รู้ทันมิจฉาชีพ! บัญชีม้าคืออะไร? มีโทษอย่างไร?

ในยุคที่ธุรกรรมการเงินทำได้เพียงปลายนิ้ว ความสะดวกสบายนี้กลับกลายเป็นช่องว่างให้มิจฉาชีพสร้างกลโกงที่แยบยล โดยเฉพาะเรื่องของบัญชีม้าที่มักจะหลอกล่อเหยื่อด้วยค่าตอบแทนเล็กน้อย แต่แฝงไปด้วยความรับผิดชอบทางกฎหมายมหาศาล บทความนี้จะพาทุกคนไปเจาะลึกว่า บัญชีม้าคืออะไร มีบทลงโทษอย่างไร เพื่อให้คุณไม่ตกเป็นเหยื่อโดยไม่รู้ตัว

บัญชีม้าคืออะไร

บัญชีม้าคือ บัญชีเงินฝากธนาคาร บัญชีอิเล็กทรอนิกส์ (e-Wallet) หรือแม้แต่บัญชีสินทรัพย์ดิจิทัลที่เจ้าของบัญชีตัวจริงยอมให้บุคคลอื่นนำไปใช้ทำธุรกรรมทางการเงินแทน โดยมักมีวัตถุประสงค์แอบแฝงเพื่อปกปิดตัวตนที่แท้จริงของผู้กระทำความผิด มิจฉาชีพมักใช้บัญชีม้าเป็นทางผ่านในการรับเงินโอนจากเหยื่อแก๊งคอลเซ็นเตอร์ การพนันออนไลน์ หรือยาเสพติด เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบจากเจ้าหน้าที่รัฐ

มิจฉาชีพ มีกลโกงให้เปิดบัญชีมาอย่างไรบ้าง

มิจฉาชีพมักอาศัยความรู้เท่าไม่ถึงการณ์หรือความเดือดร้อนทางการเงินของเหยื่อมาเป็นเครื่องมือชักชวนให้เปิดบัญชีม้า โดยมีรูปแบบกลโกงที่พบบ่อยซึ่งเราต้องระวังให้ดี ดังนี้

1. แอบอ้างว่าสมัครงาน หรือรับเงินธุรกิจ

มิจฉาชีพอาจโพสต์ประกาศรับสมัครงานออนไลน์ที่ดูน่าเชื่อถือ โดยอ้างว่าจำเป็นต้องให้พนักงานเปิดบัญชีใหม่เพื่อใช้รับเงินเดือน หรืออ้างว่าเป็นธุรกิจที่ต้องการตัวแทนรับเงินโอนจากลูกค้าเพราะบัญชีหลักมีปัญหา แต่สุดท้ายกลับนำบัญชีนั้นไปใช้เป็นบัญชีม้าในขบวนการผิดกฎหมาย

2. เสนอเงินค่าจ้างเพื่อเปิดบัญชี

นี่คือวิธีที่ตรงไปตรงมาที่สุด โดยมิจฉาชีพจะเสนอเงินสดหลักร้อยไปจนถึงหลักพันบาทเพื่อจ้างให้เหยื่อไปเปิดบัญชีธนาคารพร้อมมอบสมุดบัญชีและรหัสเข้าใช้งานแอปพลิเคชันให้ ซึ่งหลายคนยอมเปิดบัญชีม้า เพราะคิดว่าเป็นเงินรายได้เสริมง่าย ๆ โดยไม่รู้ถึงผลกระทบที่ตามมา

3. แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐ

การแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่เพื่อข่มขู่หรือหลอกล่อให้เหยื่อเปิดบัญชีเพื่อ "ตรวจสอบเส้นทางการเงิน" หรือ "รับเงินเยียวยา" เป็นอีกหนึ่งวิธีที่มักใช้สร้างความตื่นตกใจ จนเหยื่อยอมให้ข้อมูลส่วนตัวเพื่อไปเปิดบัญชีม้าให้กับคนร้ายในที่สุด

4. หลอกว่าโอนเงินผิด

มิจฉาชีพอาจใช้วิธีโอนเงินเข้าบัญชีคุณจริง ๆ แล้วรีบโทรศัพท์ติดต่อมาอ้างว่าโอนเงินผิด และขอให้คุณโอนเงินจำนวนนั้นไปยังบัญชีอื่นต่อ ซึ่งในความเป็นจริงคุณกำลังถูกใช้เป็นหนึ่งในเส้นทางเดินเงินของบัญชีม้า เพื่อฟอกเงินให้ดูตรวจสอบยากขึ้น

เปิดบัญชีม้า มีโทษตามกฎหมายอย่างไร

ปัจจุบันมีพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 กำหนดโทษรุนแรงสำหรับผู้ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า ดังนี้

• ผู้เปิดบัญชีม้า: การยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีหรือเลขหมายโทรศัพท์เพื่อทำผิดกฎหมาย มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
• ผู้จัดหา/โฆษณา: ผู้ที่เป็นธุระจัดหาหรือโฆษณาชักชวนให้มีการซื้อขายบัญชีม้ามีโทษหนักกว่า คือจำคุกตั้งแต่ 2-5 ปี และปรับตั้งแต่ 200,000-500,000 บาท
• โทษฐานฟอกเงิน: หากตรวจพบว่าบัญชีถูกใช้ฟอกเงิน อาจถูกจำคุกตั้งแต่ 1-10 ปี หรือปรับตั้งแต่ 20,000-200,000 บาท

บัญชีม้า ส่งผลกระทบต่อชีวิตอย่างไร

นอกเหนือจากโทษทางอาญาแล้ว การมีส่วนเกี่ยวข้องกับบัญชีม้ายังทำลายอนาคตทางการเงินของคุณอย่างย่อยยับ

• ถูกระงับธุรกรรมทุกประเภท: ธนาคารจะระงับบัญชีทุกเล่มที่มีชื่อคุณเป็นเจ้าของ และคุณอาจไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ได้อีกในอนาคต
• ติดแบล็กลิสต์ในระบบการเงิน: ชื่อของคุณจะถูกขึ้นบัญชีดำ ทำให้การขอสินเชื่อบ้าน รถ หรือบัตรเครดิตถูกปฏิเสธทันที
• เสียโอกาสในการทำงาน: องค์กรชั้นนำโดยเฉพาะสายการเงินมักตรวจสอบประวัติอาชญากรรม หากพบประวัติเกี่ยวกับบัญชีม้า คุณจะถูกตัดสิทธิ์ทันที

วิธีรับมือกับบัญชีม้า

หากคุณพบว่าตนเองเผลอให้ข้อมูลหรือถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้าไปแล้ว ให้รีบดำเนินการ ดังนี้

• ติดต่อธนาคารทันที: แจ้งขออายัดบัญชีที่เกี่ยวข้องเพื่อระงับการเคลื่อนไหวของเงินโดยเร็วที่สุด
• รวบรวมหลักฐาน: เก็บภาพหน้าจอการสนทนา เบอร์โทรศัพท์ หรือหลักฐานการจ้างงานที่ได้รับมาทั้งหมด
• แจ้งความดำเนินคดี: เดินทางไปยังสถานีตำรวจเพื่อลงบันทึกประจำวันและแจ้งความออนไลน์เพื่อแสดงความบริสุทธิ์ใจว่าตนเองเป็นผู้ถูกหลอกลวง

วิธีป้องกันตัวเองไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการเปิดบัญชีม้า

การป้องกันที่ดีที่สุดคือการเช็กรายชื่อบัญชมิจฉาชีพอยู่เสมอ มีสติและไม่หลงเชื่อคำชักชวนที่ดูดีเกินจริง

• ไม่รับจ้างเปิดบัญชีทุกกรณี: ไม่ว่าค่าตอบแทนจะสูงแค่ไหน หรือคนจ้างจะเป็นใครก็ตาม
• รักษาข้อมูลส่วนตัวให้ดี: อย่าส่งรูปบัตรประชาชนหรือข้อมูลแอปฯ ธนาคารให้ผู้อื่นผ่านช่องทางออนไลน์
• ตรวจสอบแหล่งที่มาของการสมัครงาน: หากบริษัทให้เปิดบัญชีใหม่และต้องส่งมอบรหัสให้คนอื่นดูแล ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าเป็นเรื่องผิดปกติและเสี่ยงต่อการเป็นบัญชีม้า

สรุปบทความ

บัญชีม้าคือ ภัยเงียบที่ทำลายชีวิตได้มากกว่าที่คิด การแลกเงินเพียงเล็กน้อยกับความเสี่ยงคุกตารางและเสียประวัติทางการเงินไปตลอดชีวิตนั้นไม่คุ้มค่าเลย ดังนั้นควรบริหารจัดการการเงินอย่างมีระเบียบวินัย แต่ถ้าคุณมีความจำเป็นเร่งด่วนต้องใช้เงินส่วนตัว และต้องการแหล่งเงินทุนที่โปร่งใส ถูกกฎหมาย สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมให้บริการด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ทั้งนี้ไม่แนะนำให้กู้เพื่อไปทำธุรกิจหรือต่อยอดธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัญชีม้า

ถ้ามีคนโทร. มาบอกว่าโอนเงินผิด ต้องทำอย่างไร

อย่าโอนเงินกลับด้วยตัวเองเด็ดขาด ให้แจ้งให้เขาติดต่อธนาคารเพื่อให้เจ้าหน้าที่ดำเนินการดึงเงินคืนตามขั้นตอนที่ถูกต้อง เพื่อป้องกันการตกเป็นเส้นทางเดินเงินของบัญชีม้า

โกงเงินเป็นแพ่งหรืออาญา

หากเป็นการหลอกลวงหรือฉ้อโกงประชาชนผ่านทางเทคโนโลยี รวมถึงการใช้บัญชีม้า ถือเป็นความผิดทางอาญาที่มีโทษทั้งจำและปรับ

เผลอโอนเงินให้มิจฉาชีพ ต้องทำอย่างไร

รีบติดต่อสายด่วนธนาคารของตนเองเพื่อขออายัดบัญชีปลายทางชั่วคราวภายใน 72 ชั่วโมง และรวบรวมหลักฐานแจ้งความกับตำรวจไซเบอร์ทันที

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง