เจาะลึก "สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ" คืออะไร? มีกี่ประเภท รถผ่อนอยู่กู้ได้ไหม?

ในวันที่สภาพคล่องทางการเงินติดขัด การมีรถยนต์สักคันไม่ได้เป็นเพียงพาหนะ แต่ยังเป็นหลักประกันชั้นดีในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน การเลือกใช้บริการ "จำนำทะเบียนรถ" จึงเป็นทางออกยอดนิยมสำหรับคนต้องการเงินด่วนเพื่อเสริมสภาพคล่อง บทความนี้จะพาทุกคนไปเจาะลึกว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ มีกี่ประเภท ข้อดี-ข้อเสียเป็นอย่างไร และกรณีที่รถยังผ่อนไม่หมดจะสามารถกู้ได้หรือไม่

จำนำทะเบียนรถคืออะไร? ทางเลือกเงินด่วนสำหรับคนมีรถ

จำนำทะเบียนรถ หรือที่หลายคนคุ้นหูในชื่อ "รถแลกเงิน" คือรูปแบบสินเชื่อที่ผู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์นำเล่มทะเบียนมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยที่ผู้กู้ยังสามารถนำรถไปใช้งานในชีวิตประจำวันได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้ สถาบันการเงินจะพิจารณาวงเงินจากสภาพรถ รุ่น ปีที่จดทะเบียน และรายได้ของผู้กู้เพื่ออนุมัติเงินก้อนมาให้ใช้งาน

เช็กให้ชัวร์ก่อนกู้ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถมีกี่ประเภท

ก่อนจะตัดสินใจยื่นกู้ สิ่งสำคัญที่ต้องรู้คือประเภทของสินเชื่อ ซึ่งในปัจจุบันมีการให้บริการหลัก ๆ อยู่ 2 รูปแบบที่มีเงื่อนไขต่างกัน ดังนี้

1. การจำนำทะเบียนแบบโอนเล่ม 

เป็นการทำสัญญาที่ผู้กู้ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ในเล่มทะเบียนให้เป็นชื่อของสถาบันการเงินที่กรมการขนส่งทางบก วิธีนี้มักจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและวงเงินที่สูงกว่าเนื่องจากความเสี่ยงของผู้ให้กู้น้อยลง แต่จะมีขั้นตอนที่ยุ่งยากกว่าและต้องเสียค่าธรรมเนียมรวมถึงภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ในการโอน

2. การจำนำทะเบียนแบบไม่โอนเล่ม

รูปแบบนี้ได้รับความนิยมมากเพราะความสะดวก ผู้กู้เพียงนำเล่มทะเบียนตัวจริงมาฝากไว้กับสถาบันการเงิน โดยไม่ต้องเปลี่ยนชื่อเจ้าของรถในเล่มทะเบียนที่กรมการขนส่งทางบก ขั้นตอนการอนุมัติจึงรวดเร็วกว่า และไม่ต้องแบกรับภาระภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% แต่อัตราดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าแบบโอนเล่มเล็กน้อย

ไขข้อข้องใจ รถยังผ่อนไม่หมด ขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้ไหม?

หลายคนตั้งคำถามว่าหากรถยังติดไฟแนนซ์อยู่ จะสามารถนำมาจำนำทะเบียนรถได้หรือไม่? คำตอบคือ "ไม่ได้โดยตรง" เนื่องจากกรรมสิทธิ์ในเล่มทะเบียนยังเป็นของบริษัทไฟแนนซ์เดิมอยู่ คุณจึงไม่สามารถนำเล่มทะเบียนที่เป็นชื่อผู้อื่นมาค้ำประกันได้ แต่คุณยังมีทางเลือกอื่นในการจัดการปัญหาการเงินนี้ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้นั่นเอง

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ (Refinance) ทางออกของคนผ่อนไม่ไหวหรือต้องการเงินก้อน

หากรถยังผ่อนไม่หมดแต่อยากได้เงินก้อน คุณสามารถเลือกใช้การรีไฟแนนซ์ ซึ่งคือการขอสินเชื่อก้อนใหม่มาปิดยอดหนี้เดิมที่มีอยู่ โดยหากมูลค่ารถยนต์ในปัจจุบันสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ คุณจะได้รับเงินก้อนส่วนต่างออกมาใช้งาน พร้อมทั้งยังสามารถปรับเปลี่ยนค่างวดและระยะเวลาผ่อนชำระให้สอดคล้องกับรายได้ปัจจุบันได้มากขึ้น

เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสีย ทำไมคนถึงนิยมกู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

การใช้รถแลกเงินมีจุดเด่นและจุดที่ควรพิจารณาเพื่อใช้ในการตัดสินใจ เพื่อให้คุณบริหารจัดการ วิธีล้างเครดิตบูโร และรักษาประวัติทางการเงินที่ดีไว้ได้ในระยะยาว

ข้อดีของการกู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

• มีรถไว้ใช้งาน: ไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้ สามารถใช้ประกอบอาชีพหรือเดินทางได้ตามปกติ
• ได้รับเงินไว: หากเลือกแบบไม่โอนเล่ม ขั้นตอนการอนุมัติมักจะรวดเร็วทันใจ
• ไม่ต้องมีคนค้ำ: โดยส่วนใหญ่จะใช้ตัวรถเป็นหลักประกันเพียงพออยู่แล้ว
• วงเงินสูง: พิจารณาตามมูลค่ารถยนต์จริง ทำให้ได้เงินก้อนที่เพียงพอต่อความต้องการ

ข้อควรระวังของการกู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

• ภาระดอกเบี้ย: เป็นการสร้างหนี้ก้อนใหม่ที่ต้องมีวินัยในการผ่อนชำระทุกเดือน
• ความเสี่ยงถูกยึดรถ: หากค้างชำระติดต่อกันหลายงวด อาจสูญเสียรถที่เป็นเครื่องมือทำมาหากินไป
• ค่าใช้จ่ายแฝง: โดยเฉพาะแบบโอนเล่มที่อาจมีค่าธรรมเนียมและภาษีมูลค่าเพิ่มตามมา

ขั้นตอนการเตรียมตัวและเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อ

เพื่อให้การขอสินเชื่อราบรื่นและได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว คุณควรเตรียมความพร้อมดังนี้

• เตรียมเอกสารส่วนตัว: บัตรประชาชนตัวจริง, ทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือนหรือสเตทเมนต์)
• เล่มทะเบียนรถตัวจริง: ต้องเป็นชื่อผู้กู้และปลอดภาระผูกพันแล้วเท่านั้น
• ตรวจสภาพรถ: สถาบันการเงินจะนัดตรวจสภาพรถยนต์เพื่อประเมินราคาตามจริง
• รักษาประวัติเครดิต: ตรวจสอบและรักษาเครดิตให้ดี เพื่อโอกาสในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุด

สรุปบทความ

การเลือกจำนำทะเบียนรถ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มสภาพคล่องสำหรับคนมีรถที่ต้องการเงินก้อนอย่างรวดเร็ว แต่ต้องศึกษาเงื่อนไขของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถให้ดีก่อนตัดสินใจ หากคุณกำลังต้องการเงินก้อน หรือมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่โปร่งใสและน่าเชื่อถือ สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยในวันที่คุณต้องการเงินด่วนเพื่อจัดการภาระจำเป็น ด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* โดยแนะนำให้กู้เพื่อแก้ปัญหาทางการเงินส่วนบุคคล แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

จำนำทะเบียนรถ ต้องมีคนค้ำประกันหรือไม่?

ส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน เนื่องจากใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้โดยตรงอยู่แล้ว

รถเก่าอายุกี่ปี ถึงจะกู้จำนำทะเบียนหรือจัดไฟแนนซ์ไม่ได้?

โดยทั่วไปสถาบันการเงินมักรับพิจารณารถยนต์ที่มีอายุไม่เกิน 15-20 ปี ขึ้นอยู่กับรุ่นและนโยบายของแต่ละแห่ง

มีประวัติผ่อนชำระล่าช้า สามารถขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้ไหม?

สามารถยื่นขอได้ แต่ประวัติการเงินอาจมีผลต่อการพิจารณาวงเงินและอัตราดอกเบี้ย แนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่เพื่อหาแนวทางที่เหมาะสม

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป