กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร เรื่องสำคัญที่มนุษย์เงินเดือนต้องรู้

สำหรับพนักงานออฟฟิศหรือมนุษย์เงินเดือนมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มงาน หลายคนอาจเคยเห็นรายการหักเงินในสลิปเงินเดือนที่เขียนว่า PVD หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่อาจยังไม่เข้าใจว่าเงินส่วนนี้ถูกหักไปเพื่ออะไร และมีประโยชน์ต่อเราอย่างไรในระยะยาว บทความนี้จะช่วยคลายข้อสงสัยและชี้ให้เห็นว่าสวัสดิการนี้คือเครื่องมือชิ้นสำคัญที่จะช่วยสร้างความมั่งคั่งให้คุณในอนาคต

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คือ กองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้นด้วยความสมัครใจภายใต้กฎหมาย เพื่อเป็นหลักประกันทางการเงินและส่งเสริมการออมเงินระยะยาวไว้ใช้จ่ายยามเกษียณอายุ ลาออกจากงาน หรือเป็นมรดกให้ครอบครัวในกรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต โดยถือเป็นสวัสดิการชั้นเลิศที่ช่วยให้คนทำงานประจำมีเงินก้อนสำรองไว้ใช้ในวันที่ไม่ได้ทำงานแล้ว

เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

โครงสร้างของเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ นั้นมีความพิเศษตรงที่เป็นการร่วมมือกันสะสมเงินระหว่าง "เรา" และ "บริษัท" โดยเงินจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลักที่เคลื่อนไหวควบคู่กันไปในทุกๆ เดือนที่ได้รับเงินเดือน ดังนี้

 เงินสะสม

เงินสะสมคือส่วนของเงินเดือนที่ "ลูกจ้าง" จ่ายเข้ากองทุนด้วยตนเอง โดยกฎหมายกำหนดให้หักได้ตั้งแต่ 2% แต่ไม่เกิน 15% ของฐานเงินเดือน ซึ่งเราสามารถเลือกปรับเปลี่ยนอัตรานี้ได้ตามแผนการเงินและความสามารถในการออมของแต่ละบุคคล

เงินสมทบ

เงินสมทบคือเงินที่ "นายจ้าง" จ่ายเพิ่มให้เป็นสวัสดิการแก่ลูกจ้าง โดยปกติจะจ่ายให้ในอัตราที่ไม่ต่ำกว่าเงินสะสมของลูกจ้าง (ขึ้นอยู่กับนโยบายบริษัท) ซึ่งเปรียบเสมือนการได้รับโบนัสหรือเงินขวัญถุงเพิ่มฟรีๆ ในทุกเดือนเพื่อสะสมไว้ในอนาคต

ประโยชน์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

การเลือกเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ มอบสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่ารอบด้าน ไม่ใช่เพียงแค่ยอดเงินที่เพิ่มขึ้น แต่ยังครอบคลุมไปถึงการบริหารจัดการเงินอย่างมืออาชีพ

1. สร้างวินัยในการออม

เนื่องจากเงินสะสมจะถูกหักจากฐานเงินเดือนโดยอัตโนมัติก่อนที่จะโอนเข้าบัญชีใช้จ่าย จึงเป็นตัวช่วยชั้นดีในการสร้างวินัยการออมอย่างสม่ำเสมอแบบ Dollar Cost Averaging (DCA) ทำให้เรามีเงินเก็บสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยไม่รู้สึกลำบาก และป้องกันการนำเงินไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือยได้เป็นอย่างดี

2. มีมืออาชีพบริหารเงินให้

เงินในกองทุนทั้งหมดจะถูกส่งต่อไปยัง "บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน" (บลจ.) ซึ่งมีทีมผู้เชี่ยวชาญคอยดูแลบริหารจัดการนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ หรือหุ้น ตามนโยบายที่เราเลือกไว้ ทำให้พนักงานประจำที่ไม่มีเวลาติดตามตลาดหุ้นสามารถวางใจได้ว่าเงินกำลังทำงานแทนเรา

3. โอกาสสร้างผลตอบแทนจากเงินลงทุน

การลงทุนกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมอบโอกาสรับดอกผลที่เรียกว่า "ผลประโยชน์ของเงินสะสม" และ "ผลประโยชน์ของเงินสมทบ" หากพอร์ตลงทุนมีการเติบโตดี ผลกำไรเหล่านี้จะถูกจัดสรรคืนกลับมาตามสัดส่วนเงินในกองทุนของเรา ทำให้มูลค่าเงินออมมีโอกาสชนะอัตราเงินเฟ้อมากกว่าการฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียว

4. ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

เงินสะสมที่เราจ่ายเข้ากองทุนสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 15% ของรายได้ (เมื่อรวมกับกองทุนกลุ่มเกษียณอื่นๆ เช่น RMF/SSF ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี) ช่วยให้เราประหยัดรายจ่ายภาษีรายปีลงได้อีกทางหนึ่ง ถือเป็นสิทธิพิเศษเฉพาะสมาชิกกองทุนเท่านั้น

จะได้รับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตอนไหน

สมาชิกจะได้รับเงินคืนเมื่อสิ้นสุดสมาชิกภาพ ซึ่งมักเกิดขึ้นเมื่อ "ลาออกจากงาน" หรือ "เกษียณอายุ" โดยจะได้รับเงินสะสมและผลประโยชน์ส่วนของเราครบ 100% เสมอ ส่วนเงินสมทบจากนายจ้างจะได้รับตามเงื่อนไขอายุงาน เช่น หากทำงานครบ 5 ปี ได้รับเงินสมทบ 50% และถ้าครบ 10 ปี ได้รับครบ 100% เป็นต้น

สรุปบทความ 

การเข้าใจว่า กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร จะช่วยให้คุณเห็นคุณค่าของเงินทุกบาทที่ถูกสะสมไว้เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีในวันข้างหน้า พรอมิสสนับสนุนให้พนักงานประจำทุกคนมีการจัดการการเงินอย่างมีระเบียบวินัย แต่หากมีเรื่องด่วนฉุกเฉินที่ต้องใช้เงิน แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมเคียงข้างคุณด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* เพื่อให้ทุกจังหวะชีวิตเดินหน้าต่อไปได้อย่างมั่นคง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพกี่ปีถึงได้ 100%

ขึ้นอยู่กับข้อบังคับของกองทุนแต่ละบริษัท ส่วนใหญ่มักกำหนดอายุงานที่ 5-10 ปีขึ้นไป จึงจะได้รับเงินสมทบในส่วนของนายจ้างครบถ้วนเต็มจำนวน

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ได้เงินยังไง

เมื่อพ้นสภาพการเป็นพนักงานหรือเกษียณ คณะกรรมการกองทุนจะแจ้งไปยัง บลจ. เพื่อตรวจสอบยอดสุทธิและโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของสมาชิกภายในเวลาที่กำหนด

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ได้คืนตอนไหน

จะได้รับคืนเมื่อลาออกจากงาน ลาออกจากกองทุน เกษียณอายุ หรือในกรณีทุพพลภาพและเสียชีวิต โดยยอดเงินจะครอบคลุมทั้งส่วนที่สะสมเองและส่วนที่นายจ้างสมทบให้

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป