บริหารหนี้ให้ "รุ่ง": ปรับ Mindset ใช้เงินกู้อย่างไรไม่ให้ "ร่วง"

การใช้เงินกู้หรือสินเชื่อส่วนบุคคลอาจทำให้ใครหลายๆ คนรู้สึกกลัวเพราะคิดว่าเราจะบริหารหนี้ไม่ได้ ทำให้ต้องก่อหนี้ไปเรื่อยๆ ไม่จบสิ้น แต่แท้จริงแล้วการใช้เงินกู้หรือสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือในการจัดการการเงินในชีวิตประจำวัน เป็นสิ่งที่จะช่วยเราให้ผ่านพ้นช่วงเวลานั้นไปได้ สิ่งสำคัญคือ Mindset ของเรา

บทความนี้จะพาทุกคนไปลองมองดูว่า Mindset แบบใดที่ทำให้เราติดหล่มของการเป็นหนี้ และ Mindset แบบใดที่ทำให้เราบริหารหนี้ได้ให้ชีวิตเรามีโอกาส "รุ่ง"

Mindset แบบไหนที่ทำให้คนเป็นหนี้เงินกู้ไม่จบสิ้น

อย่างที่ได้บอกไปว่า Mindset เป็นสิ่งที่ทำให้คนเราอาจพลาดได้เมื่อใช้สินเชื่อส่วนบุคคล มาลองดูกันว่า Mindset แบบไหนที่ทำให้เกิดปัญหาการบริหารหนี้สิน และเราควรหลีกเลี่ยง

1. คิดว่า "มีเงินแล้วค่อยจ่าย"

ไม่ชำระหนี้เงินกู้ตามกำหนด และไม่วางแผนการเงินด้วยว่าจะหาเงินจากไหนมาชำระ และจะชำระเมื่อไร นอกจากจะทำให้ประวัติทางการเงินไม่ดีแล้วยังทำให้เกิดค่าติดตามทวงถามหนี้ด้วย

2. คิดว่า "ได้เงินก้อนมาแล้ว ใช้ได้เต็มที่เลย"

แทนที่ได้วงเงินกู้มาแล้วจะนำไปใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็นก่อน แต่กลับนำไปใช้สุรุ่ยสุร่ายกับของฟุ่มเฟือยโดยไม่นึกถึงภาระที่จะตามมา

3. คิดว่า "กู้อันเก่ามาโปะอันใหม่"

บางคนคิดว่าถ้าจ่ายหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลเจ้าหนึ่งไม่ไหว ก็กู้เจ้าใหม่มาโปะเจ้าเดิม แต่สิ่งนี้ไม่ใช่การบริหารหนี้ที่ดีเลย เพราะจะทำให้เราติดกับดักเงินกู้ไปเรื่อยๆ

4. คิดว่า "ปัญหาการเงินทุกอย่างแก้ได้ด้วยเงินกู้เสมอ"

การพึ่งพาสินเชื่อส่วนบุคคลในยามฉุกเฉินไม่ใช่เรื่องที่ผิดอะไร แต่ถ้าไม่พยายามขยันทำงานมากขึ้น หารายได้เสริมมากขึ้น ลดค่าใช้จ่ายลง แล้วมองหาเงินกู้ทุกครั้งที่ต้องการเงินก็อาจไม่ใช่การบริหารหนี้ที่ดีเท่าไร

5. คิดว่า "ดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมเล็กๆ เป็นเรื่องจิ๊บจ๊อย"

ดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเรื่องที่เราควรต้องคำนวณให้เป็น สำหรับดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอกยิ่งจ่ายมาก ก็จะไปลดเงินต้นมาก ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะลดลง ดังนั้นหากมีโอกาสจ่ายมากขึ้นก็อย่าลืมลองบริหารหนี้ของตัวเองให้ดีเพื่อลดภาระ

Mindset แบบไหนบริหารหนี้แล้ว "รุ่ง" ไม่ใช่ "ร่วง"

เมื่อได้รู้แล้วว่า Mindset แบบไหนที่ทำให้เรา "ร่วง" ได้ เรามาลองดูกันว่า Mindset แบบไหนเป็นการบริหารหนี้ที่ถูกต้องและมีประสิทธิภาพบ้าง

1. มองสินเชื่อเป็น "เครื่องมือ" ไม่ใช่ทางออกสำหรับทุกปัญหา

เมื่อเกิดเหตุจำเป็นต้องใช้เงินกู้หรือต้องหาเงินก้อนที่นำมาใช้หมุนเวียน การเลือกใช้สินเชื่อถูกกฎหมายเป็น "เครื่องมือ" ที่ปลอดภัยในการบริหารหนี้ แต่อย่าคิดว่าต้องใช้เงินกู้ไปเสียทุกครั้ง อาจลองตัดค่าใช้จ่ายบางอย่างดูก่อน

2. ตั้งเป้าหมายและวางแผนการใช้เงินให้ "ชัดเจน" ก่อนกู้เสมอ

ก่อนกู้เงินเราต้องรู้ก่อนว่าเราต้องใช้เงินเท่าไร กู้เท่าที่จำเป็นและวางแผนการชำระคืนเพื่อให้ปิดหนี้ให้ได้ตามระยะเวลาที่สอดคล้องกับแผนการของเรา

3. รู้จัก "ตัวเอง" ให้ดีว่าเรามีรายรับและรายจ่ายอะไรบ้าง

ในการบริหารหนี้เงินกู้ที่เรากู้ยืมมานั้น เราต้องรู้ก่อนว่าเรามีรายได้ทางไหนบ้างและเท่าไร และในแต่ละเดือนเรามีค่าใช้จ่ายอะไร เพื่อจะได้วางแผนการชำระคืนได้อย่างเหมาะสม

4. "ติดตาม" และ "ประเมิน" สถานการณ์หนี้สม่ำเสมอ

ให้เราลองดูว่าในการจ่ายค่างวดในแต่ละเดือนเราทำได้ตามแผนที่วางไว้หรือไม่ ติดขัดตรงไหนหรือเปล่า ไม่ผิดนัดชำระใช่หรือไม่ และประเมินว่าหากช่วงไหนมีรายได้พิเศษก็จะได้วางแผนโปะหนี้

5. เมื่อมีปัญหา "รีบเผชิญหน้า" ไม่หนีปัญหา และพร้อม "ปรึกษา"

หากถึงเดือนใดที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่ทำให้เราจ่ายค่างวดเงินกู้ได้ไม่เป็นไปตามแผน ไม่สามารถจ่ายได้ตรงกำหนด หรือจ่ายได้ไม่ครบตามขั้นต่ำก็อย่าได้หนีปัญหา แต่ให้โทรไปปรึกษากับเจ้าหน้าที่ของบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อจะได้หาทางออกในการชำระหนี้ให้ได้

เปลี่ยน Mindset สู่การเงินที่แข็งแกร่งขึ้น

ถึงเวลาแล้วที่เราจะต้องเปลี่ยน Mindset ของตัวเอง เพื่อก้าวไปสู่ขั้นกว่าของการบริหารการเงินส่วนบุคคล สามารถนำคำแนะนำเหล่านี้ไปปรับใช้กันได้เลย

1. เริ่มต้นด้วยการประเมินสถานะการเงินปัจจุบันอย่าง "ซื่อสัตย์" กับตัวเอง

แนะนำให้ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายของตัวเอง รวมไปถึงสรุปยอดทรัพย์สิน-หนี้สินของตัวเองอย่างตรงไปตรงมา เพื่อจะได้ประเมินระยะเวลาที่จะปิดหนี้ แล้วจะได้เพิ่มพูนทรัพย์สินของตัวเองต่อไป

2. กำหนดงบประมาณและแผนการชำระหนี้ที่ "ทำได้จริง"

กำหนดแผนการใช้จ่ายของตัวเองในแต่ละเดือน เพื่อจะได้รู้ว่าจะจัดสรรเงินและบริหารหนี้อย่างไรในการชำระค่างวดเงินกู้ รวมทั้งใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ

3. อย่าหยุดเรียนรู้เรื่องการเงิน หาความรู้ใหม่ๆ อยู่เสมอ

การที่เรามีความรู้ด้านการเงิน จะทำให้เราวางแผนด้านการเงินของเราเองได้อย่างเหมาะสม ตัดสินใจได้ดีขึ้น และทำให้เงินของตัวเองงอกเงยต่อไปในอนาคต

4. จ่ายค่างวดมากขึ้น เพื่อปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

ถ้าใครมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่ยังผ่อนจ่ายไม่หมด เวลาที่เราหาเงินก้อนมาได้ เช่น ได้โบนัสมา ท่องไว้ว่า "จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ ปิดหนี้ได้เร็วขึ้น" เมื่อปิดหนี้เงินกู้แล้ว ชีวิตก็พร้อมสำหรับเรื่องอื่นๆ

5. เรียนรู้การลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองเพื่อให้เงินงอกเงย

หลังหมดหนี้แล้วได้เวลาที่เราจะลองเรียนรู้การลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้ หุ้น ทอง หรือกองทุนรวม ศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน เพื่อเงินที่จะงอกเงยเพื่ออนาคต

สรุปบทความ

การมี Mindset ทางการเงินที่ถูกต้อง เป็นกุญแจสำคัญที่จะเปลี่ยนชีวิตของเราจากการบริหารการเงินที่ผิดพลาดไปสู่วิธีที่ถูกต้อง ที่จะช่วยให้เราบริหารหนี้ให้ดีขึ้น สามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดี และเมื่อปิดหนี้ได้ก็นำไปสู่การเงินที่มั่นคงในอนาคตที่ดีกว่า

หากใครที่มีเหตุจำเป็นเร่งด่วนต้องใช้เงินในตอนนี้ ขอแนะนำสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ใช้เอกสารเพียง 2 อย่าง คือบัตรประชาชนและสลิปเงินเดือน ก็พร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว　
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี　
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป