เงินเฟ้อคืออะไร เจาะลึกผลกระทบต่อค่าครองชีพ พร้อมเทคนิคบริหารเงินให้งอกเงย

ในยุคที่ราคาสินค้าขยับตัวสูงขึ้นจนหลายคนเริ่มรู้สึกถึงความเปลี่ยนแปลง การทำความเข้าใจว่าเงินเฟ้อคืออะไรจึงเป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลขทางเศรษฐกิจ แต่เป็นเรื่องที่กระทบเงินในกระเป๋าเราโดยตรง บทความนี้จะพาทุกคนไปสำรวจนิยามของเงินเฟ้อ ผลกระทบที่พนักงานประจำต้องเจอ และเทคนิคการบริหารเงินเพื่อให้พอร์ตการเงินของคุณยังคงแข็งแกร่งและงอกเงยได้ท่ามกลางวิกฤตค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้น

เงินเฟ้อคืออะไร

หากจะอธิบายง่าย ๆ เงินเฟ้อคือภาวะที่ราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในวงกว้าง เมื่อราคาสิ่งของต่าง ๆ แพงขึ้น มูลค่าของเงินหรืออำนาจการซื้อที่เรามีอยู่ในมือก็จะลดลงตามไปด้วย ตัวอย่างเช่น เงิน 100 บาทที่เคยซื้อข้าวได้ 2 จานในอดีต เมื่อเกิดภาวะเงินเฟ้อจะทำให้เงินจำนวนเดิมซื้อข้าวได้เพียง 1 จานเท่านั้น ซึ่งสะท้อนถึงค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้นนั่นเอง

เงินเฟ้อ ส่งผลกระทบอย่างไรบ้าง

ภาวะเงินเฟ้อคือตัวแปรสำคัญที่ทำให้สมดุลการเงินส่วนบุคคลเปลี่ยนไป โดยเฉพาะในกลุ่มพนักงานประจำที่รายได้อาจไม่ได้ขยับตัวขึ้นทันทีตามราคาสินค้าในท้องตลาด ซึ่งส่งผลกระทบในหลายมิติ

อำนาจการซื้อลดลง

ผลกระทบที่ชัดเจนที่สุดของเงินเฟ้อคือการที่เงินจำนวนเท่าเดิมซื้อของได้น้อยลง หรือที่เรียกว่าค่าเงินอ่อนตัวลง เมื่อราคาน้ำมัน อาหาร และค่าขนส่งแพงขึ้น พนักงานประจำจะรู้สึกได้ทันทีว่าเงินเดือนที่ได้รับมานั้น "ไม่พอใช้" เหมือนเมื่อก่อน ทำให้อำนาจในการจับจ่ายใช้สอยเพื่อความต้องการพื้นฐานลดลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ภาระหนี้สินเพิ่มสูงขึ้น

เมื่อเกิดภาวะเงินเฟ้อระดับสูง ธนาคารกลางมักจะใช้มาตรการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายเพื่อชะลอความร้อนแรงของเศรษฐกิจ ส่งผลให้ดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทต่าง ๆ ปรับตัวสูงขึ้นตามไปด้วย พนักงานประจำที่มีภาระผ่อนบ้านหรือผ่อนรถจึงอาจต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่จ่ายเพิ่มขึ้น ทำให้สัดส่วนรายจ่ายต่อเดือนพุ่งสูงขึ้นตามกลไกของเงินเฟ้อ

เงินฝากมูลค่าลดลง

สำหรับคนที่เน้นเก็บเงินสดไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียว เงินเฟ้อคือศัตรูตัวฉกาจ เพราะหากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ได้รับต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อในตลาด มูลค่าที่แท้จริงของเงินออมจะลดลงเรื่อย ๆ แม้ตัวเลขในบัญชีจะเท่าเดิม แต่ในอนาคตเงินก้อนนี้จะซื้อของได้น้อยลงกว่าวันที่ฝากเข้าไปอย่างน่าใจหาย

วางแผนการเงินได้ยากขึ้น

ความผันผวนของเงินเฟ้อคืออุปสรรคสำคัญในการวางแผนการเงินระยะยาว เพราะเราไม่สามารถคาดการณ์ต้นทุนการใช้ชีวิตในอนาคตได้อย่างแม่นยำ ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนเกษียณหรือการเก็บเงินเพื่อเป้าหมายใหญ่ ๆ ทำให้หลายคนต้องกลับมาทบทวนพอร์ตการลงทุนใหม่เพื่อให้ผลตอบแทนชนะค่าเงินเฟ้อได้จริง

กลุ่มคนไหนบ้างได้รับผลกระทบจากเงินเฟ้อมากที่สุด?

แม้ว่าภาวะเงินเฟ้อคือเรื่องที่กระทบทุกคน แต่ระดับความรุนแรงที่แต่ละกลุ่มได้รับนั้นไม่เท่ากัน

• ผู้ที่มีรายได้คงที่: เช่น พนักงานประจำที่เงินเดือนไม่ปรับขึ้นตามค่าครองชีพ หรือผู้รับบำนาญที่มีรายได้คงที่ทุกเดือน
• ผู้ที่เน้นถือเงินสด: คนที่เก็บออมในรูปแบบเงินฝากดอกเบี้ยต่ำเพียงอย่างเดียวจะเสียเปรียบเพราะมูลค่าเงินลดลง
• ผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง: เนื่องจากรายจ่ายส่วนใหญ่เป็นสินค้าอุปโภคบริโภคพื้นฐานที่ราคาขยับตัวตามภาวะเงินเฟ้อได้ง่ายที่สุด
• ผู้ให้กู้ที่คิดดอกเบี้ยคงที่: เพราะเงินที่ได้รับคืนในอนาคตจะมีอำนาจการซื้อต่ำกว่าวันที่ให้กู้ยืมไป

3 เทคนิคบริหารเงินให้รอดพ้นวิกฤตเงินเฟ้อ

การเตรียมพร้อมรับมือกับเงินเฟ้อคือทักษะจำเป็นที่ทุกคนต้องมี โดยสามารถเริ่มต้นจากการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมและการวางแผนทางการเงินอย่างมีระบบ

วางแผนรายจ่ายและคุมงบประมาณอย่างเคร่งครัด

วิธีพื้นฐานที่สุดในการสู้กับเงินเฟ้อคือการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่าเงินเราหายไปกับส่วนไหนบ้าง และตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป การตั้งงบประมาณสำหรับการช้อปปิ้งหรือการกินดื่มอย่างชัดเจนจะช่วยป้องกันการรั่วไหลของเงินในภาวะที่ของแพงขึ้นทุกวัน

แบ่งเงินออมให้เหมาะสม

แทนที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีเดียว ควรแบ่งเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ เช่น กองทุนรวม ทองคำ หรือตราสารหนี้ การกระจายความเสี่ยงจะช่วยรักษาอำนาจการซื้อของเงินออมพนักงานประจำไม่ให้ถูกเงินเฟ้อกัดกินไปจนหมด และสร้างความมั่งคั่งให้งอกเงยได้ในระยะยาว

มองหาแหล่งเงินเสริม ช่วยเสริมสภาพคล่อง

ในยุคที่เงินเฟ้อคือปัจจัยลบ การมีรายได้ทางเดียวอาจเสี่ยงเกินไป การมองหาธุรกิจเล็ก ๆ ทำที่บ้านที่ใช้ทักษะที่คุณมีจะช่วยเพิ่มกระแสเงินสดให้คล่องตัวขึ้น หรือหากมีเรื่องฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินเพื่อจัดการภาระส่วนตัว การมองหาตัวช่วยทางการเงินที่เป็นธรรมและถูกกฎหมายก็ถือเป็นการบริหารสภาพคล่องที่รอบคอบ

สรุปบทความ

เมื่อเข้าใจแล้วว่าเงินเฟ้อคืออะไร คุณจะสามารถวางแผนรับมือได้อย่างตรงจุด พรอมิสพร้อมเป็นกำลังใจและเคียงข้างพนักงานประจำทุกท่านในการจัดการการเงินอย่างมีระเบียบวินัย แต่หากมีเรื่องเร่งด่วนที่ต้องใช้เงินสดเพื่อบริหารจัดการค่าใช้จ่ายส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมให้บริการด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* สมัครง่ายและไม่ต้องมีคนค้ำประกัน เพื่อให้คุณก้าวผ่านทุกอุปสรรคทางการเงินในยุคเงินเฟ้อคือช่วงที่ท้าทายนี้ไปได้อย่างมั่นใจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อส่งผลกับคนมีรายได้น้อยมากกว่าจริงไหม?

จริง เพราะสัดส่วนรายจ่ายส่วนใหญ่ของผู้มีรายได้น้อยคือสินค้าจำเป็นที่มีราคาผันผวนตามภาวะเงินเฟ้อสูง ทำให้แทบไม่มีเหลือเงินออมเพื่อไปลงทุนต่อยอด

ถ้าเงินเฟ้อสูงขึ้น เราควรเก็บเงินไว้ที่ไหน?

ควรแบ่งเงินไปไว้ในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ เช่น พันธบัตรที่ปรับตามเงินเฟ้อ ทองคำ หรือกองทุนรวมหุ้นที่เน้นบริษัทที่สามารถส่งผ่านต้นทุนไปยังผู้บริโภคได้

มีวิธีป้องกันผลกระทบจากเงินเฟ้อในชีวิตประจำวันอย่างไรบ้าง?

การลดรายจ่ายฟุ่มเฟือย การเปรียบเทียบราคาสินค้าก่อนซื้อ และการรักษาวินัยทางการเงินเป็นวิธีเบื้องต้นที่จะช่วยลดแรงกระแทกจากภาวะเงินเฟ้อในระดับบุคคลได้ดีที่สุด
 

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป