สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย อนุมัติไว มีจริงไหม? ดูอย่างไรไม่ให้โดนหลอก

ในยุคดิจิทัลปัจจุบันที่ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำรองได้อย่างสะดวกสบายผ่านสมาร์ตโฟน การเลือกสรรช่องทางหมุนเวียนกระแสเงินสดอย่างปลอดภัยกลายเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกสำหรับคนทำงานออฟฟิศ บทความนี้จะมาแนะนำวิธีตรวจสอบและคัดกรองสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย เพื่อให้พนักงานออฟฟิศทุกคนรู้เท่าทันกลโกงของกลุ่มมิจฉาชีพ สามารถแยกแยะแอปพลิเคชันเงินกู้ปลอมได้อย่างแม่นยำ ช่วยปกป้องฐานข้อมูลส่วนบุคคล และรักษาเสถียรภาพทางการคลังส่วนบุคคลได้อย่างปลอดภัย

สินเชื่อออนไลน์คืออะไร ทางเลือกของคนต้องการเงินกู้

สินเชื่อออนไลน์ คือ สินเชื่อที่ต้องการสมัครเงินกู้สามารถสมัครได้ผ่านช่องทาง เช่น แอปพลิเคชัน หรือผ่านเว็บไซต์ ผู้สมัครอาจสามารถทำการสมัครและยื่นเอกสารในการสมัครสินเชื่อได้โดยไม่ต้องเดินทางไปยังสาขาของบริษัทสินเชื่อหรือธนาคาร ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทหรือธนาคารนั้นๆ กำหนด

ด้วยความสะดวกสบายที่สามารถสมัครได้ทุกที่ทำให้การสมัครเงินกู้ออนไลน์ได้รับความนิยมมากยิ่งขึ้น ยกตัวอย่างเช่นการสมัครสินเชื่อพรอมิส ก็สามารถสมัครง่ายได้ทุกที่ผ่านช่องทางแอปพลิเคชัน PROMISE (THAILAND) 

แต่หลายๆ คนเมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินก็อาจจะรีบร้อนมองหาสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีถูกกฎหมาย แบบที่สมัครเงินกู้แล้วได้เงินเลยโดยไม่ต้องรอ แต่ในความเป็นจริงแล้วสินเชื่อแบบนี้มีจริงหรือไม่

สินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีถูกกฎหมายมีจริงหรือไม่

ในความเป็นจริงแล้วสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีถูกกฎหมายไม่มีอยู่จริง หากใครเห็นแอปกู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคลที่โฆษณาว่าสมัครแล้วอนุมัติทันที หรืออนุมัติทันทีไม่เช็กเครดิตบูโร หรือรับเงินได้เลยโดยไม่ต้องรอ ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าอาจเป็นมิจฉาชีพหลอกให้สมัครเงินกู้

เนื่องจากสินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมายนั้น จะอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อจะต้องทำด้วยความรอบคอบตามนโยบายการพิจารณาสินเชื่อของแต่ละบริษัทเงินกู้หรือธนาคาร ซึ่งอาจประกอบไปด้วยการพิจารณาวัตถุประสงค์ในการขอเงินกู้ พิจารณาคุณสมบัติด้วยการตรวจสอบเอกสาร พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ด้วยการดูจากรายได้ต่อเดือน รวมถึงการดูจากภาระหนี้สิน

ด้วยเหตุนี้ หากเจอเงินกู้เจ้าใดที่บอกว่าเป็นสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีถูกกฎหมาย ควรระมัดระวังและตรวจสอบดูให้ดีว่าเป็นมิจฉาชีพหรือไม่ ทั้งนี้ เราสามารถเช็กรายชื่อแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

5 เคล็ดลับคัดกรองสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ป้องกันแอปปลอม

การคัดกรองสิทธิ์ก่อนส่งมอบเอกสารส่วนบุคคลเป็นเกณฑ์ควบคุมความเสี่ยงที่แนะนำอย่างยิ่ง โดยพนักงานประจำสามารถนำ 5 เคล็ดลับสากลในการสังเกตและจับผิดแอปพลิเคชันเงินกู้ในระบบดิจิทัลไปใช้ตรวจสอบหน้างานจริง เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับสิทธิ์การคุ้มครองผู้บริโภคตามกฎหมายและปลอดภัยจากการฉ้อโกง

1. การตรวจสอบสิทธิ์ใบอนุญาตอย่างเป็นทางการผ่านระบบของ ธปท.

คุณลักษณะพื้นฐานที่สำคัญที่สุดของระบบสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย คือ นิติบุคคลที่เป็นผู้ให้บริการ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารพาณิชย์หรือบริษัท Non-bank จะต้องจดทะเบียนจัดตั้งอย่างถูกต้องและมีรายชื่อปรากฏอยู่ในฐานข้อมูลระบบคลังจ้างเงินกู้ของธนาคารแห่งประเทศไทย ประชาชนสามารถนำชื่อแอปพลิเคชันหรือชื่อองค์กรไปสืบค้นข้อมูลย้อนหลังเพื่อยืนยันสถานะใบอนุญาตได้ตลอดเวลา

2. เกณฑ์การควบคุมอัตราดอกเบี้ยรวมค่าน้ำหนักไม่เกินเพดานกำหนด

โครงสร้างระบบอัตราดอกเบี้ยถือเป็นจุดสังเกตหลักที่ใช้แยกแยะมิจฉาชีพ โดยผลิตภัณฑ์กลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับดูแลของ แบงก์ชาติ จะมีการจำกัดเพดานการเรียกเก็บดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไว้ชัดเจนคือต้องไม่เกิน 25% ต่อปี (คิดคำนวณยอดแบบลดต้นลดดอกรายวัน) หากพบข้อเสนอชวนเชื่อที่คำนวณแล้วเกินเกณฑ์นี้ ย่อมไม่ใช่ระบบที่ถูกต้อง

3. ความโปร่งใสในการเปิดเผยรายละเอียดข้อตกลงและช่องทางติดต่อ

แพลตฟอร์มที่น่าเชื่อถือจะไม่มีนโยบายปกปิดฐานข้อมูล โดยหน้าเว็บไซต์จะมีการจัดทำตารางชี้แจงรายละเอียดอัตราดอกเบี้ย ค่าบริการ เบี้ยปรับ ตลอดจนข้อตกลงเรื่องกรอบเวลาผ่อนชำระคืนอย่างตรงไปตรงมา และต้องมีสถานที่ตั้งสำนักงานใหญ่ เบอร์โทรศัพท์สายด่วน หรือช่องทาง Live Chat ขององค์กรจดแจ้งไว้ชัดเจนให้สามารถยืนยันตัวตนได้จริง

4. รูปแบบระบบการสมัครที่ไม่มีนโยบายเรียกเก็บเงินสดก่อนทำสัญญา

ระเบียบปฏิบัติทางคลังสากลที่ผู้บริโภคต้องจดจำคือ ผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายจะไม่มีการทวงถามหรือเรียกเก็บเงินสด ค่ามัดจำค้ำประกัน หรือค่าดำเนินการระบบใด ๆ จากผู้สมัครก่อนการทำสัญญากู้เงินอย่างเด็ดขาด หากหน้างานพบเงื่อนไขที่บังคับให้ผู้บริโภคต้องโอนเงินสดไปให้ก่อนเพื่อปลดล็อกวงเงิน ให้รู้ทันทีว่ากำลังเผชิญหน้ากับกลุ่มมิจฉาชีพ

5. สวัสดิภาพความปลอดภัยในการเลือกดาวน์โหลดแอปผ่านสโตร์สากล

เพื่อความปลอดภัยของระบบฐานข้อมูลในสมาร์ตโฟน การติดตั้งแอปพลิเคชันเพื่อส่งคำร้องขอวงเงินควรดำเนินการผ่านร้านค้าสากลที่ได้มาตรฐานความปลอดภัยแน่นหนา เช่น Google Play Store หรือ Apple App Store เท่านั้น หลีกเลี่ยงการกดลิงก์ดาวน์โหลดไฟล์ติดตั้งนิรนามภายนอกผ่านทาง SMS หรือไลน์ส่วนตัว เพราะเสี่ยงต่อการโดนฝังมัลแวร์แฝง

ขั้นตอนการใช้ระบบสืบค้นใบอนุญาตบนเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย

สำนักงานตำรวจแห่งชาติและธนาคารแห่งประเทศไทยได้ร่วมกันวางมาตรการคุ้มครองประชาชนผ่านระบบเครื่องมือที่เรียกว่า BOT License Check เพื่อให้มนุษย์เงินเดือนสามารถเข้ามาเช็กแอปเงินกู้ให้ชัวร์ก่อนใช้งาน โดยมีขั้นตอนการสืบค้นข้อมูลที่สั้นกระชับดังนี้

• เปิดหน้าเว็บเบราว์เซอร์แล้วเข้าไปที่หน้าเว็บไซต์อย่างเป็นทางการในหมวด BOT License Check ของธนาคารแห่งประเทศไทย
• ทำการพิมพ์ชื่อบริษัท ชื่อแอปพลิเคชัน หรือเบอร์โทรศัพท์ของผู้ให้บริการลงในซองช่องค้นหาหลักของระบบเทคโนโลยี
• ตรวจสอบรายงานผลลัพธ์ที่ขึ้นแสดงหน้าจอ โดยพิจารณาชื่อ นิติบุคคล และสถานะใบอนุญาตประกอบธุรกิจว่าถูกต้องตรงกันหรือไม่ก่อนการส่งเอกสารรายได้

สินเชื่อออนไลน์อนุมัติไว* ถูกกฎหมาย หาได้ที่ไหน

แล้วอย่างนี้คนที่มีความต้องการใช้เงินกู้อย่างเร่งด่วนจะสามารถหาสินเชื่อที่ถูกกฎหมายได้จากที่ไหน ต้องบอกเลยว่าถ้าเป็นสินเชื่อออนไลน์ที่อนุมัติไว*และถูกกฎหมาย นั้นมีอยู่จริง โดยบริษัทสินเชื่อจะต้องใช้เวลาพิจารณาเอกสารในการสมัครก่อนสักครู่ แล้วจึงแจ้งผลการพิจารณา

สำหรับการสมัครสินเชื่อพรอมิสก็จะได้รับผลการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* ในกรณีที่ยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. ได้แก่ บัตรประชาชนตัวจริง และสลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริงอายุไม่เกิน 60 วัน และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ ก็จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง* หรือภายในวันถัดไป

จะเห็นได้ว่าสินเชื่อออนไลน์อนุมัติไว* ถูกกฎหมาย และสินเชื่อออนไลน์อนุมัติไว* ถูกกฎหมาย ไม่เหมือนกัน สินเชื่อที่ถูกกฎหมายจริงจะต้องมีการพิจารณาก่อนการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งจะไวแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละเจ้า แต่ถ้าสมัครสินเชื่อพรอมิส อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง*

ทั้งนี้ การกู้เงินในระบบที่มีการกำกับดูแลชัดเจน ย่อมปลอดภัยและให้ความคุ้มครองแก่ผู้บริโภคได้ดีกว่าการพึ่งพาแหล่งเงินกู้นอกระบบอย่างสิ้นเชิง สามารถศึกษาข้อเปรียบเทียบเชิงลึกเพิ่มเติมได้ที่บทความ เปรียบเทียบหนี้ในระบบ vs นอกระบบ เพื่อความเข้าใจกลไกตลาดและอัตราดอกเบี้ยที่ถูกต้อง

สรุปบทความ

แม้ในปัจจุบันจะมีสินเชื่อออนไลน์มากมายหลายเจ้า แต่ว่าสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีถูกกฎหมายเป็นสิ่งที่ไม่มีอยู่จริง เพราะในการสมัครสินเชื่อนั้นจะต้องมีการพิจารณาสินเชื่อก่อนการอนุมัติ ดังนั้นหากเห็นโฆษณาบอกว่าสมัครแล้วรับเงินได้ทันที อาจไม่ใช่สินเชื่อที่ถูกกฎหมาย

แต่ว่าสินเชื่อออนไลน์ที่อนุมัติไว* นั้นมีอยู่จริง ใครที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน สามารถสมัครสินเชื่อพรอมิส สมัครง่ายได้ทุกที่ ผ่านแอปพลิเคชัน PROMISE ไม่ต้องมีคนค้ำและสินทรัพย์ค้ำประกัน อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* สมัครเลย!

ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันสินเชื่อพรอมิส คลิก https://bitly.promise.co.th/blog2411_01

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
 

คำถามที่พบบ่อย

สัญญารูปแบบสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย มีเพดานดอกเบี้ยเท่าไหร่

หากพิจารณาตามระเบียบข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทย ผลิตภัณฑ์กลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับดูแลที่ไม่มีหลักประกัน จะมีข้อกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี โดยระบบจะคำนวณยอดหนี้สินแบบลดต้นลดดอกรายวัน

หากหลวมตัวโอนเงินสดให้มิจฉาชีพก่อนทำสัญญาควรจัดการอย่างไร

หากผู้บริโภคเผลอทำรายการโอนเม็ดเงินสดให้แก่กลุ่มแอปพลิเคชันเงินกู้ปลอมล่วงหน้า แนวทางปฏิบัติหลักคือให้ทำการรวบรวมหลักฐานหน้าจอแชต เอกสารสลิปการโอนเงินสด และรหัสบัญชีธนาคารปลายทาง เดินทางไปแจ้งความจดบันทึกคดี ณ สถานีตำรวจท้องที่ หรือแจ้งผ่านระบบศูนย์ดำรงธรรมทันที

โครงสร้างระบบเครดิตหมุนเวียนของพรอมิส มีค่าธรรมเนียมไหม

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลจากพรอมิสได้รับการออกแบบมาเพื่อมอบความคุ้มค่าและส่งเสริมสภาพคล่องแก่พนักงานประจำอย่างแท้จริง โครงสร้างข้อตกลงสัญญาทั้งหมดจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแรกเข้า และไม่มีภาระผูกพันการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี (Annual Fee) ตลอดชีพ