เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อประเภทอื่น ๆ แบบไหนที่เหมาะกับคุณ

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อเงินสด หรือบัตรกดเงินสด การตรวจสอบปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้คุณเลือกวงเงินสินเชื่อได้อย่างรอบคอบและปลอดภัย

1. วัตถุประสงค์ในการกู้ยืมเงิน

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ไม่ได้มีจุดประสงค์ในการใช้เงินชัดเจนเหมือนสินเชื่อรถ สินเชื่อบ้าน เราจึงต้องกำหนดวัตถุประสงค์ในการกู้เงินให้ชัดเจนด้วยตัวเอง เพื่อให้ไม่เป็นการสร้างหนี้เพื่อซื้อของที่ไม่จำเป็นหรือเพื่อความสะดวกแบบชั่วคราวเท่านั้น เนื่องจากหนี้สินที่เกิดขึ้นอาจจะนำความลำบากมาในระยะยาวโดยไม่จำเป็นได้

2. สภาพคล่องทางการเงิน

เช็กสภาพคล่องทางการเงินของตัวเองว่า รายได้ต่อเดือน เมื่อหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แล้ว คุณจะยังสามารถรับผิดชอบชำระค่างวดสินเชื่อที่กำลังจะกู้ได้หรือไม่ ถ้าได้ไหวที่เท่าไหร่ ที่จะไม่ทำให้ลำบากจนเกินไป ควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินที่เกินกว่าความสามารถในการชำระหนี้ของคุณอย่างเด็ดขาด

3. ตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิต

โดยปกติสถาบันการเงินจะต้องทำการตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิตของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยงทางการเงิน การตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิตของคุณเองก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อจะทำให้ประเมินตัวเองได้ก่อนว่าน่าจะอนุมัติผ่านหรือไม่ จะได้ไม่ต้องเสียเวลาสมัคร โดย คุณสามารถเช็กประวัติข้อมูลเครดิตได้เองผ่าน Mobile Application ของหลาย ๆ ธนาคาร ซึ่งจะมีบริการสามารถตรวจและรับรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง (e-Credit Report) ผ่านทางอีเมลได้ทันที

4. อัตราดอกเบี้ย

เมื่อตัดสินใจที่จะขอสินเชื่อแล้ว สิ่งที่สำคัญในลำดับต่อไป ซึ่งเรียกได้ว่าสำคัญที่สุดในสิ่งที่ต้องพิจารณา คือ อัตราดอกเบี้ย เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องชำระคืนเมื่อมีการกู้ยืม ซึ่งถือเป็นต้นทุนที่คุณต้องจ่ายเพื่อนำเงินในอนาคตออกมาใช้ และควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลาย ๆ แห่ง เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้ต้นทุนที่คุณต้องจ่ายในอนาคตที่เกิดจากการกู้เงินนี้ในราคาที่ถูกที่สุดเท่าที่เป็นไปได้

5. เงื่อนไขการชำระเงิน

ตรวจสอบเงื่อนไขการชำระเงิน เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระ วิธีการชำระเงิน และความยืดหยุ่นในการชำระเงิน ซึ่งโดยปกติจะมีตัวเลือกให้เราเลือกหลายแบบ แนะนำให้เลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้และความเข้ากันกับการใช้ชีวิตของคุณ และระวังว่าการชำระเงินบางวิธีหรือบางช่องทางอาจมีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายเพิ่มทุกครั้ง

6. ค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ

เนื่องจากในหลาย ๆ สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ จะมีค่าธรรมเนียมการกู้ยืมเงิน ค่าอากรแสตมป์ หรือค่าใช้จ่ายในการเบิกถอนเงิน และบางสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์อาจมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมซึ่งก็จะเป็นการลดค่าใช้จ่ายได้ส่วนหนึ่ง

7. เงื่อนไขในกรณีอื่นๆ

นอกจากที่กล่าวมาด้านบนอาจจะมีเงื่อนไขอื่น ๆ ที่อาจมีผลดีผลเสียในอนาคต เช่น กรณีลืมจ่ายเงินกู้ตามวันที่กำหนดสามารถจ่ายชำระตามหลังได้ภายในกี่วันโดยไม่โดนเก็บค่าธรรมเนียมหรือเบี้ยปรับ วิธีการคิดเบี้ยปรับเมื่อผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ และในกรณีที่ต้องการปิดสินเชื่อก่อนครบกำหนดจะมีค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับหรือไม่ หรือหากต้องการยกเลิกวงเงินสินเชื่อจะมีค่าใช้จ่ายอะไรเกิดขึ้นบ้างรึเปล่า เป็นสิ่งที่ควรเช็กให้ละเอียด เพื่อที่จะได้ไม่เกิดค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดคิดจากการกู้สินเชื่อได้

สรุปบทความ

การเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล กับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ช่วยให้คุณเลือกวงเงิน และเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล หรือมีเรื่องด่วนต้องการใช้เงิน แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสที่มีจุดเด่นผลิตภัณฑ์ คือ อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* เพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น แต่ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ

ค้นหาสาขาทั้งหมดและศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ รวมทั้งศึกษาเอกสารที่ใช้สมัครสินเชื่อพรอมิสได้ที่ promise.co.th

คำถามที่พบบ่อย

ต้องการเงินด่วนฉุกเฉิน ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล หรือนาโนไฟแนนซ์?

หากมีรายได้ประจำ ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะดอกเบี้ยต่ำกว่านาโนไฟแนนซ์ แต่ถ้ารายได้ไม่แน่นอนอาจพิจารณาสินเชื่อเงินสดนาโนไฟแนนซ์

การเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลหลาย ๆ ที่พร้อมกัน ทำให้เสียเครดิตบูโรหรือไม่?

การเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล เพียงอย่างเดียวไม่ทำให้เสียเครดิต แต่การยื่นขอสินเชื่อพร้อมกันหลายแห่งจะทำให้ถูกตรวจสอบเครดิตหลายครั้ง ซึ่งอาจส่งผลต่อการพิจารณา

ข้อแตกต่างที่สำคัญที่สุดในการเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล กับสินเชื่อประเภทอื่นคืออะไร?

ข้อแตกต่างที่สำคัญคือ สินเชื่อส่วนบุคคล ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกัน โดยพิจารณาจากรายได้และความมั่นคงของผู้กู้เป็นหลัก

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป