เจาะลึกพันธบัตรออมทรัพย์ ทางเลือกลงทุนสำหรับพนักงานประจำ

การมองหาทางเลือกออมเงินและการลงทุนที่ปลอดภัย มอบผลตอบแทนสม่ำเสมอ ถือเป็นหัวใจสำคัญในการสร้างความมั่นคงทางการเงินของมนุษย์เงินเดือน สำหรับผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงความผันผวนของตลาดหุ้น พันธบัตรออมทรัพย์ นับเป็นตราสารทางการเงินที่ได้รับความสนใจอย่างมาก การทำความเข้าใจโครงสร้าง ผลตอบแทน และเงื่อนไขต่าง ๆ จะช่วยให้พนักงานประจำจัดสรรงบประมาณคลังครัวเรือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ทำความรู้จักพันธบัตรออมทรัพย์คืออะไร

ในทางกฎหมายและการเงิน พันธบัตรออมทรัพย์ คือ ตราสารหนี้ประเภทหนึ่งที่ออกโดยรัฐบาลหรือหน่วยงานภาครัฐ เพื่อระดมทุนไปใช้ในการพัฒนาประเทศ โดยมีวัตถุประสงค์เน้นส่งเสริมการออมของประชาชน ผู้ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์จะมีสถานะเป็นเจ้าหนี้ของรัฐบาล โดยได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ยตามอัตราและระยะเวลาที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน พร้อมได้รับเงินต้นคืนเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดสัญญา

บุคคลและกลุ่มนักลงทุนที่เหมาะกับพันธบัตรออมทรัพย์

การเลือกลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ เหมาะสำหรับกลุ่มคนทำงานที่มีเป้าหมายทางการเงินเฉพาะตัว ดังนี้

• ผู้ที่ต้องการความมั่นคงสูง เน้นความปลอดภัยของเงินต้น และรับความเสี่ยงได้น้อย
• พนักงานประจำที่ต้องการสร้างกระแสเงินสดประจำ จากดอกเบี้ยที่จ่ายชำระเป็นรอบตามกำหนด
• นักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยง (Portfolio Management) เพื่อสร้างความสมดุลให้แก่พอร์ตการลงทุน
• ผู้ที่มองหาผลตอบแทนระยะยาวที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป

ข้อดีและจุดเด่นของการเลือกลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์

การเลือกลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ มอบประโยชน์และข้อได้เปรียบทางการเงินหลายประการดังนี้

• มีความเสี่ยงด้านการผิดนัดชำระหนี้ต่ำมาก เนื่องจากมีรัฐบาลเป็นผู้รับประกันการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย
• มอบผลตอบแทนที่แน่นอน ชัดเจน โดยมีการระบุอัตราดอกเบี้ยและกำหนดการจ่ายอย่างเป็นระบบ
• ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่าการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ปกติ ช่วยรักษาคุณค่าของเงินออม
• ช่วยสร้างวินัยทางการเงินและการออมเงินระยะยาวสำหรับพนักงานประจำอย่างแท้จริง

ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรรู้ก่อนซื้อพันธบัตรออมทรัพย์

แม้จะขึ้นชื่อว่าเป็นตราสารความเสี่ยงต่ำ แต่การลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ยังมีปัจจัยความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนต้องทำความเข้าใจล่วงหน้า มีอะไรบ้าง ตามไปดูกัน

ความเสี่ยงด้านการผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาด

หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดปรับตัวสูงขึ้น ผู้ถือพันธบัตรออมทรัพย์อัตราดอกเบี้ยคงที่ อาจเสียโอกาสในการนำเงินไปลงทุนในช่องทางอื่นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า ณ เวลานั้น

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องกรณีต้องการใช้เงินเร่งด่วน

เนื่องจากพันธบัตรออมทรัพย์มีระยะเวลาผ่อนชำระและถือครองที่แน่นอน หากเกิดเหตุจำเป็นต้องใช้เงินสดกะทันหันก่อนครบกำหนด อาจไม่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันทีเหมือนเงินฝากออมทรัพย์

ความเสี่ยงด้านผลกระทบจากสภาวะเงินเฟ้อต่อเงินออม

หากอัตราเงินเฟ้อในประเทศปรับตัวสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์อาจส่งผลให้อำนาจการซื้อของเงินออมและผลตอบแทนสุทธิลดลงในระยะยาว

ความเสี่ยงด้านราคาเมื่อขายคืนก่อนครบกำหนดสัญญา

หากผู้ถือพันธบัตรออมทรัพย์จำเป็นต้องนำไปขายคืนในตลาดรองก่อนวันครบกำหนดไถ่ถอน ราคาขายอาจผันผวนตามสภาวะตลาด และอาจได้รับเงินน้อยกว่าราคาหน้าตั๋วที่ซื้อมา

ช่องทางการซื้อขายพันธบัตรออมทรัพย์ในตลาดแรกและตลาดรอง

การเข้าถึงพันธบัตรออมทรัพย์ สามารถทำได้ผ่าน 2 ตลาดหลักตามความสะดวกของนักลงทุน ดังนี้

• ตลาดแรก (Primary Market): การซื้อขายพันธบัตรออมทรัพย์ที่เปิดตัวครั้งแรกโดยตรงจากรัฐบาล ผ่านธนาคารพาณิชย์ หรือแอปพลิเคชันทางการเงินที่ได้รับมอบหมาย เช่น แอปพลิเคชันเป๋าตัง
• ตลาดรอง (Secondary Market): การซื้อขายพันธบัตรออมทรัพย์ระหว่างนักลงทุนด้วยกันเอง ก่อนที่พันธบัตรจะครบกำหนดสัญญา โดยสามารถทำรายการผ่านสถาบันการเงิน หรือตลาดตราสารหนี้ (BEX) ผ่านโบรกเกอร์

บริหารจัดการเงินออมและเสริมสภาพคล่องยามจำเป็นกับพรอมิส

การแบ่งเงินออมบางส่วนไปลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ช่วยให้เงินออมเติบโตอย่างปลอดภัย แต่ในการใช้ชีวิตประจำวัน หากพนักงานประจำประสบภาวะเงินตึงมือและต้องการวงเงินสำรองฉุกเฉินเพื่อเสริมสภาพคล่อง โดยไม่ต้องเร่งขายพันธบัตรก่อนครบกำหนด ขอแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส อนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี สมัครง่าย ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ยื่นเพียงบัตรประชาชนตัวจริง และสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน 

โดยสามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชัน PROMISE ได้โดยไม่ต้องไปสาขา และทราบผลอนุมัติใน 1 ชั่วโมง* สำหรับผู้ที่ต้องการศึกษาทางเลือกอื่น เช่น คำถามที่ว่า หุ้นกู้ คือ ตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทเอกชน ซึ่งมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกันออกไป ก็สามารถนำมาพิจารณาควบคู่กันได้

สรุปการเรียนรู้เรื่องพันธบัตรออมทรัพย์และการวางแผนเงิน

พันธบัตรออมทรัพย์ ถือเป็นเครื่องมือการออมและการลงทุนระยะยาวที่ตอบโจทย์มนุษย์เงินเดือนอย่างมาก ด้วยจุดเด่นด้านความปลอดภัยและผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ การศึกษาเงื่อนไข ความเสี่ยง ตลอดจนการจัดสรรเงินออมให้อยู่ในระดับที่พอดีกับคลังครัวเรือน จะช่วยให้คุณรักษาเสถียรภาพทางการเงินและต่อยอดความมั่นคงในอนาคตได้อย่างยั่งยืน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์

ผลตอบแทนจากพันธบัตรออมทรัพย์ต้องเสียภาษีไหม

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์สำหรับบุคคลธรรมดา จะต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย ในอัตราร้อยละ 15 ตามที่กฎหมายกำหนด

พันธบัตรออมทรัพย์ต่างจากพันธบัตรรัฐบาลทั่วไปอย่างไร

พันธบัตรออมทรัพย์มุ่งเน้นจำหน่ายให้แก่บุคคลธรรมดาเพื่อส่งเสริมการออม มักมีกำหนดวงเงินซื้อขั้นสูงต่อราย ส่วนพันธบัตรรัฐบาลทั่วไปมุ่งเน้นสถาบันการเงินและนักลงทุนรายใหญ่

หากต้องการขายพันธบัตรออมทรัพย์ก่อนกำหนดทำได้ไหม

ทำได้ โดยนำไปขายผ่านตลาดรองของธนาคารพาณิชย์ หรือแอปพลิเคชันที่รองรับ แต่ราคาขายจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและสภาวะตลาด ณ ขณะนั้น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง