ผ่อนไม่หมดก็กู้ได้! ขั้นตอนรีไฟแนนซ์รถยนต์ รับเงินก้อน ดอกเบี้ยต่ำ

การผ่อนรถนานหลายปีอาจทำให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณเปลี่ยนไป บางช่วงอาจรู้สึกตึงมือจนค่างวดกลายเป็นภาระหนัก แต่รู้หรือไม่ว่าเราสามารถเลือกทางออกอย่างการรีไฟแนนซ์รถยนต์ เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ได้ แม้จะเป็นการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดก็ตาม ซึ่งวิธีนี้จะช่วยลดค่างวดต่อเดือน และอาจได้รับเงินก้อนส่วนต่างมาเสริมสภาพคล่องให้ชีวิตราบรื่นขึ้น

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร

รีไฟแนนซ์ คืออะไร หากอธิบายให้เข้าใจง่ายที่สุด รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินแห่งใหม่เพื่อนำไปปิดยอดหนี้เดิมที่มีอยู่ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้ยืมให้ดีขึ้นกว่าเดิม ไม่ว่าจะเป็นการลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง หรือการขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น ซึ่งจะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลงตามไปด้วยนั่นเอง

รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด ทำได้ไหม

คำตอบคือ "ทำได้" แน่นอน โดยการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด เป็นที่นิยมอย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการปรับแผนการเงินใหม่ อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินมักจะมีเงื่อนไขสำคัญ เช่น ยอดหนี้คงเหลือต้องน้อยกว่าราคาประเมินรถยนต์ในปัจจุบัน หรือผู้กู้ควรผ่อนชำระมาแล้วไม่น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของสัญญาเดิม เพื่อให้มีเงินส่วนต่างคงเหลือเพียงพอสำหรับการปิดบัญชีเก่าและรับเงินก้อนใหม่

เช็กด่วน! เมื่อไหร่ที่ควร "รีไฟแนนซ์รถยนต์"

การตัดสินใจทำรีไฟแนนซ์รถยนต์ ควรเลือกทำในจังหวะที่เหมาะสมเพื่อให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุด โดยมีสัญญาณเตือนหรือความต้องการดังนี้

ต้องการลดภาระค่างวดต่อเดือน

หากปัจจุบันรายจ่ายเริ่มมากกว่ารายรับ การทำรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดจะช่วยขยายเวลาผ่อนชำระออกไป ทำให้ยอดเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนลดน้อยลง ช่วยให้มีเงินเหลือเก็บหรือนำไปใช้จ่ายในส่วนอื่นที่จำเป็นได้มากขึ้น

ต้องการเงินส่วนต่าง (Top-up)

ในกรณีที่รถของคุณมีราคาประเมินสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือค่อนข้างมาก การรีไฟแนนซ์รถยนต์จะทำให้คุณได้รับเงินก้อนส่วนต่างหลังจากปิดบัญชีเดิมแล้ว เพื่อนำไปใช้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินหรือใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์อเนกประสงค์โดยไม่ต้องหาเงินกู้จากแหล่งอื่น

ต้องการลดอัตราดอกเบี้ย

หากปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดต่ำลง หรือคุณมีประวัติการชำระเงินที่ดี (เครดิตดี) การหาข้อเสนอจากสถาบันการเงินใหม่ผ่านการรีไฟแนนซ์รถยนต์ อาจช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าสัญญาเดิม ซึ่งหมายถึงการประหยัดเงินในกระเป๋าได้ในระยะยาว

ขั้นตอนรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด

เพื่อให้การดำเนินงานรวดเร็วและไม่สะดุด ควรทำตามขั้นตอนดังนี้

• ตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือ: ติดต่อสถาบันการเงินเดิมเพื่อขอทราบยอดปิดบัญชีปัจจุบันรวมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
• เปรียบเทียบข้อเสนอ: ศึกษาข้อมูลจากหลายสถาบันการเงินเพื่อหาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่คุ้มค่าที่สุด
• ประเมินราคารถ: ตรวจสอบราคาตลาดของรถยนต์รุ่นที่คุณใช้เพื่อให้มั่นใจว่าวงเงินใหม่จะครอบคลุมยอดปิดเดิม
• ยื่นเอกสารและตรวจสภาพรถ: ส่งเอกสารให้สถาบันการเงินใหม่พิจารณาและนำรถเข้าตรวจสภาพตามนัดหมาย
• ปิดบัญชีเดิมและรับเงินส่วนต่าง: เมื่อได้รับอนุมัติ สถาบันการเงินใหม่จะนำเงินไปปิดยอดที่เดิม และโอนเงินส่วนต่างที่เหลือให้คุณ

เอกสารที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเป็นหัวใจสำคัญที่ช่วยให้การรีไฟแนนซ์รถยนต์อนุมัติไวขึ้น โดยทั่วไปจะใช้เอกสารดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของผู้กู้
• สำเนาทะเบียนรถยนต์ (หน้าเล่ม)
• เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองรายได้
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) 3-6 เดือน
• แผนที่ที่ตั้งที่อยู่อาศัยและที่ทำงานปัจจุบัน

ข้อดีก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์

• ช่วยเสริมสภาพคล่อง: การได้รับเงินก้อนส่วนต่างช่วยให้มีกระแสเงินสดหมุนเวียนในชีวิตประจำวันได้ดีขึ้น
• ลดโอกาสผิดนัดชำระ: เมื่อค่างวดลดลง ความสามารถในการจ่ายคืนก็จะเพิ่มขึ้น ช่วยรักษาประวัติเครดิตให้ดีอยู่เสมอ
• ปรับแผนการเงินได้ตามจริง: สามารถเลือกเงื่อนไขที่สอดคล้องกับรายได้ในปัจจุบันได้ดียิ่งขึ้น

ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์

• ค่าธรรมเนียมแฝง: ตรวจสอบค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีก่อนกำหนด หรือค่าธรรมเนียมการโอนและภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) 7%
• ระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้น: แม้ค่างวดจะลดลงแต่การขยายเวลาอาจทำให้ยอดดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูงขึ้นได้
• ความคุ้มค่า: หากเหลือยอดผ่อนอีกไม่กี่งวด การรีไฟแนนซ์อาจไม่คุ้มค่าเมื่อเทียบกับค่าดำเนินการที่เกิดขึ้น

สรุปบทความ

การเลือกทำรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการปรับสมดุลรายจ่าย อย่างไรก็ตามควรคำนวณความคุ้มค่าของส่วนต่างดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ แต่หากคุณไม่ได้ต้องการรีไฟแนนซ์รถ และกำลังมองหาทางออกทางการเงินที่รวดเร็วสำหรับเรื่องจำเป็นอื่น ๆ สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสพร้อมเป็นทางเลือกให้คุณด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* โดยไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์รถยนต์

รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด ยุ่งยากไหม

หากเตรียมเอกสารครบถ้วนและรถมีราคาประเมินสูงกว่ายอดหนี้ กระบวนการก็ไม่ยุ่งยาก ปัจจุบันหลายสถาบันการเงินมีบริการอำนวยความสะดวกในขั้นตอนการโอนเล่มให้ด้วย

รีไฟแนนซ์รถยนต์ มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง

ส่วนใหญ่จะมีค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกู้ ค่าอากรแสตมป์ ค่าโอนทะเบียนรถ และอาจมีค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ใหม่ตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้น ๆ

รถผ่อนไม่หมด รีไฟแนนซ์ได้เงินก้อนไหม

ได้แน่นอน หากวงเงินที่ได้รับการอนุมัติใหม่มีมูลค่าสูงกว่ายอดหนี้ที่คุณต้องนำไปปิดบัญชีเดิม เงินส่วนที่เหลือคือเงินก้อนที่คุณสามารถรับไปใช้งานได้ทันที

รีไฟแนนซ์รถยนต์ ใช้เวลากี่วันอนุมัติ?

โดยทั่วไปกระบวนการตั้งแต่ยื่นเอกสาร ตรวจสภาพรถ จนถึงผลอนุมัติจะใช้เวลาประมาณ 3-7 วันทำการ ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเอกสารและการดำเนินงานของสถาบันการเงิน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป