มนุษย์เงินเดือนยุคนี้ แค่มีเงินเดือนยังไม่พอ! ต้องรู้จักวางแผนการเงินให้เป็น

ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูงอย่างต่อเนื่อง การมีเงินเดือนประจำเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพออีกต่อไป โดยเฉพาะกลุ่ม มนุษย์เงินเดือน ที่ต้องแบกรับค่าใช้จ่ายมากมาย ทั้งค่าผ่อนบ้าน ค่ารถ ค่าเลี้ยงดูครอบครัว ไปจนถึงรายจ่ายเล็กๆ น้อยๆ ในชีวิตประจำวัน ทำให้หลายคนเริ่มพิจารณาการใช้ เงินกู้ หรือเลือกที่จะ กู้เงิน เพื่อเสริมสภาพคล่องในแต่ละเดือน แต่คำถามสำคัญคือ…ถ้าเราต้องพึ่งพา “เงินกู้” หรือแม้แต่ใช้เพียง “เงินเดือน” อย่างเดียว เราจะจัดการการเงินอย่างไรให้ไม่จมดิ่งไปกับหนี้ และยังมีอนาคตทางการเงินที่มั่นคง?

1. เริ่มต้นจากการรู้จักสถานะการเงินของตัวเอง

ก่อนจะตัดสินใจกู้เงิน หรือแม้แต่เริ่มวางแผนทางการเงิน คุณควรประเมินสถานะทางการเงินของตัวเองก่อนเสมอ ลองตั้งคำถามกับตัวเองว่า รายจ่ายต่อเดือนมีกี่รายการ?, รายรับหรือยอดเงินคงเหลือหลังหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ประจำเดือนและหนี้สิน เหลือจริง ๆ เท่าไร? และหนี้สินที่มีอยู่เป็นประเภทไหน ดอกเบี้ยสูงแค่ไหน?
เมื่อเห็นภาพรวมชัดเจน จะช่วยให้คุณจัดการเงินเดือนได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น และรู้ว่าควรเก็บ ใช้ หรือชะลออะไรเป็นอันดับแรก

2. มนุษย์เงินเดือนกับเงินกู้ไม่ใช่เรื่องผิดถ้าใช้เป็น

หลายคนมองว่าการกู้เงินคือเรื่องที่ควรหลีกเลี่ยง แต่ในความจริงแล้วการกู้เงินสามารถเป็นทางเลือกที่ดีได้ ถ้าใช้อย่างมีแผนการใช้และมีวินัย ยกตัวอย่างเช่น

การใช้เงินกู้เพื่อการศึกษา

เป็นสิ่งที่ดีเนื่องจากช่วยเพิ่มโอกาสในการเติบโตด้านอาชีพ

กู้เงินเพื่อลงทุนทำอาชีพเสริม

เป็นการขยายรายได้เสริมจากงานประจำ

กู้เงินก้อนเพื่อนำมาชำระหนี้บัตรเครดิต

เป็นการรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียวช่วยลดดอกเบี้ยและจัดการหนี้ให้ง่ายขึ้น สิ่งสำคัญคือ มนุษย์เงินเดือน ต้องกู้เท่าที่จำเป็น และอยู่ในขอบเขตที่สามารถผ่อนชำระได้ ไม่ควรเกิน 35 - 40 % ของรายได้ต่อเดือน และควรเปรียบเทียบศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจ

3. วางแผนการเงินแบบง่าย ๆ แต่ใช้ได้จริง

หนึ่งในสูตรที่ มนุษย์เงินเดือน นิยมใช้ในการวางแผน การเงิน คือ สูตร 50 / 30 / 20

• 50 % สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น: ค่าเช่าบ้าน ผ่อนรถ ค่ากินอยู่
• 30 % สำหรับความสุขส่วนตัว: ท่องเที่ยว ช้อปปิ้ง
• 20 % สำหรับการออม และการลงทุน: หรือจ่ายคืนหนี้จากการกู้เงิน

หากคุณมีรายได้เสริมควรแยกไว้ต่างหากจากเงินเดือน เพื่อไม่ให้ใช้เงินเกินตัว

4. ปรับนิสัยการใช้เงินตั้งแต่วันนี้

มนุษย์เงินเดือน ที่ประสบความสำเร็จด้านการเงิน ไม่ได้เริ่มจากการมีรายได้มาก แต่เริ่มจากนิสัยเล็ก ๆ เช่น บันทึกรายรับรายจ่าย, วางแผนก่อนใช้ทุกเดือน และกู้เงินเฉพาะที่จำเป็นจริง ๆ แม้คุณจะเริ่มต้นด้วยเงินเดือนหลักหมื่น แต่ถ้ามีวินัยทางการเงิน และเลือกใช้เงินกู้อย่างฉลาด ชีวิตก็มั่นคง และมีโอกาสสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีได้

ในปัจจุบันเราอยู่ในยุคเศรษฐกิจที่มีแต่ความไม่แน่นอน การมีเงินเดือนเพียงแหล่งเดียวไม่ใช่คำตอบอีกต่อไป มนุษย์เงินเดือน ต้องรู้จักจัดการการเงินให้รอบคอบ วางแผนอย่างมีระบบ และเรียนรู้การใช้ เงินกู้ ให้เป็นประโยชน์ เพราะอนาคตทางการเงินที่ดี ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าเราหาเงินได้เท่าไร แต่ขึ้นอยู่กับว่าเราบริหารเงินที่มีได้ดีแค่ไหนต่างหาก