เครดิตบูโรคืออะไร? ทำความเข้าใจ และวิธีเช็กประวัติเครดิตที่ควรรู้

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังวางแผนขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล การทำความเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตบูโรคืออะไร ถือเป็นสิ่งสำคัญที่ควรรู้ เพราะข้อมูลในรายงานเครดิตนี้เปรียบเสมือน "พาสปอร์ตทางการเงิน" ของคุณ ที่จะชี้วัดความน่าเชื่อถือและส่งผลโดยตรงต่อการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต ดังนั้นเรามาดูกันว่าเครดิตบูโรคืออะไร และมีวิธีการตรวจสอบอย่างไรบ้าง

เครดิตบูโรคืออะไร?

เครดิตบูโร (Credit Bureau) คือชื่อเรียกของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ซึ่งทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการรวบรวมข้อมูลเครดิตของผู้กู้จากสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิก โดยข้อมูลที่ถูกรวบรวมไว้ ไม่ได้มีเพียงประวัติการค้างชำระหนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงประวัติการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณย้อนหลัง 36 เดือน เพื่อแสดงถึงพฤติกรรมและความตั้งใจในการชำระหนี้

เครดิตบูโรคืออะไร สำคัญอย่างไร

เครดิตบูโรคืออะไร และสำคัญอย่างไร? พูดง่าย ๆ เครดิตบูโร คือรายงานที่สะท้อนวินัยทางการเงินของคุณ สถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลนี้ในการประเมินความเสี่ยงของผู้ขอสินเชื่อ หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี จ่ายตรงเวลา ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจมากขึ้น

ในรายงานเครดิตบูโรคืออะไร มีข้อมูลอะไรบ้าง?

ในรายงานเครดิตบูโรคืออะไร ข้อมูลที่ปรากฏในนั้นจะประกอบด้วย 2 ส่วนหลัก ๆ คือ ข้อมูลส่วนตัว (เช่น ชื่อ ที่อยู่ เลขบัตรประชาชน) และ ข้อมูลสินเชื่อ ซึ่งแสดงประวัติการขอและการชำระสินเชื่อทั้งหมดของคุณ ย้อนหลังไป 36 เดือน ข้อมูลสินเชื่อจะระบุประเภทสินเชื่อ, ยอดหนี้, วงเงินที่ได้รับ และที่สำคัญคือ "สถานะบัญชี" ซึ่งบอกว่าคุณมีประวัติการชำระหนี้เป็นอย่างไร เช่น จ่ายปกติ ปิดบัญชีแล้ว หรือค้างชำระเกิน 90 วัน เป็นต้น

"ติดบูโร" หรือ "บัญชีดำ" (Blacklist) มีจริงไหม?

ต้องทำความเข้าใจใหม่ คำว่า "ติดบูโร" หรือ "บัญชีดำ" (Blacklist) นั้น ไม่มีจริง ตามนิยามของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เพราะเครดิตบูโรคือเพียงผู้รวบรวมและเปิดเผยข้อมูลตามจริงเท่านั้น แต่ไม่ได้มีหน้าที่พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ การที่คำขอสินเชื่อถูกปฏิเสธนั้น เป็นผลจากการที่สถาบันการเงินพิจารณาแล้วว่า "สถานะบัญชี" ของคุณมีความเสี่ยงสูงต่อการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อประเภทอื่น ๆ

เราจะตรวจสอบเครดิตบูโรคืออะไร ของตัวเองได้อย่างไร?

การตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองเป็นเรื่องง่ายและสำคัญมากสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนขอสินเชื่อหรือต้องการจัดการวินัยทางการเงิน คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของตัวเองได้โดยตรงผ่านช่องทางต่าง ๆ ที่ทางบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จัดเตรียมไว้ ซึ่งมีทั้งการยื่นขอด้วยตนเองและการมอบอำนาจให้ผู้อื่นทำแทน

ตรวจเครดิตบูโรด้วยตัวเอง

คุณสามารถยื่นขอตรวจสอบเครดิตบูโรได้ง่าย ๆ เพียงเตรียมบัตรประชาชนตัวจริง หรือหนังสือเดินทางตัวจริงมาแสดง ณ จุดบริการ เช่น ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร หรือผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารที่ร่วมรายการ

ให้คนอื่นตรวจเครดิตบูโรแทน

กรณีไม่สะดวกไปตรวจเอง สามารถทำได้โดยเตรียมหนังสือมอบอำนาจที่กรอกรายละเอียดครบถ้วน พร้อมแนบสำเนาบัตรประชาชนของผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ โดยเซ็นรับรองความถูกต้องครบถ้วน

สรุปบทความ

การทำความเข้าใจว่าเครดิตบูโรคืออะไร เป็นก้าวแรกที่สำคัญในการสร้างวินัยทางการเงินที่ดี และเตรียมความพร้อมสู่การขอสินเชื่อที่ประสบความสำเร็จ ที่สำคัญคือเครดิตบูโรเป็นเพียงเครื่องมือสะท้อนพฤติกรรมการชำระหนี้ของคุณเท่านั้น หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ยืดหยุ่นและอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* เพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น พรอมิสพร้อมเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยสำหรับคุณ แต่เราไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจหรือต่อยอดธุรกิจ ค้นหาสาขาทั้งหมดและศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ รวมทั้งวิธีการสมัครสินเชื่อพรอมิสได้ที่ promise.co.th

คำถามที่พบบ่อย

กู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำ หมายความว่า ไม่เช็กเครดิตบูโร (NCB) ใช่หรือไม่?

ไม่จริง การกู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำยังคงต้องมีการตรวจสอบเครดิตบูโร เพื่อประเมินความสามารถและวินัยในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อทุกครั้ง

เงินด่วนพนักงานประจำของพรอมิส * อนุมัติไวจริงไหม?* ใช้เวลาเท่าไหร่?

สินเชื่อพรอมิสสามารถ อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* หากยื่นเอกสารครบถ้วนก่อน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสาร ทำให้คุณทราบผลการอนุมัติอย่างรวดเร็ว

มีประวัติเครดิตบูโรไม่ดี (เช่น เคยค้างชำระ) สามารถสมัครได้หรือไม่?

สถาบันการเงินจะพิจารณาจากหลายปัจจัย โดยจะดูความสามารถในการชำระหนี้ปัจจุบันประกอบการตัดสินใจ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง