รวมวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน พร้อมเคล็ดลับง่าย ๆ ที่มือใหม่หัดกู้ควรรู้

เคยสงสัยกันหรือไม่ว่าเพราะเหตุใดคนรอบข้างถึงสมัครขอสินเชื่อแล้วไม่ได้รับการอนุมัติ ถึงแม้ว่าจะมีการเตรียมความพร้อมมาเป็นอย่างดีแค่ไหนก็ตาม แต่กลับยังไม่ผ่านการอนุมัติ และสมัครใหม่อีกกี่ครั้งก็กลับถูกปฏิเสธเหมือนเช่นเคย หากคุณเป็นเช่นนี้อย่าเพิ่งหมดหวังในการขอสินเชื่อ เพราะวันนี้เรามาพร้อมเทคนิคและเคล็ดลับง่าย ๆ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสทำให้คุณสามารถขอสินเชื่อในครั้งนี้มีโอกาสผ่านสูงยิ่งขึ้น มาดูกันว่าวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านจะมีอะไรบ้าง

สินเชื่อคืออะไร?

ก่อนที่จะพาทุกคนไปดูกันว่าวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านควรทำอย่างไรบ้าง ขอพามาทำความรู้จักกับสินเชื่อให้มากขึ้นกันก่อน สำหรับสินเชื่อคือการกู้ยืมเงินสดที่มีธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นผู้ออกเงินกู้ให้ โดยที่ผู้ขอสินเชื่อสามารถนำเงินกู้ไปใช้ประโยชน์ต่าง ๆ ได้ตามความต้องการ ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงินจะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยรายเดือนในระหว่างที่ผ่อนชำระคืน นอกจากนี้ สินเชื่อยังสามารถแบ่งออกได้ 3 วิธี ได้แก่ แบ่งตามลักษณะของผู้ขอสินเชื่อ แบ่งตามระยะเวลา และแบ่งตามหลักประกัน

รวมสาเหตุที่ทำให้คนขอสินเชื่อไม่ผ่านมากที่สุด

การขอสินเชื่อไม่ผ่านมักเกิดจากสาเหตุหลัก ๆ ที่เกี่ยวข้องกับความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ซึ่งสถาบันการเงินจะประเมินจากข้อมูลสินเชื่อทั้งหมด

• ประวัติเครดิตไม่ดี: มีประวัติค้างชำระหนี้ในข้อมูลสินเชื่อ (เครดิตบูโร) หรือเคยผิดนัดชำระหนี้
• ภาระหนี้สูงเกินไป: มีหนี้สินต่อรายได้สูง (Debt Service Ratio: DSR) เกินกว่า 40-50% ซึ่งสถาบันการเงินจะมองว่าผู้กู้มีสภาพทางการเงินที่ตึงตัว
• รายได้ไม่สม่ำเสมอ: ขาดความมั่นคงของรายได้ ไม่มีหลักฐานการเดินบัญชี หรือรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำของสินเชื่อที่กำหนด
• เอกสารไม่ครบถ้วน/ไม่ถูกต้อง: เอกสารที่ใช้สมัคร เช่น สลิปเงินเดือน ไม่เป็นปัจจุบัน หรือเอกสารที่ใช้สมัครสินเชื่อพรอมิส ไม่ครบตามข้อกำหนด

วิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน ควรทำอย่างไร

หลายคนอาจมีประสบการณ์ที่ไม่ค่อยสู้ดีนักในการยื่นเรื่องขอสินเชื่อ เพราะขอไปในแต่ละครั้งก็จะไม่ผ่านการอนุมัติ และถึงแม้ว่าจะมีการเตรียมตัวมาดีเท่าไรแต่ก็ยังไม่ประสบผลสำเร็จสักที หากผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อให้ผ่านควรมีการหาวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน ศึกษาหาข้อมูลเพิ่มเติม รวมถึงมีการเตรียมความพร้อมในเรื่องของเอกสารอย่างครบถ้วน มาดูกันว่าเคล็ดลับวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านควรทำตาม ดังนี้

1. มีเครดิตทางการเงินที่ดี

สำหรับวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านวิธีแรก คือการทำประวัติการเงินของตัวเองให้ดี เนื่องจากก่อนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อ โดยส่วนใหญ่แล้วจะใช้บริการบริษัทที่มีชื่อว่าเครดิตบูโรเพื่อตรวจสอบดูประวัติการเงินของผู้ขอสินเชื่อ ว่ามีการชำระหนี้สินล่าช้าหรือไม่ หรือจ่ายตรงเวลาตลอดหรือเปล่า หากตรวจสอบดูแล้วพบว่ามีประวัติการค้างชำระจะทำให้มีความเสี่ยงสูงที่จะไม่ได้รับการอนุมัติการขอสินเชื่อ เนื่องจากมองเห็นว่าคุณไม่มีศักยภาพในการชำระหนี้และอาจมีสิทธิ์ผิดนัดชำระแบบเดิมอีก ดังนั้น ผู้ยื่นขอสินเชื่อควรมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี จ่ายตรงตามเวลา และไม่ควรค้างชำระ

2. เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านข้อต่อมา คือการเดินบัญชีให้มีเงินเข้าอยู่ตลอดเวลา ข้อนี้อาจจะไม่น่ามีปัญหาสำหรับมนุษย์เงินเดือนมากสักเท่าไร เพราะเงินเดือนจะเข้าบัญชีทุกเดือนอย่างสม่ำเสมออยู่แล้ว แต่สำหรับผู้ที่มีธุรกิจเป็นของตัวเองหรือประกอบอาชีพอิสระ ควรเดินบัญชีให้มีเงินเข้าตลอด และมีความสม่ำเสมอในทุก ๆ เดือน เพื่อทำให้ธนาคารมองเห็นถึงศักยภาพรายได้ของผู้กู้และมีโอกาสสูงที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติ

3. มีหนี้สินไม่ควรเกินประมาณ 30% ของรายได้ต่อเดือน

ข้อต่อมาของวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน คือการสำรวจหนี้สินของตัวเองเป็นอันดับแรก ทั้งหนี้สินในการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือค่าใช้จ่ายต่าง ๆ จากบัตรเครดิตว่าหนี้สินทั้งหมดต่อเดือนมีค่าใช้จ่ายเท่าไร เพราะหากต้องการขอสินเชื่อให้ผ่านควรมีหนี้สินไม่เกินประมาณ 30% ของรายได้ต่อเดือน เพราะธนาคารหรือสถาบันการเงินจะมองว่าการชำระหนี้ต่อเดือนมีสภาพที่ตึงเกินไป ทำให้เกิดโอกาสสูงในการผิดชำระหนี้ 

4. เตรียมเอกสารให้พร้อม

สำหรับการเตรียมเอกสารให้พร้อม เป็นอีกหนึ่งวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านที่ถ้าหากมีการเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนก็จะเท่ากับว่าคุณมีชัยไปกว่าครึ่งแล้ว โดยปกติแล้วเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อจะเป็นเอกสารที่สามารถหาได้ง่าย เช่น บัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง เป็นต้น แต่สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระอาจต้องมีการเตรียมเอกสารเพิ่มเติมทดแทนสลิปเงินเดือน เช่น หลักฐานแสดงการเงินทั้งตัวจริงและสำเนา เพื่อทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมีความมั่นใจกับรายรับของผู้ยื่นกู้ รวมทั้งการเตรียมเอกสารสำเนาทะเบียนการค้าในกรณีที่เป็นเจ้าของธุรกิจก็จะช่วยเพิ่มเครดิตเรื่องการเงินได้มากยิ่งขึ้น 
 

5. ไม่ควรขอสินเชื่อถี่เกินไป

การขอสินเชื่อไม่ให้ถี่เกินไป เป็นอีกหนึ่งวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านที่หลายคนอาจมองข้ามไป เพราะถ้าหากผู้กู้มีการยื่นขอสินเชื่อกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินเดือนละหลายครั้งจะทำให้ถูกมองว่าเรากำลังอยู่ในสถานการณ์ร้อนเงินมาก ๆ ซึ่งส่งผลกับการขอสินเชื่อในครั้งต่อไป เพราะข้อมูลการสมัครสินเชื่อจะอยู่ในระบบอยู่แล้ว ทางธนาคารไม่ได้มองว่าการทำเรื่องบ่อย ๆ จะช่วยทำให้อนุมัติไว แต่การเตรียมเอกสารให้พร้อมที่สุดแล้วยื่นขอสินเชื่อเพียงครั้งเดียวจะมีโอกาสผ่านได้มากกว่าการขอสินเชื่อที่ถี่จนเกินไป 

6. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม

การเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืนเป็นวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านที่สำคัญ ควรศึกษาเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระของสินเชื่อแต่ละประเภทอย่างละเอียด เพื่อให้มั่นใจว่าสินเชื่อที่เลือกจะไม่สร้างภาระทางการเงินมากเกินไปในอนาคต

7. ประเมินความสามารถในการผ่อน

การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระอย่างตรงไปตรงมาเป็นวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านที่สำคัญที่สุด ควรคำนวณรายรับ-รายจ่ายประจำเดือนอย่างละเอียด และประเมินว่าสามารถรับภาระค่างวดที่จะเกิดขึ้นได้หรือไม่ นอกจากนี้ ควรมีเงินสำรองสำหรับเหตุฉุกเฉินด้วย เพื่อป้องกันปัญหาการผิดนัดชำระในอนาคต
 

สรุปวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน

วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านไม่ใช่เรื่องยากหากมีการเตรียมตัวที่ดีและเข้าใจปัจจัยที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณา การรักษาวินัยทางการเงิน การมีประวัติเครดิตที่ดี และการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าเชื่อถือ Promise พร้อมให้บริการด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 15% สูงสุด 25% ต่อปี การอนุมัติที่รวดเร็วภายใน 1 ชั่วโมง* และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่สาขาทั่วประเทศหรือ Call Center 1751

คำถามที่พบบ่อย

เทคนิคขอสินเชื่อให้ผ่านที่สำคัญที่สุด คืออะไร?

มีวินัยทางการเงินที่ดี ชำระหนี้ตรงเวลา และควบคุมภาระหนี้ต่อรายได้ ไม่ให้สูงเกินเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด

การตรวจสอบข้อมูลสินเชื่อในเครดิตบูโร (NCB) มีผลต่อการอนุมัติมากน้อยแค่ไหน?

มีผลอย่างยิ่ง เพราะเป็นข้อมูลสินเชื่อที่ใช้ประเมินความเสี่ยงและพฤติกรรมการชำระหนี้ของคุณ ซึ่งบ่งชี้ศักยภาพในการชำระคืนเงินกู้

ถ้ายื่นข้อมูลสินเชื่อแล้ว แต่สมัครไม่ผ่าน ควรทำอย่างไร?

ควรรออย่างน้อย 6 เดือน เพื่อปรับปรุงข้อมูลสินเชื่อของตัวเอง (เช่น ลดหนี้/สร้างเครดิตที่ดี) ก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่

ข้อมูลสินเชื่อเกี่ยวกับภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ควรมีไม่เกินเท่าไหร่ ถึงจะมีโอกาสผ่าน?

ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ควรมีไม่เกิน 40% - 50% ของรายได้รวมต่อเดือน เพื่อแสดงถึงสภาพคล่องและโอกาสในการชำระหนี้ที่สูง

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป