รวมเทคนิคการบริหารหนี้ให้หมดไว ไม่บานปลาย ลดหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

การมีหนี้สินเป็นภาระที่หลายคนต้องเผชิญในชีวิต แต่หากขาดแผนการบริหารหนี้ที่ดี หนี้สินนั้นอาจกลายเป็นปัญหาเรื้อรังที่ส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้ การจัดการหนี้สินให้มีประสิทธิภาพจึงเป็นกุญแจสำคัญสู่การปลดภาระทางการเงินอย่างยั่งยืน บทความนี้ได้รวบรวม 9 เทคนิค การบริหารจัดการหนี้ที่สามารถนำไปใช้ได้จริง เพื่อช่วยให้คุณสามารถลดภาระหนี้ได้อย่างมีระบบ
 

ทำความเข้าใจการบริหารหนี้ คืออะไร

การบริหารหนี้ คือ กระบวนการวางแผนและจัดการกับภาระหนี้สินทั้งหมดที่คุณมีอย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ เพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้คืนได้ครบถ้วนตามกำหนด และลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมให้น้อยที่สุด การบริหารหนี้ไม่ได้หมายถึงแค่การจ่ายหนี้เท่านั้น แต่รวมถึงการปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายและวางแผนการเงินใหม่ทั้งหมด เพื่อให้คุณหลุดพ้นจากวงจรหนี้และสร้างความมั่นคงในอนาคต

9 เทคนิคการบริหารหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

เพื่อให้การบริหารหนี้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและนำไปสู่การปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ลองนำ 9 เทคนิคสำคัญเหล่านี้ไปปรับใช้กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
 

เทคนิคที่ 1 จัดทำงบประมาณรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด

สิ่งแรกของการเริ่มต้นการบริหารหนี้ คือการจัดทำงบประมาณรายรับรายจ่ายอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อให้คุณเห็นภาพรวมทางการเงินของตนเองอย่างชัดเจน โดยเฉพาะรายจ่ายที่ไม่จำเป็น การรู้ว่าเงินเข้า-ออกไปในส่วนใดบ้างจะช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินเพื่อชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม และตัดรายจ่ายที่ไม่สำคัญออกไปได้ทันที ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญของการบริหารหนี้ที่ดี

เทคนิคที่ 2 จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้

เมื่อมีหนี้หลายก้อน ควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ โดยอาจใช้วิธี "Snowball" (จ่ายก้อนเล็กสุดก่อนเพื่อสร้างกำลังใจ) หรือวิธี "Avalanche" (ทุ่มจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนเพื่อลดดอกเบี้ยรวม) ซึ่งทั้งสองวิธีเป็นกลยุทธ์การบริหารหนี้ที่มีประสิทธิภาพ แต่การเลือกใช้วิธีใดจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและสภาพจิตใจของผู้เป็นหนี้

เทคนิคที่ 3 เจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้

หากคุณประสบปัญหาขาดสภาพคล่องและไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ควรเจรจากับเจ้าหนี้ทันทีเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งอาจรวมถึงการขยายระยะเวลาผ่อนชำระ การลดอัตราดอกเบี้ย หรือการผ่อนผันการชำระหนี้ชั่วคราว การปรับโครงสร้างหนี้เป็นหนึ่งในเครื่องมือการบริหารหนี้ที่ช่วยให้คุณกลับมามีวินัยทางการเงินได้อีกครั้ง

เทคนิคที่ 4 ใช้สินเชื่อรีไฟแนนซ์ช่วยลดดอกเบี้ย

สำหรับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต การใช้สินเชื่อรีไฟแนนซ์หรือการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวที่มี ดอกเบี้ยต่ำกว่า เป็นเทคนิคการบริหารหนี้ที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายในระยะยาวได้ดีมาก เมื่อดอกเบี้ยลดลง เงินที่ชำระในแต่ละงวดก็จะถูกนำไปตัดเงินต้นมากขึ้น ทำให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

เทคนิคที่ 5 หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่มโดยไม่จำเป็น

หัวใจสำคัญของการการบริหารหนี้ คือการหยุดสร้างหนี้ใหม่ ควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตโดยไม่จำเป็น หรือการกู้เงินเพิ่มเพื่อนำไปใช้จ่ายที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ การหยุดก่อหนี้ใหม่จะช่วยให้คุณสามารถมุ่งเน้นการชำระหนี้ที่มีอยู่ได้อย่างเต็มที่ ลดภาระดอกเบี้ย และช่วยให้คุณสามารถหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้เร็วขึ้นตามแผนที่วางไว้
 

เทคนิคที่ 6 บันทึกและติดตามยอดหนี้อย่างสม่ำเสมอ

คุณควรบันทึกยอดหนี้ทั้งหมดที่คุณมี รวมถึงดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายและกำหนดชำระในแต่ละเดือน และติดตามยอดหนี้เหล่านี้อย่างสม่ำเสมอ การติดตามยอดหนี้ช่วยให้คุณไม่พลาดกำหนดชำระ และยังช่วยให้คุณเห็นความก้าวหน้าในการการบริหารหนี้ ซึ่งเป็นแรงผลักดันให้คุณมีกำลังใจในการปลดหนี้ต่อไป

เทคนิคที่ 7 ใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อจำเป็น

หากคุณรู้สึกว่าการบริหารหนี้เป็นเรื่องที่ซับซ้อนหรือยากต่อการจัดการด้วยตนเอง การขอคำปรึกษาทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องสามารถช่วยได้ พวกเขาสามารถช่วยคุณประเมินสถานการณ์การเงินอย่างละเอียด และจัดลำดับความสำคัญของหนี้ เพื่อวางแผนการบริหารหนี้ที่เหมาะสมและสามารถนำไปปฏิบัติได้จริง

เทคนิคที่ 8 ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นเพื่อนำเงินไปใช้หนี้

อีกหนึ่งเทคนิคการบริหารหนี้ที่ง่ายแต่ได้ผลคือการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น การลดค่าใช้จ่ายในการกินข้าวนอกบ้าน การยกเลิกบริการสมัครสมาชิกรายเดือนที่ไม่ค่อยได้ใช้ หรือการหลีกเลี่ยงการซื้อของฟุ่มเฟือย การปรับลดรายจ่ายเหล่านี้จะช่วยให้คุณมีเงินเหลือมากขึ้นเพื่อนำไปโปะหนี้ได้เร็วขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

เทคนิคที่ 9 วางแผนการเงินระยะยาวเพื่อป้องกันหนี้ซ้ำ

การบริหารหนี้ที่สมบูรณ์ต้องรวมถึงการวางแผนการเงินระยะยาวเพื่อป้องกันการกลับมาเป็นหนี้ซ้ำอีกในอนาคต เมื่อคุณปลดหนี้ได้แล้ว ควรเริ่มต้นสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน และลงทุนอย่างสม่ำเสมอ การสร้างวินัยทางการเงินที่ดีในระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการรักษาความมั่นคงทางการเงินที่คุณพยายามสร้างมาอย่างยากลำบาก

สรุปบทความ

การบริหารหนี้ ที่มีประสิทธิภาพต้องอาศัยทั้งวินัย การวางแผน และการใช้เครื่องมือที่ถูกต้อง หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล หรือมีเรื่องด่วนต้องการใช้เงิน ขอแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ที่อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* เพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการบริหารหนี้

การบริหารหนี้คืออะไรและสำคัญอย่างไร?

การบริหารหนี้ คือการวางแผนจัดการหนี้สินเพื่อชำระคืนตามกำหนด ลดดอกเบี้ย และสำคัญเพื่อสร้างวินัยทางการเงินและความมั่นคงในอนาคต

การรีไฟแนนซ์ช่วยบริหารหนี้ได้อย่างไร?

การรีไฟแนนซ์ช่วยรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงให้เป็นก้อนเดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ทำให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนลดลง และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

พรอมิสมีสินเชื่อสำหรับช่วยบริหารหนี้ไหม?

สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส สามารถใช้เป็นทางเลือกเพิ่มเติมในการเสริมสภาพคล่องฉุกเฉินได้ แต่คุณควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ก่อน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป