เจาะลึกเรื่องค่าจดจำนอง สิ่งสำคัญที่คนซื้อบ้านต้องรู้

การมีบ้านหรือคอนโดมิเนียมเป็นของตนเอง ถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายชีวิตที่ยิ่งใหญ่ของคนทำงานทุกคน อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากราคาซื้อขายอสังหาริมทรัพย์และเงินดาวน์ที่ต้องตระเตรียมแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายแฝงในวันโอนกรรมสิทธิ์ที่สำคัญอย่าง ค่าจดจำนอง ซึ่งเป็นรายการที่ผู้ซื้อต้องวางแผนงบประมาณไว้ล่วงหน้าอย่างรัดกุม เพื่อให้การส่งมอบบ้านในฝันเป็นไปอย่างราบรื่นไร้ข้อติดขัด

ทำความเข้าใจค่าจดจำนองคืออะไร มีความสำคัญอย่างไร

ในการกู้ซื้อบ้านผ่านสถาบันการเงิน ค่าจดจำนอง คือ ค่าธรรมเนียมที่ชำระให้แก่กรมที่ดินในการจดทะเบียนสัญญาจำนอง เพื่อใช้ที่อยู่อาศัยหรือที่ดินดังกล่าวเป็นหลักประกันกับสถาบันการเงินผู้ให้กู้ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าจดจำนองมีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากช่วยให้ผู้ซื้อประเมินภาระค่าใช้จ่ายล่วงหน้าได้อย่างถูกต้อง และป้องกันปัญหาเงินตึงมือ ณ วันโอนกรรมสิทธิ์ ณ สำนักงานที่ดิน

สรุปค่าใช้จ่ายในการโอนบ้านและค่าจดจำนองทั้งหมด

ในวันโอนกรรมสิทธิ์และทำสัญญา ณ สำนักงานที่ดิน จะมีรายการค่าธรรมเนียมและภาษีที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขาย ค่าโอนบ้าน และจำนองอสังหาริมทรัพย์หลายรายการตามข้อกำหนดกฎหมาย มีอะไรบ้าง ตามไปดูกัน

ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัย

ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ คือ ค่าธรรมเนียมที่กรมที่ดินเรียกเก็บจากการเปลี่ยนชื่อผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ในโฉนดที่ดิน อัตราปกติจะอยู่ที่ 2% ของราคาประเมินทุนทรัพย์กรมที่ดิน ตัวอย่างเช่น บ้านราคาประเมิน 2,000,000 บาท ค่าโอนบ้านในส่วนนี้ตามอัตราปกติจะเท่ากับ 40,000 บาท ซึ่งโดยทั่วไปผู้ซื้อและผู้ขายมักจะตกลงชำระฝั่งละคนละครึ่ง (คนละ 1%)

ค่าจดจำนองและค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับการกู้ยืม

ค่าจดจำนองจะเกิดขึ้นเมื่อผู้ซื้อขอสินเชื่อกับธนาคารเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ อัตราปกติของค่าจดจำนองบ้านจะคิดเป็น 1% ของวงเงินกู้สินเชื่อ ตัวอย่างเช่น หากได้รับการอนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้าน 2,000,000 บาท ผู้กู้จะมีภาระค่าจดจำนองที่ต้องชำระแก่กรมที่ดินจำนวน 20,000 บาท

 ค่าภาษีธุรกิจเฉพาะสำหรับการขายอสังหาริมทรัพย์

ภาษีธุรกิจเฉพาะจะเกิดขึ้นเมื่อผู้ขายเป็นนิติบุคคล หรือเป็นบุคคลธรรมดาที่ครอบครองอสังหาริมทรัพย์มาไม่เกิน 5 ปีเต็ม (นับแบบวันชนวัน) หรือมีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้านหลังดังกล่าวไม่ถึง 1 ปี โดยคิดในอัตรา 3.3% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน (ยึดตามราคาที่สูงกว่า) ตัวอย่างเช่น ขายบ้านราคา 2,000,000 บาท จะมีภาษีธุรกิจเฉพาะเท่ากับ 66,000 บาท โดยปกติจะเป็นหน้าที่ของผู้ขายในการชำระ

ค่าอากรแสตมป์ตามข้อกำหนดของกรมที่ดิน

ค่าอากรแสตมป์จะเรียกเก็บในอัตรา 0.5% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินกรมที่ดิน (ยึดตามราคาที่สูงกว่า) ตัวอย่างเช่น บ้านราคา 2,000,000 บาท จะมีค่าอากรแสตมป์ 10,000 บาท ทั้งนี้ ค่าอากรแสตมป์จะได้รับการยกเว้นทันทีหากรายการซื้อขายนั้นมีการชำระค่าภาษีธุรกิจเฉพาะเรียบร้อยแล้ว

ค่าภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหัก ณ ที่จ่าย

กรณีผู้ขายเป็นบุคคลธรรมดา กรมที่ดินจะคำนวณภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่ายตามหลักเกณฑ์แบบขั้นบันได โดยคำนวณจากราคาประเมินทุนทรัพย์ของกรมที่ดินและจำนวนปีที่ถือครองอสังหาริมทรัพย์นั้น ๆ ตัวอย่างเช่น บ้านราคาประเมิน 2,000,000 บาท ถือครองมา 3 ปี ภาษีหัก ณ ที่จ่ายจะคำนวณตามสูตรของกรมที่ดิน ซึ่งโดยทั่วไปเป็นภาระของผู้ขายในการชำระ

อัปเดตมาตรการปรับลดค่าจดจำนองและค่าโอนบ้าน

เพื่อเป็นการส่งเสริมและลดภาระทางการเงินให้แก่ประชาชนที่ต้องการมีที่อยู่อาศัย ภาครัฐได้ออกมาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ โดยปรับลดค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์จากปกติ 2% เหลือเพียง 0.01% และปรับลดอัตราค่าจดจำนองจากปกติ 1% เหลือเพียง 0.01% สำหรับที่อยู่อาศัย (บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮาส์ อาคารพาณิชย์ และคอนโดมิเนียม) ทั้งมือหนึ่งและมือสอง ที่มีราคาซื้อขาย ราคาประเมิน และวงเงินจำนองไม่เกิน 7 ล้านบาท โดยให้สิทธิแก่บุคคลธรรมดาสัญชาติไทยที่ทำสัญญาโอนและค่าจดจำนองพร้อมกันตามระยะเวลาที่มาตรการกำหนด

วิธีการคำนวณค่าจดจำนองและการเตรียมงบประมาณ

การคำนวณค่าจดจำนองและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ สามารถทำได้ง่ายดาย หากซื้อบ้านที่เข้าเกณฑ์มาตรการรัฐ เช่น กู้ซื้อบ้านราคา 3,000,000 บาท ในสภาวะปกติจะเสียค่าโอน 2% (60,000 บาท) และเสียค่าจดจำนองบ้าน 1% (30,000 บาท) รวมเป็น 90,000 บาท แต่เมื่อได้รับสิทธิปรับลดเหลือ 0.01% ค่าโอนจะเหลือเพียง 300 บาท และค่าจดจำนองจะเหลือเพียง 300 บาท รวมชำระเพียง 600 บาทเท่านั้น การคำนวณล่วงหน้าจะช่วยให้ผู้ซื้อจัดสรรงบประมาณคลังครัวเรือนได้อย่างแม่นยำ

เสริมสภาพคล่องและเตรียมค่าใช้จ่ายยามจำเป็นกับพรอมิส

ในการย้ายเข้าที่อยู่อาศัยใหม่ นอกจากค่าธรรมเนียมทางกฎหมายแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายหมุนเวียนในการตกแต่งบ้านและซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้า หากพนักงานประจำต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ขอแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ซึ่งอนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี สมัครง่าย ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ยื่นเพียงบัตรประชาชนตัวจริง และสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน โดยสามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชัน PROMISE ได้โดยไม่ต้องไปสาขา และทราบผลอนุมัติใน 1 ชั่วโมง*

สรุปแนวทางการบริหารจัดการค่าจดจำนองและค่าโอนบ้าน

การเตรียมความพร้อมเรื่องค่าจดจำนอง และค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ เป็นขั้นตอนสำคัญที่คนซื้อบ้านต้องใส่ใจ การติดตามข่าวสารมาตรการสิทธิประโยชน์จากภาครัฐ ตลอดจนการวางแผนสำรองเงินออมอย่างมีวินัย จะช่วยให้พนักงานประจำสามารถบริหารจัดการงบประมาณบ้านใหม่ได้อย่างราบรื่นและมีความมั่นคงทางการเงิน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่าจดจำนอง

 การโอนบ้านหลังจากชำระหนี้ครบมีค่าจดจำนองไหม

ไม่มี เนื่องจากเป็นขั้นตอนไถ่ถอนจำนองจากธนาคาร จะมีเพียงค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนจำนองแปลงละ 50 บาท ค่าคำขอ 5 บาท และค่าจดจำนองที่ดินจะไม่เกิดขึ้นซ้ำ

การโอนที่อยู่อาศัยให้บุตรต้องเสียค่าจดจำนองเท่าไร

หากเป็นการโอนกรรมสิทธิ์ให้บุตรโดยชอบด้วยกฎหมายและไม่ได้กู้ยืมเงินสถาบันการเงิน จะเสียค่าธรรมเนียมโอน 0.5% ของราคาประเมิน และไม่มีค่าจดจำนอง เนื่องจากไม่มีการจำนองสินเชื่อ

กระบวนการโอนและจดจำนองใช้ระยะเวลานานแค่ไหน

หากผู้ซื้อ ผู้ขาย และเจ้าหน้าที่รับมอบอำนาจจากสถาบันการเงินเตรียมเอกสารครบถ้วน กระบวนการโอนและชำระค่าจดจำนองที่ดิน ณ สำนักงานที่ดินจะเสร็จสิ้นภายในวันเดียว ใช้เวลาประมาณ 2–4 ชั่วโมง

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง