในการใช้จ่ายประจำวัน ขอแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ซึ่งอนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี สมัครง่าย ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ยื่นเพียงบัตรประชาชนตัวจริง และสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน โดยสามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชัน PROMISE ได้โดยไม่ต้องไปสาขา และทราบผลอนุมัติใน 1 ชั่วโมง*

สรุปการเรียนรู้เรื่องฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาและการวางแผนเงิน

การทำความเข้าใจกลไกฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดา ช่วยให้พนักงานประจำมองเห็นทางออกในการแก้ไขปัญหาหนี้สินอย่างเป็นระบบและถูกต้องตามกฎหมาย การทำบัญชีรายรับรายจ่าย การรักษาวินัยในการชำระคืน และการสำรองคลังครัวเรือนอย่างเหมาะสม จะช่วยให้คุณก้าวผ่านวิกฤตและรักษาสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างยั่งยืน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดา

ฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาต่างจากการฟื้นฟูกิจการอย่างไร

การฟื้นฟูกิจการมุ่งเน้นการปรับโครงสร้างหนี้ของนิติบุคคลหรือองค์กรธุรกิจขนาดใหญ่ ส่วนฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดามุ่งเน้นการช่วยเหลือปรับโครงสร้างหนี้สำหรับบุคคลหรือคนทำงานประจำที่มีรายได้ส่วนบุคคล

อยู่ระหว่างกระบวนการฟื้นฟูหนี้สามารถเดินทางต่างประเทศได้ไหม

สามารถเดินทางได้ เนื่องจากกระบวนการฟื้นฟูหนี้บุคคลธรรมดาไม่ได้จำกัดสิทธิการเดินทางเหมือนกรณีคดีล้มละลาย เว้นแต่จะมีข้อกำหนดพิเศษเฉพาะกรณีที่ศาลสั่งห้ามไว้

การยื่นขอฟื้นฟูหนี้ส่งผลต่อการดำรงตำแหน่งทางการเมืองไหม

โดยทั่วไปไม่ส่งผลกระทบโดยตรง เนื่องจากกฎหมายคุณสมบัติทางการเมืองมุ่งเน้นการห้ามมิให้บุคคลที่ศาลมีคำพิพากษาให้เป็นบุคคลล้มละลายคือผู้ขาดคุณสมบัติ ซึ่งแตกต่างจากผู้ที่อยู่ระหว่างกระบวนการปรับโครงสร้างหนี้

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง