เจาะลึกเงินชราภาพประกันสังคม สิทธิประโยชน์เพื่อวัยเกษียณ

สำหรับคนทำงานและพนักงานประจำ การวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณถือเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม ซึ่งหนึ่งในหลักประกันพื้นฐานที่คนทำงานทุกคนสะสมไว้ตลอดระยะเวลาการทำงานก็คือ เงินชราภาพประกันสังคม การทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงื่อนไข สิทธิประโยชน์ ตลอดจนวิธีคำนวณเงินสะสมจะช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำและมั่นใจมากยิ่งขึ้น

ทำความเข้าใจเงินชราภาพประกันสังคมคืออะไร ในทางกฎหมาย

ในทางกฎหมายตามพระราชบัญญัติประกันสังคม เงินชราภาพประกันสังคม คือ เงินสวัสดิการที่สำนักงานประกันสังคมจัดสรรไว้เพื่อเป็นหลักประกันทางรายได้ให้แก่ผู้ประกันตนมาตรา 33 และมาตรา 39 เมื่อมีอายุครบกำหนดและสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตน โดยเงินส่วนนี้มาจากเงินสมทบที่ลูกหนี้ (ผู้ประกันตน) นายจ้าง และรัฐบาล ร่วมกันส่งเข้ากองทุนในส่วนของกรณีชราภาพและสงเคราะห์บุตรตลอดช่วงเวลาการทำงาน

เงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้มีสิทธิ์รับเงินชราภาพประกันสังคม

ผู้ประกันตนที่มีสิทธิ์ยื่นขอรับเงินชราภาพประกันสังคมต้องมีคุณสมบัติและเข้าเงื่อนไขตามที่สำนักงานประกันสังคมกำหนดไว้ดังต่อไปนี้

• ต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
• ความเป็นผู้ประกันตนต้องสิ้นสุดลง (เช่น ลาออกจากงาน นำส่งเงินสมทบครบ หรือสิ้นสุดสถานะ ม.33/39)
• มีการนำส่งเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมในส่วนของกรณีชราภาพตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
• กรณีผู้ประกันตนทุพพลภาพหรือเสียชีวิต ทายาทตามกฎหมายจะมีสิทธิ์ได้รับเงินส่วนนี้แทน

ความแตกต่างระหว่างเงินบำเหน็จชราภาพและเงินบำนาญชราภาพ

การรับเงินชราภาพประกันสังคม ถูกแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลักขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการนำส่งเงินสมทบสะสมของผู้ประกันตน มีอะไรบ้าง ตามไปดูกัน

เงื่อนไขการรับเงินบำเหน็จชราภาพรูปแบบเงินก้อน

• ผู้ประกันตนที่นำส่งเงินสมทบน้อยกว่า 12 เดือน จะได้รับเงินบำเหน็จเฉพาะส่วนที่ตนเองจ่ายสมทบ
• ผู้ประกันตนที่นำส่งเงินสมทบตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไป แต่ไม่ถึง 180 เดือน (น้อยกว่า 15 ปี) จะได้รับเงินบำเหน็จเท่ากับเงินสมทบที่ตนเองและนายจ้างจ่ายสมทบ พร้อมผลประโยชน์ตอบแทนตามที่ สปส. กำหนด
• การจ่ายเงินจะจ่ายให้ในรูปแบบเงินก้อนเพียงครั้งเดียวเมื่อผู้ประกันตนยื่นขอรับสิทธิ์

เงื่อนไขการรับเงินบำนาญชราภาพรูปแบบเงินรายเดือน

• ผู้ประกันตนที่นำส่งเงินสมทบตั้งแต่ 180 เดือนขึ้นไป (15 ปีขึ้นไป) จะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญชราภาพเป็นรายเดือนตลอดชีวิต
• คิดอัตราร้อยละ 20 ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายที่ใช้เป็นฐานในการคำนวณเงินสมทบ
• หากนำส่งเงินสมทบเกินกว่า 180 เดือน จะได้รับอัตราเงินบำนาญเพิ่มขึ้นอีกร้อยละ 1.5 ต่อระยะเวลาการจ่ายเงินสมทบที่เพิ่มขึ้นทุก ๆ 12 เดือน

วิธีการคำนวณเงินชราภาพประกันสังคมและการปรับใช้

การคำนวณเงินชราภาพประกันสังคมในรูปแบบเงินบำนาญ จะใช้สูตรคำนวณตามระยะเวลาการนำส่ง เช่น หากมีฐานค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายอยู่ที่ 15,000 บาท และส่งเงินสมทบมาครบ 15 ปีพอดี จะได้รับเงินรายเดือนคิดเป็น 20% ของ 15,000 บาท เท่ากับ 3,000 บาทต่อเดือนไปตลอดชีวิต แต่หากส่งสมทบมา 20 ปี (เกินมา 5 ปี) จะได้อัตราเพิ่มขึ้นอีก 1.5% x 5 = 7.5% รวมเป็น 27.5% คิดเป็นเงิน 4,125 บาทต่อเดือน การหมั่นตรวจสอบสิทธิ์และเช็คเงินชราภาพประกันสังคมอยู่เสมอจะช่วยให้ทราบยอดสะสมจริงและนำไปปรับใช้กับการวางแผนคลังครัวเรือนวัยเกษียณได้อย่างเหมาะสม

ขั้นตอนและเอกสารสำคัญสำหรับการยื่นขอรับเงินชราภาพประกันสังคม

เมื่อมีอายุและคุณสมบัติครบถ้วน ผู้ประกันตนสามารถเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอรับเงินชราภาพประกันสังคมได้ตามขั้นตอนดังนี้

• กรอกแบบคำขอรับประโยชน์ทดแทนกรณีชราภาพ (แบบ สปส. 2-01) ให้เรียบร้อย
• บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงพร้อมสำเนาที่ลงนามรับรองความถูกต้อง
• สำเนาสมุดบัญชีเงินฝากธนาคารประเภทออมทรัพย์ของผู้ประกันตน (หน้าที่มีเลขบัญชีและชื่อบัญชี)
• ยื่นเอกสารได้ที่สำนักงานประกันสังคมกรุงเทพมหานครพื้นที่/จังหวัด/สาขา ทั่วประเทศ หรือยื่นผ่านระบบ e-Service บนเว็บไซต์ สปส.
  เจ้าหน้าที่จะทำการตรวจสอบข้อมูลและอนุมัติโอนเงินเข้าบัญชีภายใน 7–10 วันทำการหลังเอกสารครบถ้วน

 บริหารจัดการแผนการเงินและเสริมสภาพคล่องยามจำเป็นกับพรอมิส

การเตรียมความพร้อมทางการเงินก่อนถึงวัยเกษียณเป็นเรื่องที่ต้องทำอย่างต่อเนื่อง หากพนักงานประจำต้องการเสริมสภาพคล่องชั่วคราวในการใช้จ่ายประจำวัน ขอแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ซึ่งอนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี สมัครง่าย ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ยื่นเพียงบัตรประชาชนตัวจริง และสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน โดยสามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชัน PROMISE ได้โดยไม่ต้องไปสาขา และทราบผลอนุมัติใน 1 ชั่วโมง*

สรุปการเรียนรู้เรื่องเงินชราภาพประกันสังคมและการวางแผนชีวิต

เงินชราภาพประกันสังคม ถือเป็นสิทธิประโยชน์สำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นคงในยามที่ไม่ได้ทำงานแล้ว การหมั่นเข้าระบบเพื่อเช็คเงินชราภาพประกันสังคมและเรียนรู้เงื่อนไขการรับสิทธิ์ จะช่วยให้คนทำงานสามารถวางโครงสร้างรายได้วัยเกษียณควบคู่ไปกับการออมเงินส่วนบุคคลได้อย่างยั่งยืน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเงินชราภาพประกันสังคม

เงินชราภาพประกันสังคมสามารถยื่นขอรับได้เมื่ออายุเท่าไร

ผู้ประกันตนสามารถยื่นขอรับเงินชราภาพประกันสังคมได้เมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และสถานะความเป็นผู้ประกันตนได้สิ้นสุดลงเรียบร้อยแล้ว

หากผู้ประกันตนเสียชีวิตทายาทจะมีสิทธิ์รับเงินชราภาพไหม

หากผู้ประกันตนเสียชีวิต ทายาทตามกฎหมาย (บุตร คู่สมรส บิดามารดา) มีสิทธิ์ได้รับเงินบำเหน็จชราภาพสะสมของผู้ประกันตนคืนเต็มจำนวนตามหลักเกณฑ์ของสำนักงานประกันสังคม

 ลาออกจากงานก่อนอายุ 55 ปี สามารถยื่นขอรับเงินชราภาพได้ไหม

ยังไม่สามารถยื่นขอรับได้ทันที แม้จะลาออกจากงานแล้ว แต่ต้องรอจนกว่าจะมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ จึงจะสามารถยื่นเรื่องขอรับเงินชราภาพประกันสังคมได้ตามขั้นตอน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง