Fintech คืออะไร เจาะลึกนวัตกรรมเทคโนโลยีการเงินในระบบ

ในยุคดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยความรวดเร็วและนวัตกรรม ปฏิเสธไม่ได้ว่าการทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวันของเราได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างสิ้นเชิง นวัตกรรม Fintech คือตัวแปรสำคัญที่เข้ามาพลิกโฉมพฤติกรรมการใช้จ่าย ช่วยให้พนักงานประจำสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ สะดวกสบาย และปลอดภัย โดยไม่ต้องยึดติดกับการเดินทางไปทำธุรกรรมแบบเดิม ๆ อีกต่อไป

ทำความเข้าใจ Fintech คืออะไร

หากอธิบายให้เห็นภาพชัดเจน ความหมายของ Fintech คือเทคโนโลยีทางการเงิน (Financial Technology) ที่เกิดจากการนำนวัตกรรมล้ำสมัยและระบบคอมพิวเตอร์มาประยุกต์ใช้งานร่วมกับระบบการบริการทางการเงิน โครงสร้างของ Fintech คือการสร้างสรรค์ทางเลือกใหม่ ๆ เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถโอน ชำระ จ่าย หรือเข้าถึงระบบเครดิตหมุนเวียนได้อย่างรวดเร็วผ่านโครงข่ายอินเทอร์เน็ตสากล โดยหัวใจของ Fintech คือการทลายขีดจำกัดด้านเวลาและสถานที่อย่างยั่งยืน

3 ข้อดีสำคัญในการเปิดรับระบบ Fintech เข้ามาจัดสรรรายวัน

การทำความเข้าใจว่าระบบ Fintech คืออะไร และเปิดใจนำนวัตกรรมเหล่านี้มาปรับใช้ในชีวิตประจำวัน มอบประโยชน์เชิงโครงสร้างในการคลังครัวเรือนให้แก่คนทำงานประจำอย่างมาก โดยมี 3 ข้อดีหลักที่สามารถช่วยจัดสรรระบบเงินรายวันให้มีประสิทธิภาพได้ดังนี้

1. สิทธิ์การประหยัดเวลาและลดขั้นตอนการทำธุรกรรมบัญชี

เนื่องจากระบบ Fintech คือเทคโนโลยีที่เน้นความสะดวกสบาย สิทธิประโยชน์แรกที่คุณจะได้รับจาก Fintech คือการประหยัดเวลาอันมีค่า พนักงานประจำไม่จำเป็นต้องเสียเวลาลางานเพื่อไปเข้าคิวรอทำธุรกรรมที่สาขาธนาคารอีกต่อไป เพราะระบบของ Fintech คือโครงข่ายที่เปิดโอกาสให้คุณจัดการโอนเงิน จ่ายบิล หรือตรวจสอบบัญชีได้ด้วยตัวเองผ่านสมาร์ตโฟนตลอด 24 ชั่วโมง

2. การเพิ่มโอกาสการเข้าถึงพอร์ตสินเชื่อในระบบอย่างเท่าเทียม

อีกหนึ่งบทบาทที่ยอดเยี่ยมของ Fintech คือการกระจายโอกาสทางการเงินอย่างทั่วถึง กลไกของ Fintech คือการช่วยลดช่องว่างในระบบเครดิต ทำให้พนักงานประจำที่มีรายได้ประจำมั่นคงสามารถเข้าถึงพอร์ตสัญญาสินเชื่อจากสถาบันการเงินและธุรกิจ Non-bank ได้อย่างเท่าเทียม โครงสร้างระบบดิจิทัลของ Fintech คือตัวช่วยคัดกรองพฤติกรรมทางการเงิน ทำให้กระบวนการยื่นคำร้องขอเครดิตมีความเป็นธรรมและปลอดภัย

3. ระบบการจัดเก็บฐานข้อมูล Big Data เพื่อพัฒนาการบริการ

ในมุมมองของผู้ให้บริการ ระบบ Fintech คือคลังข้อมูลขนาดใหญ่ โดยประโยชน์ของ Fintech คือการจัดเก็บข้อมูลพฤติกรรมการใช้งานในรูปแบบ Big Data ซึ่งการทำงานของ Fintech คือการนำข้อมูลเหล่านั้นมาวิเคราะห์เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของพนักงานประจำได้ดียิ่งขึ้น ช่วยให้ระบบประมวลผลสามารถนำเสนอเงื่อนไขที่สอดคล้องกับความต้องการจริงของลูกค้ารายบุคคลได้อย่างแม่นยำ

4 ประเภทเทคโนโลยีทางการเงินยอดนิยมสำหรับพนักงานประจำ

ปัจจุบันโครงข่ายของ Fintech คือนวัตกรรมที่เติบโตอย่างรวดเร็วและแทรกซึมอยู่ในทุกภาคส่วน สำหรับคนทำงานประจำ สามารถจำแนกประเภทของเทคโนโลยีที่อยู่ใกล้ตัวและถูกนำมาใช้ประโยชน์ในการบริหารกระแสเงินสดรายเดือนออกเป็น 4 รูปแบบหลัก ๆ ดังนี้

1. โครงสร้างระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์บนมือถือหรือโมบายแบงก์กิ้ง

เครื่องมือพื้นฐานที่สุดของ Fintech คือโมบายแบงก์กิ้ง (Mobile Banking) ซึ่งเป็นระบบแอปพลิเคชันที่ธนาคารพาณิชย์พัฒนาขึ้น โครงสร้างนี้ของ Fintech คือการจำลองเคาน์เตอร์บริการมาไว้บนมือถือ ช่วยให้การเช็กยอดเงิน การสแกนจ่ายค่างวด หรือการตรวจสอบความเคลื่อนไหวทางบัญชีสามารถทำได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัยสูงสุด

2. รูปแบบบัญชีกระเป๋าเงินดิจิทัลหมุนเวียนหรือโมบายเพย์เมนต์

ระบบที่ทำงานร่วมกับ Fintech คือโมบายเพย์เมนต์ (Mobile Payments) หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-Wallet) นวัตกรรมนี้ของ Fintech คือแพลตฟอร์มจ่ายเงินที่ช่วยให้คนทำงานสามารถผูกบัญชีเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ ได้อย่างลื่นไหลโดยไม่ต้องพกเงินสด ซึ่งระบบนี้ของ Fintech คือตัวช่วยขับเคลื่อนสังคมไร้เงินสดอย่างแท้จริง

3. ระบบบันทึกบัญชีแยกประเภทแบบกระจายศูนย์หรือบล็อกเชนสากล

ระบบหลังบ้านที่ทรงพลังของ Fintech คือเทคโนโลยี Blockchain โครงสร้างทางบัญชีของ Fintech คือการบันทึกข้อมูลแบบกระจายศูนย์ที่ไม่มีตัวกลาง ทำให้การทำธุรกรรมมีความโปร่งใส ตรวจสอบได้ง่าย และยากต่อการโจรกรรม ประโยชน์ด้านความปลอดภัยนี้ของ Fintech คือรากฐานสำคัญที่นำไปใช้ในระบบประกันภัยและการจัดการเอกสารสัญญาอิเล็กทรอนิกส์สากล

4. ช่องทางการระมัดระวังภัยและคัดกรองระบบระดมทุนออนไลน์

อีกหนึ่งประเภทของ Fintech คือคราวด์ฟันดิง (Crowdfunding) หรือแพลตฟอร์มระดมทุนออนไลน์ ซึ่งเป็นช่องทางที่ระบบของ Fintech คือตัวกลางช่วยจัดหาทุนให้แก่โครงการสร้างสรรค์ต่าง ๆ อย่างไรก็ดี ในฐานะผู้บริโภคพนักงานประจำ การใช้งานระบบนี้ของ Fintech คือจุดที่ต้องเพิ่มความระมัดระวัง คัดกรองผู้ให้บริการที่โปร่งใสและถูกต้องตามกฎหมายเพื่อป้องกันความเสี่ยง

บทบาทของเทคโนโลยี Open Banking ต่ออนาคตพอร์ตการคลัง

นวัตกรรมขั้นสูงที่กำลังเข้ามามีบทบาทควบคู่กับ Fintech คือเทคโนโลยี Open Banking ซึ่งระบบของ Open Banking คือแนวคิดการเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินระหว่างสถาบันการเงินต่าง ๆ ผ่านระบบ API ที่ปลอดภัย ภายใต้ความยินยอมของเจ้าของข้อมูล ประโยชน์ของ Open Banking ในระบบ Fintech คือการช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถมองเห็นภาพรวมพฤติกรรมทางการเงินของผู้กู้ได้อย่างแม่นยำ ส่งผลให้คนทำงานประจำที่รักษาประวัติวินัยทางการคลังที่ดี มีโอกาสได้รับข้อเสนอเครดิตและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับตนเองมากยิ่งขึ้น โดยระบบ Open Banking คือกลไกสำคัญที่จะช่วยขับเคลื่อนให้พอร์ตการคลังครัวเรือนมีความยืดหยุ่นและมีเสถียรภาพสูงในอนาคต

บริการจากพรอมิส ทางเลือกเครดิตหมุนเวียนด้วยระบบฟินเทค

หากคุณเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้มั่นคงและกำลังมองหาวงเงินสำรองเพื่อเพิ่มความคล่องตัวในระบบการเงิน ผลิตภัณฑ์จากพรอมิสถือเป็นทางเลือกหนึ่งที่นำนวัตกรรมฟินเทคมาปรับใช้ได้อย่างลงตัว โดยพรอมิสคือผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ อนุมัติไว* ถูกกฎหมาย ที่ออกแบบกระบวนการมาเพื่อตอบโจทย์พนักงานประจำโดยเฉพาะ ระบบดิจิทัลนี้สมัครง่าย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์และไม่มีการใช้บุคคลมาค้ำประกัน ดำเนินการทุกขั้นตอนภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างโปร่งใส ช่วยให้คนทำงานประจำสามารถยื่นสมัครสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันได้อย่างสะดวกปลอดภัย ถือเป็นพอร์ตสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายที่ตอบรับกระแสเทคโนโลยีสากล และพร้อมเป็นสินเชื่อเงินด่วน อนุมัติเร็ว* ที่เคียงข้างคุณในยามที่มีความจำเป็นเร่งด่วนได้อย่างถูกต้องและเหมาะสม

สรุปการวางแผนบริหารจัดการกระแสเงินสดรายเดือนอย่างปลอดภัย

สุดท้ายนี้ การเรียนรู้ว่านวัตกรรม Fintech คืออะไร จะช่วยให้พนักงานประจำสามารถเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดและปลอดภัย แม้ว่าระบบของ Fintech คือตัวช่วยที่มอบความสะดวกสบายในการเข้าถึงวงเงิน แต่มนุษย์เงินเดือนทุกคนยังคงต้องรักษาวินัยในการจัดสรรงบประมาณ ไม่ชี้นำเงินไปใช้จ่ายในสิ่งฟุ่มเฟือย และหากคุณต้องการพันธมิตรทางการเงินในระบบดิจิทัลที่มีความยืดหยุ่น พรอมิสพร้อมเป็นทางเลือกสินเชื่อออนไลน์ อนุมัติไว ถูกกฎหมาย* ที่แนะนำสำหรับการเริ่มต้นวางแผนและรักษาสภาพคล่องทางการเงินของคุณให้ก้าวเดินต่อไปได้อย่างมั่นคง

คำถามที่พบบ่อย

ภายใต้ระบบธุรกรรมคำว่า Fintech คืออะไรและปลอดภัยไหม

ภายใต้ระบบการทำธุรกรรมสากล นวัตกรรมของ Fintech คือระบบเทคโนโลยีการเงินที่มีความปลอดภัยสูง เนื่องจากมีการใช้เทคโนโลยีเข้ารหัสขั้นสูงและการยืนยันตัวตนในระบบดิจิทัลเพื่อปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้งานอย่างเข้มงวด

ระบบเชื่อมโยงข้อมูล Open Banking เอื้อประโยชน์อย่างไร

กลไกของ Open Banking คือระบบที่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเชื่อมโยงข้อมูลทางบัญชีระหว่างสถาบันการเงินได้อย่างไร้รอยต่อ ช่วยเพิ่มความสะดวกรวดเร็วในการยื่นเอกสารแสดงรายได้ และเพิ่มโอกาสในการรับข้อเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม

สมัครสิทธิ์วงเงินหมุนเวียนพรอมิส ผ่านช่องทางแอปพลิเคชันได้ไหม

ได้ พนักงานประจำที่มีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป สามารถเลือกยื่นคำร้องผ่านโมบายแอปพลิเคชันของพรอมิสได้ทันทีโดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา* ซึ่งระบบ Fintech นี้จะช่วยส่งต่อข้อมูลของคุณไปยังกระบวนการพิจารณาได้อย่างสะดวกรวดเร็วและปลอดภัย

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป