ทำความเข้าใจสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลก่อนตัดสินใจกู้

ในยุคที่สภาพเศรษฐกิจมีความผันผวนและค่าครองชีพปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การมีแหล่งเงินทุนสำรองที่ยืดหยุ่นถือเป็นเกราะป้องกันทางการเงินที่สำคัญ สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล จึงเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน เพราะช่วยเสริมสภาพคล่องในยามจำเป็นได้ทันที บทความนี้จะพาไปเจาะลึกว่า สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร และมีข้อดีอย่างไรที่คุณไม่ควรพลาด

สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล คืออะไร

หากจะอธิบายว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไรในรูปแบบของสินเชื่อหมุนเวียน นั้นคือสินเชื่อที่สถาบันการเงินอนุมัติวงเงินไว้ให้ผู้กู้สามารถเบิกถอนออกมาใช้จ่ายได้ตามความต้องการ โดยจุดเด่นอยู่ที่ความต่อเนื่อง เมื่อผู้กู้ชำระเงินคืนกลับเข้ามา เงินจำนวนนั้นจะหมุนเวียนกลับไปเป็นวงเงินให้สามารถกดออกมาใช้ใหม่ได้อีกครั้งโดยไม่ต้องยื่นเอกสารขออนุมัติใหม่ทุกรอบ แตกต่างจากสินเชื่อประเภทเงินกู้ก้อนเดียวที่เมื่อผ่อนจบแล้วสัญญาจะสิ้นสุดลงทันที
 

สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล มีจุดเด่นอย่างไร

การเลือกใช้สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลมีข้อดีที่ตอบโจทย์วิถีชีวิตยุคใหม่หลายด้าน ได้แก่

• ความยืดหยุ่นสูง: สามารถเลือกเบิกใช้เงินเฉพาะจำนวนที่จำเป็นจริง ๆ ไม่ต้องรับเงินก้อนใหญ่มาเก็บไว้ให้เสียดอกเบี้ยโดยเปล่าประโยชน์
• ดอกเบี้ยคิดตามจริง: อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดที่เบิกใช้จริงและตามจำนวนวันจริงที่ใช้งานเท่านั้น
• ไม่ต้องมีหลักประกัน: เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินหรือคนค้ำประกัน ทำให้เข้าถึงได้สะดวก
• วงเงินคืนกลับมา: ทุกครั้งที่จ่ายคืน วงเงินจะกลับมาให้พร้อมใช้ในยามฉุกเฉินได้ตลอดเวลา

สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง

ปัจจุบัน สินเชื่อหมุนเวียนมีรูปแบบการให้บริการที่หลากหลายเพื่อให้เข้าถึงผู้บริโภคได้ง่ายขึ้น
 

• บัตรกดเงินสด: เป็นรูปแบบที่คุ้นเคยที่สุด ผู้กู้สามารถถือบัตรไปกดเงินสดผ่านตู้ ATM ได้ทั่วประเทศ
• วงเงินพร้อมใช้ผ่านแอปพลิเคชัน: ตอบโจทย์ยุคดิจิทัลด้วยการโอนเงินเข้าบัญชีผ่านสมาร์ตโฟนได้ทันที

สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล เหมาะกับใคร

การทำความเข้าใจว่า วงเงินสินเชื่อ คือ เครื่องมือบริหารจัดการเงินจะช่วยให้คุณใช้งานได้ถูกจุด โดยสินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับ
 

• ผู้ที่ต้องการเงินสำรองฉุกเฉิน: เพื่อรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือค่ารักษาพยาบาล
• พนักงานประจำที่มีรายได้มั่นคง: ผู้ที่มีวินัยทางการเงินและต้องการเสริมสภาพคล่องระหว่างเดือน
• ผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน: แต่มีความสามารถในการชำระหนี้สม่ำเสมอและต้องการความคล่องตัวในการใช้เงิน

รวมเรื่องที่ต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การตัดสินใจขอสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลควรผ่านการพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะแม้จะเป็นสินเชื่อที่เข้าถึงได้ง่าย แต่ก็มีต้นทุนทางการเงินที่ต้องคำนึงถึง เราจะพาไปทำความเข้าใจในแต่ละประเด็นสำคัญ

1. ทำความเข้าใจวงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อ คือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติให้เราสามารถเบิกใช้ได้ โดยการพิจารณาวงเงินจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ทั้งรายได้ประจำ ความสามารถในการชำระหนี้ ประวัติเครดิต และภาระหนี้สินที่มีอยู่ โดยทั่วไปหากรายได้เฉลี่ยต่อเดือนน้อยกว่า 15,000 บาท วงเงินจะไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน และหากรายได้เฉลี่ยต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป วงเงินจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน

2. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ยถือเป็นต้นทุนหลักที่ต้องพิจารณา โดยปกติจะไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งอาจดูเหมือนสูง แต่เมื่อเทียบกับความยืดหยุ่นและความสะดวกที่ได้รับ ก็ถือว่าสมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายสถาบันการเงิน และพิจารณาโปรโมชั่นพิเศษที่อาจมีในช่วงเวลานั้นๆ

3. คุณสมบัติและเงื่อนไขการสมัคร

นอกจากรายได้ประจำที่มั่นคงแล้ว ผู้สมัครยังต้องมีอายุงานที่มั่นคง โดยทั่วไปต้องทำงานมาแล้วอย่างน้อย 1 เดือน มีหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน และมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี การเตรียมเอกสารให้พร้อมและครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่น

4. พิจารณาความจำเป็นอย่างรอบคอบ

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล สิ่งสำคัญที่สุดคือการประเมินความจำเป็นอย่างถี่ถ้วน ควรแยกแยะให้ชัดเจนระหว่างความต้องการและความจำเป็น เช่น การใช้เงินเพื่อรักษาพยาบาลฉุกเฉิน หรือซ่อมแซมบ้านที่เสียหาย ถือเป็นความจำเป็น แต่การใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงหรือซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย อาจไม่ใช่เหตุผลที่เหมาะสม นอกจากนี้ควรวิเคราะห์ความสามารถในการชำระคืน โดยพิจารณาจากรายได้ประจำ ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และภาระหนี้สินที่มีอยู่

สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสเหมาะกับใคร

ดังนั้น เมื่อคุณมีเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินก้อน ขอแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ด้วยลักษณะเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกัน กู้เงินไม่มีคนค้ำ กู้เงินไม่มีหลักทรัพย์ เพราะกู้เงินที่พรอมิสพร้อมให้คุณกู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ เงินกู้ไม่มีคนค้ำ และเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำตามจำนวนวันที่ใช้จริง แบบลดต้นลดดอก สามารถชำระขั้นต่ำ จะจ่ายน้อยจ่ายมากก็สามารถทำได้ตามต้องการ สามารถกู้เพิ่มได้ภายในวงเงินสัญญา หรือขอเพิ่มวงเงินได้เมื่อมีความจำเป็น สามารถปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ โดยไม่ต้องเสียค่ายกเลิกสัญญา สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสจึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์สำหรับคนที่มีรายได้มั่นคง มีประวัติทางการเงินที่ดี มีความสามารถในการจ่ายคืน และเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำH2 สรุปบทความสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล

สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงิน แต่ควรใช้อย่างระมัดระวังและรับผิดชอบ Promise พร้อมให้คำปรึกษาและบริการสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมและการบริการที่เป็นมิตร สนใจสมัครหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Promise ทุกสาขาทั่วประเทศ

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล หรือมีเรื่องด่วนต้องการใช้เงิน แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสที่มีจุดเด่นผลิตภัณฑ์ คือ อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* เพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

ค้นหาสาขาทั้งหมดและศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ รวมทั้งศึกษาเอกสารที่ใช้สมัครสินเชื่อพรอมิสได้ที่ promise.co.th

คำถามที่พบบ่อย

 สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) ถ้าสมัครวงเงินไว้ แต่ยังไม่กดเงินออกมาใช้ จะเสียดอกเบี้ยหรือไม่?

ไม่เสียดอกเบี้ย สินเชื่อหมุนเวียนจะคิดดอกเบี้ยก็ต่อเมื่อมีการเบิกใช้วงเงินออกไปจริงเท่านั้น หากวงเงินยังคงอยู่ก็จะไม่มีภาระดอกเบี้ย

วงเงินสินเชื่อ (Credit Limit) ของสินเชื่อส่วนบุคคล พิจารณาจากอะไร?

วงเงินสินเชื่อ คือ จำนวนสูงสุดที่ได้รับ ซึ่งพิจารณาจากรายได้ประจำ ประวัติเครดิต และ ภาระหนี้ ที่มีอยู่ของผู้กู้ โดยทั่วไปไม่เกิน 1.5 - 5 เท่าของรายได้

สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล กับบัตรกดเงินสด เหมือนหรือต่างกันอย่างไร?

บัตรกดเงินสดถือเป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล โดยมีจุดเด่นคือความสะดวกในการเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้ทันที

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป