บัญชีม้าคืออะไร ทำไมถึงอันตราย พร้อมบทลงโทษทางกฎหมายที่คุณเลี่ยงไม่ได้

ในยุคที่เทคโนโลยีทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินสะดวกเพียงปลายนิ้วสัมผัส มิจฉาชีพเองก็พยายามหาช่องโหว่เพื่อแสวงหาผลประโยชน์อย่างผิดกฎหมายเช่นกัน หนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่พวกเขามักใช้คือการหลอกล่อให้เหยื่อเปิดบัญชีม้า ซึ่งอาจนำพาคุณไปสู่ปัญหาทางกฎหมายที่รุนแรงและบทลงโทษที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้โดยที่คุณคาดไม่ถึง

บัญชีม้าคืออะไร 

บัญชีม้า คือ บัญชีเงินฝากธนาคารรวมไปถึงบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ที่ถูกเปิดขึ้นในชื่อของบุคคลหนึ่ง แต่เจ้าของชื่อกลับไม่ได้เป็นผู้ใช้งานจริง บัญชีเหล่านี้จะถูกส่งต่อไปอยู่ในมือของมิจฉาชีพเพื่อใช้เป็นทางผ่านในการโอนเงินที่ได้จากการกระทำความผิด เช่น การฉ้อโกงออนไลน์ การฟอกเงิน หรือธุรกิจผิดกฎหมาย เพื่อปกปิดร่องรอยการเงินและอำพรางตัวตนที่แท้จริงของคนร้าย

วิธีที่มิจฉาชีพหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้า

มิจฉาชีพมักมีกลอุบายที่หลากหลายในการจูงใจให้คนยอมเปิดบัญชีม้า โดยอาศัยความเดือดร้อนทางการเงินหรือความไม่รู้เท่าทันเป็นเครื่องมือ ซึ่งวิธีที่พบบ่อยมีดังนี้

เสนอเงินค่าจ้างเปิดบัญชี (หลักร้อย–พัน)

นี่คือวิธีที่พบเห็นได้บ่อยที่สุด โดยมักจะมีการประกาศหาคนตามกลุ่มโซเชียลมีเดียเพื่อจ้างให้ไปเปิดบัญชีม้าแลกกับเงินค่าตอบแทนเพียงไม่กี่ร้อยหรือหลักพันบาท หลายคนอาจมองว่าเป็นเงินเล็กน้อยที่ได้มาง่ายๆ แต่หารู้ไม่ว่านี่คือการเอาอิสรภาพไปแลกกับเศษเงินที่ได้มาเพียงชั่วคราวเท่านั้น

แอบอ้างว่าใช้รับเงินธุรกิจหรือเพื่อสมัครงาน

มิจฉาชีพบางกลุ่มอาจแฝงตัวมาในรูปแบบของนายจ้างหรือบริษัทที่ดูน่าเชื่อถือ โดยแจ้งว่าต้องการให้คุณเปิดบัญชีใหม่เพื่อใช้สำหรับรับเงินปันผลธุรกิจ หรืออ้างว่าต้องใช้ข้อมูลบัญชีในการสมัครงานและรับเงินเดือน จนทำให้คุณยอมให้ข้อมูลส่วนตัวหรือมอบสมุดบัญชีพร้อมรหัสผ่านให้ไปโดยไม่เฉลียวใจ

หลอกผ่านโซเชียลหรือแอปหาคู่

กลลวงแบบ Romance Scam หรือการหลอกให้รักก็เป็นอีกหนึ่งช่องทาง โดยคนร้ายจะใช้เวลาสร้างความไว้ใจผ่านแอปหาคู่ เมื่อเหยื่อหลงเชื่อก็จะขอให้ช่วยรับเงินโอนหรือเปิดบัญชีใหม่ให้เพื่อทำธุรกรรมแทน โดยอ้างเหตุผลต่างๆ นานา เช่น บัญชีส่วนตัวมีปัญหาหรือติดข้อจำกัดในการโอนเงินระหว่างประเทศ

โทษของการเปิดบัญชีม้า มีอะไรบ้าง

กฎหมายในปัจจุบันได้เพิ่มความเข้มข้นเพื่อจัดการกับปัญหานี้อย่างเด็ดขาด โดยพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ระบุโทษไว้ชัดเจน ผู้ที่รับจ้างเปิดบัญชีม้า หรือยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชี บัตรเอทีเอ็ม หรือรหัสผ่าน เพื่อนำไปใช้ในทางที่ผิด มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และหากเป็นผู้ที่จัดหาหรือโฆษณาเพื่อให้มีการซื้อขายบัญชี จะมีโทษหนักขึ้นคือจำคุกตั้งแต่ 2 - 5 ปี และปรับตั้งแต่ 200,000 - 500,000 บาท

โดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร

หากวันหนึ่งคุณพบว่าตัวเองได้เผลอไปเปิดบัญชีม้าให้ผู้อื่นไปแล้ว หรือสงสัยว่าข้อมูลส่วนตัวกำลังถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด อย่าเพิ่งตกใจจนทำอะไรไม่ถูก แต่ให้รีบดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อจำกัดความเสียหายดังนี้

1. ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารทันที

รีบติดต่อไปยังสายด่วนธนาคารที่คุณเปิดบัญชีไว้เพื่อแจ้งระงับการทำธุรกรรมทั้งหมดทันที ขั้นตอนนี้สำคัญมากเพื่อหยุดการเคลื่อนไหวของเงินที่ผิดกฎหมาย และอย่าลืมขอเลขรับเรื่อง (Bank Case ID) เพื่อใช้เป็นหลักฐานในการดำเนินงานขั้นตอนต่อไปกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ

2. แจ้งความกับตำรวจ

นำเลข Bank Case ID ไปแจ้งความที่สถานีตำรวจในพื้นที่ หรือแจ้งความผ่านระบบออนไลน์ของศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ เพื่อแสดงความบริสุทธิ์ใจว่าเราไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเจตนาในการทำผิดกฎหมาย และให้ข้อมูลรายละเอียดทั้งหมดที่คุณมีเกี่ยวกับการโดนหลอกลวงในครั้งนี้

3. รวบรวมหลักฐานที่เกี่ยวข้อง

จัดเก็บหลักฐานการสนทนาทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นข้อความผ่านแอปแชท เบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อมา สลิปการโอนเงินค่าจ้าง (ถ้ามี) หรือประวัติการเข้าชมเว็บไซต์ที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวง ข้อมูลเหล่านี้จะเป็นหลักฐานชิ้นสำคัญที่ช่วยให้เจ้าหน้าที่ทำงานได้ง่ายขึ้นและปกป้องตัวคุณเองได้

วิธีการป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการเปิดบัญชีม้า

การมีสติและระมัดระวังอยู่เสมอคือเกราะป้องกันที่ดีที่สุดในการใช้ชีวิตในยุคดิจิทัล เพื่อไม่ให้คุณต้องเข้าไปพัวพันกับคดีความโดยไม่รู้ตัว ควรปฏิบัติตามแนวทางดังต่อไปนี้

1. อย่าเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่น

กฎเหล็กที่สำคัญที่สุดคือห้ามเปิดบัญชีธนาคารให้ใครใช้งานแทนโดยเด็ดขาด ไม่ว่าจะเป็นเพื่อนสนิทหรือคนรู้จักที่อ้างความลำบาก เพราะบัญชีธนาคารเป็นสัญญาส่วนบุคคล หากเกิดความผิดพลาดใดๆ ขึ้นมา เจ้าของชื่อในบัญชีคือคนแรกที่จะต้องได้รับบทลงโทษทางกฎหมาย

2. ระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัว

ระวังการกรอกข้อมูลบัตรประชาชนหรือข้อมูลบัญชีลงในเว็บไซต์ที่ไม่คุ้นเคย หรือการถ่ายรูปหน้าบัตรประชาชนส่งให้คนแปลกหน้าออนไลน์ และควรหมั่นใช้วิธีเช็ครายชื่อมิจฉาชีพผ่านช่องทางที่เชื่อถือได้ของหน่วยงานรัฐอยู่เสมอเพื่อคัดกรองบุคคลที่เข้ามาติดต่อด้วย

3. ใช้ความระมัดระวังในการทำธุรกรรมออนไลน์

เมื่อต้องทำธุรกรรมผ่านหน้าเว็บหรือแอปพลิเคชัน ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นช่องทางที่ถูกต้องของทางธนาคารจริง และไม่ควรแชร์รหัสผ่านหรือ OTP ให้กับใครเด็ดขาด แม้ผู้นั้นจะแอบอ้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่จากหน่วยงานรัฐหรือเจ้าหน้าที่ธนาคารก็ตาม

4. รายงานการกระทำที่น่าสงสัย

หากพบเห็นโพสต์ประกาศรับซื้อบัญชี หรือมีใครมาชักชวนให้เปิดบัญชีแลกเงินค่าตอบแทนในโซเชียลมีเดีย ให้ช่วยกันรายงานโพสต์หรือแจ้งเบาะแสไปยังศูนย์รับแจ้งเรื่องราวร้องทุกข์ของกระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม เพื่อช่วยกันตัดวงจรของมิจฉาชีพตั้งแต่ต้นทาง

ผลกระทบระยะยาวของการเปิดบัญชีม้า มีอะไรบ้าง

นอกเหนือจากโทษจำคุกและค่าปรับแล้ว การที่ชื่อของคุณเข้าไปอยู่ในวงจรของบัญชีม้าจะส่งผลกระทบต่ออนาคตอย่างรุนแรง คุณอาจถูกระงับการทำธุรกรรมทางการเงินกับทุกธนาคาร เสียเครดิตจนไม่สามารถขอสินเชื่อต่างๆ ได้ในภายหลัง และที่สำคัญคือประวัติอาชญากรรมจะถูกบันทึกไว้ตลอดไป ทำให้เสียโอกาสในการสมัครงานในองค์กรที่มีการตรวจสอบประวัติอย่างเข้มงวด โดยเฉพาะสายการเงิน

สรุปบทความ 

การรักษาความปลอดภัยของข้อมูลทางการเงินเป็นหน้าที่ของทุกคน เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการเปิดบัญชีม้าที่อาจทำลายอนาคตของคุณไปอย่างถาวร พรอมิสสนับสนุนให้ทุกคนจัดการการเงินอย่างมีระเบียบวินัยและระมัดระวังมิจฉาชีพในทุกรูปแบบ แต่ถ้าคุณเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้แน่นอนและมีเรื่องด่วนจำเป็นต้องใช้เงิน แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส พร้อมสนับสนุนทางการเงินให้คุณสมัครง่าย อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ภายใต้เงื่อนไขที่โปร่งใสและถูกต้องตามกฎหมาย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัญชีม้า

เราจะรู้ได้ไงว่าเป็นบัญชีม้า

สังเกตง่ายๆ คือหากมีใครมาชักชวนให้เราเปิดบัญชีในชื่อตัวเองแต่ส่งให้คนอื่นใช้ หรือมีการเสนอเงินค่าจ้างเพื่อให้เปิดบัญชีใหม่ ให้สงสัยไว้ก่อนเลยว่าเป็นบัญชีม้าที่ผิดกฎหมาย

บัญชีแบบไหนเข้าข่ายบัญชีม้า

บัญชีที่มีชื่อเจ้าของไม่ตรงกับตัวผู้ใช้งานจริง หรือบัญชีที่มีความเคลื่อนไหวทางการเงินผิดปกติ มีเงินเข้าและโอนออกทันทีในยอดจำนวนมากตลอดเวลาโดยไม่มีที่มาที่ไปชัดเจน

บัญชีม้าสามารถโอนเงินได้หรือไม่

ทำได้ปกติจนกว่าจะถูกทางธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐตรวจสอบพบและทำการระงับหรืออายัดบัญชีในภายหลัง ซึ่งเมื่อถึงจุดนั้นเจ้าของบัญชีตัวจริงจะต้องรับผิดชอบต่อกฎหมายทันที

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขา สำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป